个人消费计划范文 第1篇
关键词：个人理财；理财规划；教学方法。
家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。
一、加强个人理财课程教学的重要性。
（一）个人理财社会需求增长较快。
近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。
（二）大学生理财能力亟待提高。
人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。
二、个人理财课程的特点。
（一）综合性和系统性。
高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。
（二）实务性和专业性。
市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。
三、个人理财课程教学存在问题。
（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。
（二）课程定位并不恰当。
《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。
（三）过多重视理论教学。
目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。
除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。
（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。
作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。
除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。
四、个人理财课程教学的对策。
（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。
经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。
（二）对个人理财课程重新定位。
解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。
（三）加大个人理财课程实践教学力度。
加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。
（四）注重教学案例的综合性和严谨性。
在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。
另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。
参考文献
个人消费计划范文 第2篇
又到了大学生毕业的季节了，来这里实习的学生们，走过一拨儿又一拨儿。那天公司来了个高个子的小伙子，被安排在图纸管理处，结果没过几天，他拿着一份自己拟定的“实习计划”来了……
小伙子的“实习计划”列的很有趣，要求师傅按着他列的计划一条条的教他，师傅看了看，不知道怎么教了，只好把他和他的“实习计划”一起交给了领导。具体后来领导怎么答复的，我们就不得而知了。大家猜测可能是他觉得图纸管理有点无趣，也可能是担心在这里学不到东西而影响了他的前途，不一而足。
实习生的计划，让我想了很多……
首先，一个正规的公司，对每个来实习的学生都是有组织有计划的，但是他为什么不知道公司安排的实习计划呢？我想这恐怕也是个沟通的问题。公司类似的情况也有不少，比如说上层领导有一个很好的想法，具体一层一层传达下来，到最底层需要执行的地方，有时候就难免有点变味儿了。这一现象在社会上也可以称之为“马季生蛋”吧。
怎样更直白更准确的传达领导的意思，需要每个中层思考；但是，更值得深思的是不是怎样才能把自己的想法没有误解的完整的让执行的人明白呢？
其次，关于在哪里实习能不能学到东西，我觉得这个还在于实习生本人。因为没有一个工作岗位是不重要的。这就好比一台机器上的螺丝钉，你或许觉得它不重要，但是少了它，机器就松动了，旋转也不平稳了；就好像我们城市的清洁工，看似微不足道，但是少了他们，城市脏了，出行不方便了，垃圾满天飞了，没有人愿意旅游来了，你能说他们的工作是不重要的吗？
在我看来，辛勤的劳动都是光荣的，认真的工作都是重要的，不管在哪里都是能学到知识的，只要你愿意。
我们也都是从实习生那会儿过来的，从实习生自己来讲，有积极学习的热情是值得称赞的，但是，实习计划首先应该是列给自己的。因为我们都是成年人了，应该懂得在这个社会，没有人应该对你自身的计划尽有义务，就算是在大学里学习知识，那也是要交学费的。其实想学什么完全可以虚心地请教懂这方面知识的师傅，我相信没有人会拒绝一个谦虚的求学者的；而不是强硬的列个计划，“好，师傅你就这样教我吧。”再说，也不是每个人对你列的一条一条学习计划都精通啊。
学习始终应该是自己的事。或许我们不了解企业的整体计划，但是做好现在的事，做好的手头的事，不是更重要吗？！正所谓“一屋不扫何以扫天下”？
想起小时候跳大型集体舞的时候，站在我的位置看，也就是一条直线，可是在教练的心理和高处的观众眼里，我们却拼成了一个很美的造型。
当我们还不是那么明白的时候，且不妨耐心地等等，当有一天你站得高了，很多事情自然就明白了。
个人消费计划范文 第3篇
万先生
目前所在： 从化 年 龄： 31
户口所在： 江西 国 籍： 中国
婚姻状况： 已婚 民 族： 汉族
诚信徽章： 未申请 身 高： 165 cm
人才测评： 未测评 体 重： 60 kg
我的特长：
◆ 求职意向
人才类型： 普通求职
应聘职位： 生产计划/物料管理（PMC），工厂经理/厂长
工作年限： 8 职 称： 无职称
求职类型： 全职 可到职日期： 一个月
月薪要求： 8000~9999元 希望工作地区： 广东省，不限，不限
◆ 工作经历
**化妆品有限公司 起止年月：20xx-03 ~ 至今
公司性质： 民营企业 所属行业：快速消费品（食品，饮料，化妆品）
担任职位： 计划经理
工作描述： 1、编写和完善生产计划部内部、与相关部门流程。
2、 计划部根据客户订单及产能组织相关部门进行订单评审。
3、滚动的生产主计划表建立及维护；
4、每日生产计划表审核及调整，生产原料、辅料申购的审批及调整工作。
5、生产进度跟进及异常处理；物料进度跟进及异常处理。
6、发外加工产品资料制作、生产进度跟进、异常处理等。
7、每天组织召开生产协调会议； 个人简历模板
8、生产物料安全库存设定及维护；
9、对呆滞料进行严格的有效控制和处理。
10、每周周报数据统计发送至相关部门。
11、每月月初就上月部门内部指标的达成，异常的分析、目标的实现，呈上级领导并讲解。
12、根据订单、产能制定合理年度计划、月度计划、周计划。
13、每天不定时检查与指导所属下级的各项工作，掌握部门工作任务完成情况。
14、按照公司发展要求，对本部门人员技能培训、能力提升，以便他们更好的胜任各岗位。
离职原因：
**化妆品有限公司（化妆品OEM/ODM企业规模全球第三） 起止年月：20xx-06 ~ 20xx-03
公司性质： 外商独资 所属行业：快速消费品（食品，饮料，化妆品）
担任职位： 生产计划主管
工作描述： 由于公司要在广州从化新建工厂，所以公司组织安排第一批新员工去上海工厂培训学习4个月，然后派我和其他4位同事去韩国总部培训3个月；在此期间学习了工厂整个生产流程：原料准备称量、基础制造、品质检验、内容物灌装、产品包装、仓储管理、物流安排、产品研发、生产计划管理、ERP系统运用、流水线生产亲身体验等。
我的主要工作职责如下：1、对未来市场做出评估及做出相应对策；
2、接收客户订单、评审订单、交期确认；
3、编排年度、月度、周，审核日计划；
4、向采购提出物料采购申请、备料；
5、每日生产计划完成所需人员、机器设备、物料进行统筹安排及异常处理；
6、出货安排及异常处理；
7、处理呆滞物料。
8、主持每周生产周例会，统筹各部门资源并解决问题；
9、月末生产总结分析、计算计划达成率；成本核算等；
10、月度会议生产报告；
11、部分人员日常管理及培训；
12、新产品导入前准备工作、跟进及异常处理等。
13、上级交办的其它事项。
_成率_到95%,基本能M足客粜枨螅
离职原因：
中山美**有限公司（品牌企业） 起止年月：20xx-03 ~ 20xx-04
公司性质： 私营企业 所属行业：家居/室内设计/装潢
担任职位： 生产计划主管
工作描述： 1、接收客服部下达的订单，根据工厂产能情况和生产周期回复交期给客服部及合理下达生产表。
2、跟进生产进度、生产订单物料及缺料进度。
3、加急订单交期回复并及时安排处理。
4、制作月度、周、日生产计划表。
5、制作周总结、周计划、月度总结、月度计划工作报告。
6、生产异常处理。
7、各部门之间协调工作，向制造中心理R笕粘9ぷ鳎部门内人员日常工作安排及管理等。
离职原因： 另求发展
**有限公司（集团为世界500强企业） 起止年月：20xx-12 ~ 20xx-03
公司性质： 外商独资 所属行业：电子技术/半导体/集成电路
担任职位： 生产计划管理师
工作描述： 1、比I战o出的各CNFCST,如不合理，回oI展S的Ha能r。
2、根I战o出的_定出盗浚生成工巫ト绷希l送缺料蟊斫o褓K之回徒黄凇
3、按照褓回腿绷辖黄&工瘟r，c其它CNf{a能、合理安排工紊暇生a。
4、根EC,申M料、出合同，PCB板date code^期，召_Batch、Control run meeting、安排作，作好相maintain工作，根作情r，maintain QVL、z查BOM表的化等，z查督促各CNEC、Control run是否完成。
5、所负责CN砹袭常、生a常、特竦f{理，生aM度跟M等。
6、督促z查新成品入r前期涔ぷ骷爱常理。
7、建SO、DN安排出，f{理出常。
8、年中、KPc及平r工喂芾恚料ぬ理等。
9、有CNEOLr，y算此CNa生的呆料M用KcIf{理之。
10、c其它相P部Tf{理工作，向部T主管或部T理R笕粘9ぷ鞯取
_成率_到99%,能M足客粜枨螅得到客粽J可！
离职原因： 另求发展
**车身零部件有限公司（日资 集团为世界500强企业） 起止年月：20xx-07 ~ 20xx-12
公司性质： 外商独资 所属行业：汽车及零配件
担任职位： 生管担当
工作描述： 1、根V汽S田o出的FCST,依成品BOM表算部品、原材料、T料、耗材盗考百|量等。
2、下谓o各供商K_J交期。
3、使用看板管理部品、原材料、T
料、耗材在盗俊
4、f{理解Q砹袭常、生a常、吊滞料等。
5、部品设变导入日程预估及跟进。
6、ISO文件制作c管理及其它常理等。
_成率_到100%（除品|常除外），能M足S田及其它客粜枨螅得到客裘钦J可！
离职原因： 另求发展
广东标牌陶瓷有限公司 起止年月：20xx-03 ~ 20xx-12
公司性质： 私营企业 所属行业：建筑与工程
担任职位： 统计员、化验员、地磅员
工作描述： 由于刚大学毕业什么也不懂、广东标牌陶瓷有限公司老板是我表哥，所以就安排了多个岗位让我去学习，通过将近一年时间学习，对陶瓷厂生产工艺及流程知识有一定认识。
离职原因： 工厂停产整顿
◆ 教育背景
毕业院校： 江西广播电视大学
最高学历： 大专 获得学位： 无 毕业日期： 20xx-07
专 业 一： 计算机网络及信息管理 专 业 二：
起始年月 终止年月 学校（机构） 所学专业 获得证书 证书编号
1999-09 20xx-07 进贤二中 理科 毕业证
20xx-09 20xx-07 江西广播电视大学 计算机网络及信息管理 毕业证
◆ 语言能力
外语： 英语 一般 粤语水平： 一般
其它外语能力：
国语水平： 良好
◆ 工作能力及其他专长
1、了解丰田生产模式、看板发注方式、目视化管理方式。
2、对PMC操作流程熟悉，生产计划的.管控、达成、生产系统进销存平衡分析有一定地认识。
3、熟练操作电脑、英文SAP系统等。
◆ 个人自我评价
本人性格开朗、责任心强、乐观自信。工作认真、仔细，具有高度的责任感！
个人消费计划范文 第4篇
关键词：商业银行；个人理财；客户
中图分类号：文献标志码：A文章编号：1673－291X（2008）16－0047－02
一、国内个人理财业务发展现状
我国商业银行的个人理财业务始于1996年中国银行深圳分行建立的银行个人理财中心。经过2004 年到2005 年上半年短暂的调整后得以迅速发展，已经确立起银行在个人理财市场中不可替代的主导地位，其中以“阳光理财”、“金钥匙理财”等为代表的理财品牌脱颖而出，带动了整个银行业的战略转型，并推动了金融监管理念和方式的创新。我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。从消费者角度讲，个人理财服务就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。在我国，国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。可见多数居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。
二、商业银行个人理财业务发展中存在的几个问题
虽然我国个人理财业务几年来已有了长足发展，并引起了社会的普遍关注。但是，从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出，真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未能开展。目前，个人理财业务主要还停留在形而上学阶段，个人理财理念及业务发展还存在着不少有待解决的问题。主要存在以下几个方面的问题：
（一）金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间
由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个人理财业务发展空间受到制约，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，银行无法利用证券和保险这两个市场实现增值，因而目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。
（二）缺乏组织机构及运行机制保障
个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，因此，它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合，而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。但由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。
（三）缺少系统支持
建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财的基础，以客户而不是以账户为基础的客户资料库在个人理财业务中扮演着重要的角色，银行可以通过整理和分析客户资料，如客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等等，及时了解客户不断变化的需求，筛选优质客户，确定理财目标群体，并以此为基础为客户提供个性化的理财建议，实施理财服务，实现客户资产的保值和增值。
但多数银行的运行系统是建立在账户的基础上的，且客户信息极为有限，因此无法有效地加以分析利用，导致理财业务的开展犹如“盲人摸象”，始终无法确定目标群体。商业银行之间、商业银行与保险、证券公司之间的有关客户信息资料库还不能相互间形成共享，有时甚至还产生相互封锁，客观上造成了客户信息资源的浪费，不利于个人理财业务向纵深发展。
（四）缺乏高素质的理财人员
由于理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能力，因此，对从事理财业务的客户经理要求极高。目前，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的困难之一。
三、我国商业银业个人理财业务发展的对策
（一）积极进行个人理财业务环境建设和培育
个人理财业务环境建设和培育，既包括政策环境的建设与培育，也包括市场环境的建设与培育。当前，由于政策、法律的限制，我国金融机构只能分业经营，银行不能涉及证券、保险业务，也就不能给客户提供综合理财业务。另外，我国法律明确规定金融机构不得代客户理财，只能给客户提供理财建议。从总体的情况看，同国外相比，我国的个人理财概念相对比较窄小。
在当前我国商业银行分业经营格局还未发生大的变化的时候，我国商业银行个人理财业务应能较好地融入现行体制，推动个人理财业务市场发展。
（二）做好个人理财业务技术性研究
从有关调查显示，由于主要存在着以下四方面原因导致未经专家理财的家庭有90%以上存在财务不合理，因而普遍希望有专业机构提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。这些原因包括：一是出于自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案；二是按照自身的水平，很难获得更大的投资收益，必须借助专业金融人士的帮助；三是专业的金融机构在信息、设备方面有优势，能为自己提供便利；四是由专业的机构指导个人理财符合现代社会的要求。因此，根据上述客户普遍存在的个人理财业务需求，做好个人理财业务技术性研究包括：
一要做好个人理财业务服务内容的研究及客户个人理财业务产品个性化需求的研究。一般而言，由于在人生的不同理财阶段表现出明显的各自特点，并在人生理财规划中起着相当重要的作用。因此，有针对性的提供个人理财业务方案具有十分现实的可操作性。换言之，在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，客户对个人理财业务产品的需求表现了较大的差异性。因此，根据不同的客户需求提供适合其资产增值或保值的愿望，这是拓展个人理财业务发展空间的十分关键的环节。
二要确保个人理财业务内容充实，提供更为科学的理财理念。随着我国加入WTO，金融业开放进程的加快，我国个人理财将呈现出以下的发展趋势：首先，投资品种将真正多元化，家庭将面临更多的投资选择；其次，信用消费将大大普及。我们的生活将因个人信用的建立而发生巨大的改变，通过信用将长长一生的消费均衡安排；再次，个人理财顾问服务将得到推广和普及，人们将会逐渐普遍认同并接受个人理财服务。因此，个人理财业务将不再是简单的为客户提供单一的储蓄或者国债咨询，而是真正的使客户资产得到科学理财，最大化的客户资产得到保值和增值。
（三）做好客户经理的培训工作
当前，由于市场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险等多项金融业务的全能型人才，因此，商业银行培养熟悉多方面金融业务的理财专家方面显得尤其迫切。
（四）分步骤、分阶段发展个人理财业务，提升我国银行在个人理财业务领域的竞争力
一是我国商业银行个人理财业务还是为那些账户余额在规定标准之内的重点客户提供的一种个人理财咨询和投资建议。从当前可操作性方面考虑，银行还无法从个人理财咨询和投资建议中得到回报。因此，目前个人理财业务的发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，真正使个人理财业务在满足客户资产保值和增值的同时，为银行创造出更大的经济效益；二是由于各种主客观原因，目前，我国银行个人理财业务还处于一种不成熟的初始阶段，与国外成熟的个人理财业务相比，我国个人理财业务还是简单的、表面的。因此，从为客户提供以差别化服务为手段的理财建议到成为一种相对独立的投资咨询业务到成为代客投资理财，需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合，特别重要的是：当前，个人理财客户经理的培养，已成为银行发展个人理财业务的重中之重。
参考文献：
[1]张鹏.我国商业银行个人理财市场现状研究[J].对外经济贸易大学学报，2006，（2）.
个人消费计划范文 第5篇
拟于***年下半年，在**地区建设两个个人理财中心的同时，根据总行的审批情况在****中心城市行和***经济发达城市行各建设一个个人理财中心，并在总行开发的个人理财业务处理系统基础上，对现有个人银行业务进行整合，为客户提供综合性个人理财服务。下一步计划配合我分行精品网点建设的进程，逐步在符合条件的其他二级分行陆续建设个人理财中心，同时筛选辖下**个符合条件的大型骨干网点，改造成个人理财网点，逐步推广我分行个人理财业务。
二、进度安排
第一阶段：预备阶段（**年上半年）
1、对已选定的广州地区两网点根据业务品种功能进行相应格局规划设计，有关设备的选配购置。
2、对除**地区外的上述*个二级分行现有网点进行考察筛选，各选择一个业务品种齐全、储源丰富、客户流量大、地处闹市的大型网点，按照总行要求的模式改造成个人理财中心。
3、制定个人理财业务和客户经理治理和考核办法，研究开发整合金融产品。
4、在网点现有客户经理基础上，进一步组织选拔高素质的客户经理、组织开展培训工作。
第二阶段：投入运作阶段（**年第三季度）
1、根据总行的规划安排及统一标准，装修改造**地区及其他二级分行的个人理财中心，统一品牌设计。
2、设计制作精美的贵宾卡，做好开办前的宣传营销预备工作。
3、配合宣传营销，推出个人理财中心，开办个人理财业务。
4、在移植总行个人理财业务系统的基础上，开发我分行配套系统，建立网络信息库。
第三阶段：充实完善阶段（运行半年至1年）
1、对个人理财业务开展情况进行调查，及时收集客户的建议和意见，根据市场变化，及时调整我分行个人理财业务方案，优化个人理财业务产品。
2、在积累经验的基础上，逐步扩大我分行个人理财业务的覆盖面，除在有条件的中心城市行设置高档次的个人理财中心外，同时在有条件的大、中型网点设立开放式的个人理财专柜，重点服务我分行的优质客户。
三、软硬件建设
1、需购置设备：办公设备、PC机、密码键盘、打印机、磁条读写器、点钞机、美元验钞机、电话机、传真机；利率、外汇汇率、业务宣传显示屏；自助交易终端；存折补登机、ATM。
2、移植总行个人理财业务处理系统，开发个人客户经理业务处理系统等。
四、人员配备
按照总行规定的要求，对现有个人金融客户经理进行重新筛选，根据网点规模及业务量的大小配备相应数量的客户经理，原则上每个理财中心应至少配备封闭式柜台柜员*名，开放式柜台初级客户经理*名，大户室高级客户经理*名。
五、业务内容
通过个人理财中心一站式服务，为客户提供涵盖传统银行业务、个人支付结算业务、业务、个人贷款业务、投资理财分析及业务咨询等全方位、多层次综合性个人金融服务。通过对个人理财中心财力、物力、人力上的倾斜，使之成为我分行发展个人理财业务的龙头，形成品牌效应。具体而言，个人理财中心具备以下业务功能：
（一）个人理财咨询业务：包括回答客户业务咨询、为客户提供业务操作帮助、推介新业务、提品组合建议、分析外汇汇率走势、提供专项理财服务、定期组织客户投资理财专题讲座。
（二）提供系列优惠服务：包括申办信用卡金卡免收首年年费，享受大额消费透支；免费提供一系列个人结算服务（如免收个人支票、储蓄卡工本费、免费办理个人电子汇兑等，但代收费的有关手续费除外）；享受保管箱优惠服务。客户如有需要，到我分行推荐的机构办理房产评估、会计师、律师服务等业务，可享受折扣优惠。
（三）非现金业务：客户经理接受客户委托，为客户办理如网上银行、Call-Center、证券保证金转账服务、证银联、个人外汇买卖自助交易等各类业务的签约，信用卡的申请、各类挂失业务，账户信息查询，汇款到账/账户透支提醒通知服务，B股股东代码卡开户等不涉及现金和重要单证的业务。
（四）个人贷款服务：包括各类大件商品消费性信贷，生产性抵（质）押贷款，住房按揭服务，汽车消费信贷等；根据客户的信用度提供相应的贷款额度；优先受理客户住房按揭、汽车按揭、个人小额抵押贷款和其它个人贷款的申请和审批。
（五）传统银行业务（个人负债业务）：一般的本、外币存取款业务。
（六）个人支付结算业务：包括个人电子汇款、储蓄卡异地交易等业务。
（七）个人外汇业务：包括办理外汇汇款、外币票据托收及贴现、外币兑换以及外汇买卖等业务。
（八）业务：包括证银联转账、保险、发行债券等业务。
（九）广泛应用自助银行、电话银行或网上银行等高科技金融服务手段，力求为客户提供“随时、随地、随意”的服务。
六、组织保障
个人消费计划范文 第6篇
商业银行个人理财业务概述
商业银行个人理财业务的概念及主要内容
个人理财业务又称为“私人银行业务”、“对私金融服务”和“家庭理财”等，国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理也相对成熟。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，分为理财顾问服务和综合理财服务。
商业银行个人理财业务的理论基础
生命周期理论。生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。其中，F·莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人综合考虑其现在收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。
投资组合理论。现代资产组合理论是由美国经济学家马柯维茨提出的。1952年，马柯维茨在《投资组合选择》一文中，第一次提出了现资组合理论（也称均值一方差模型）。投资组合理论用均值一方差来刻画这两个关键因素掌握投资组合理论，对于个人进行多元化投资，分散风险，提高投资收益具有重要作用。
货币的时间价值。本杰明·弗兰克说：钱生钱，并且所生之钱会生出更多的钱。这就是货币时间价值的本质。货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。一般地，同等数量的货币或现金在不同时点的价值是不同的。人们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。
个人理财在国外的发展
个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：
20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这是个人理财业务出现与初步发展的时期。最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。
20世纪60年代到80年代，这个时期银行资产负债管理理论渐趋成熟并成为银行经营管理的主要理论依据。事实上，在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产（如黄金、白银等贵金属）。直到80年代末个人理财业务的视角逐渐全面和广泛，开始为客户提供个性化的金融产品和金融服务。
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，随着商业银行的管理理论从资产负债管理向客户管理的转变，银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好，使用各类衍生品。在这一时期，出现了一些变化，理财人员获得的财务策划收入大幅增长；理财日趋专业化，专门协会、认证组织纷纷成立，如国际注册财务咨询师协会、退休理财协会等。理财业务逐渐成为商业银行增强客户忠诚度，提供银行竞争力，更好管理客户风险，提高银行风险对冲和管理能力的重要业务方式，也成为商业银行适应市场需要的一项基本服务要求。
我国商业银行个人理财业务的现状
目前，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，也开始重视个人资产在安全的前提下不断增值，但由于他们的精力有限、理财专业知识不多、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时间在拥有的财富上，这时他们非常需要具有专业的理财知识的专业人士为其提供全方位、专业化、满足个人需求的资产管理服务，这就为商业银行、资产管理公司拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。
我国商业银行个人理财业务存在的问题
服务门槛过高导致需求不足。对于中国这样一个发展中国家来说，国内银行的个人理财业务定位于少数高端优质客户，限制了理财业务的发展。Visa国际组织曾经对中国四大高收入城市北京、上海、广州和深圳年龄在20～44岁之间，月收入在2500元以上的“小康一族”的理财行为进行专项调查显示：只有10%的人选择向专业理财顾问进行咨询。
科技手段落后。金融银行业信息化建设一般要经过三个阶段：电子化、信息化和知识化。与国际化银行比较，我国商业银行信息化建设起步晚了近几十年，基本上仍处于数据大集中的时代。在现金支取业务方面，现在中国的商业银行仍无法实现存款后就立即记账，而是要等到夜晚成批处理时才可以记账。
高素质的综合理财人员匮乏。理财业务是一项综合性的业务，服务涉及面广，不限于金融产品的投资分配，资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理税务问题，乃至房地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面。商业银行急需高素质的专业理财人员。在理财服务人员方面，外资银行理财服务的专业人员通常对市场比较了解。
推进商业银行个人理财业务发展的对策
树立以客户为中心的营销理念。银行应该仔细研究市场，研究不同客户的需求，主动发现市场机会。如对高端客户可以实行“one-by-one”，由服务人员专门全程协助办理业务，并对不同需求的客户量身定制一套个性化的金融服务套餐。针对中端客户，可以在前台柜员区办理现金存取、资金汇划等业务。对于小客户，除了可以在柜员区办理以外，还可以到自助服务区进行交易。
个人消费计划范文 第7篇
产品分析
1.按风味分类
(1)主食面包：主食面包，顾名思义，即当作主食来消费的。主食面包的配方特征是油和糖的比例较其他的产品低一些。根据国际上主食面包的惯例，以面粉量作基数计算，糖用量一般不超过10%，油脂低于6%。其主要根据是主食面包通常是与其他副食品一起食用，所以本身不必要添加过多的辅料。主食面包主要包括平项或弧顶枕形面包、大圆形面包、法式面包。
(2)花色面包：花色面包的品种甚多，包括夹馅面包、表面喷涂面包、油炸面包圈及因形状而异的品种等几个大类。它的配方优于主食面包，其辅料配比属于中等水平。以面粉量作基数计算，糖用量12%～15%，油脂用量7%～10%，还有鸡蛋、牛奶等其他辅料。与主食面包相比，其结构更为松软，体积大，风味优良，除面包本身的滋味外，尚有其他原料的风味。
(3)调理面包：属于二次加工的面包，烤熟后的面包再一次加工制成，主要品种有：三明治、汉堡包、热狗等三种。实际上这是从主食面包派生出来的产品。
(4)丹麦酥油面包：这是近年来开发的一种新产品，由于配方中使用较多的油脂，又在面团中包入大量的固体脂肪，所以属于面包中档次较高的产品。该产品既保持面包特色，又近于馅饼(pie)及千层酥(puff)等西点类食品。产品问世以后，由于酥软爽口，风味奇特，更加上香气浓郁，备受消费者的欢迎，近年来获得较大幅度的增长。
2.按加工程度分类
(1)成品：散装面包、包装面包、蛋糕、点心。
(2)半成品：急冻面包。
3.按照商品来源分类
(1)自制面包
(2)供应商面包
营销策略
(一)产品策略
通过市场洗礼，许多企业已经认识到产品也是很重要的。产品竞争表现在三个方面：产品质量、产品卫生、产品品种。
对于面包行业来说这三个方面需要持之以恒的保持统一标准，而这却是我们最难的地方。在这方面我们最值得学习的榜样就是卖当劳和肯德基。他们进入中国以来就使全中国所有的店面所提供的产品从产品质量、产品卫生和产品品种保持一致，使顾客在不同时间、不同地点都能吃到统一标准的产品。这对于我们面包行业的企业来说是一个巨大的挑战。正如我国著名的企业领袖张瑞敏的一句名言“什么是不简单的事情?就是把简单的事情千百次的作好。”这就是产品竞争的制胜法宝!
另外就是产品品种的创新速度太慢，同质化的.情况比较严重，远远跟不上顾客需求和时尚需求的更新速度。
蛋糕、面包首先要注重外观的美观，还要注重口味。在外观与口味方面，不同的消费群体的需求是不同的。也为了满足消费者的求新心理，每个月推出一款新的蛋糕或在面包。
(二)价格策略
价格竞争是我们能使用的最简单，大家都能想得到的方法，但却是面包行业目前不可取的方法。因为价格竞争是一把“双刃剑”，既会伤到竞争对手，也会伤到自己，甚至可能会出现全输的局面。价格竞争一定有一个使用前提，那就是只有当面包行业的龙头企业进入了大规模工业化生产，形成规模效益，成本降低并低于整个行业的平均水平时，可以由龙头企业率先发起价格战，争夺市场分额，赢得市场。
但是目前从行业的发展状态来看是不可取的。如果价格竞争被滥用，往往会导致恶性竞争，使参与竞争的所有企业利润下滑，导致此行业无法健康发展。另外盲目降低价格使利润下滑，厂家往往为了保证利润的获得，往往会降低成本，这样势必就会影响产品质量。在中国某些地区的企业就已尝了此恶果。
(三)分销策略
(四)促销策略
店面选址
地点的选择对日后店面的营运好坏影响很大，所以一定要找个商圈位置好的店面。营业地点的选择与营业内容及潜在客户群息息相关，各行各业均有不同的特性和消费对象。正所谓“客流”就是“钱流”。在车水马龙、人流熙攘的热闹地段开店，成功的几率往往比普通地段高出许多，因为川流不息的人潮就是潜在的客源。选址如果人流量小，就不会被注意和被接受，所以要选择在人流量较大的地方。
个人消费计划范文 第8篇
一、商店介简
随着时代的进步，社会经济不断发展，创业已成为一个热门话题，并且逐渐走向“年轻化”，在校大学生自主创业为我们真正踏入社会提供了很好的锻炼机会，作为当代大学生的我们，自然也不能落后。我们应顺着社会发展的趋势不断摸索、不断探讨，积累经验，为迎接未来的挑战做好准备。
不同时代的人，需求不同，追求的东西也不同，自然对生活品质的要求也不同。随着中国经济发展的快速提升，人们消费需求的变化和消费水平的提高，人民生活习惯开始了多元化的趋势，西餐、糕点、面包等食品开始得到一部分高收入人群的青睐，行业利润较好，发展前景看好。也会对我们面包店的消费者产生积极的正面影响。对时尚，健康，品位和异国文化的追求成为最有消费潜力群体的消费理念!与此同时，烘焙业包含(蛋糕、西饼、面包、月饼……)作为一个新兴的行业，在企业规模扩大，在管理面临手工管理难于适应企业发展的问题，迫切需要通过现代化的计算机信息化管理系统对企业进行科学管理，强化企业内部工作效率，同时大力提升商店的市场竞争能力，为商迅速做大做强奠定坚实的管理基础。然而当今社会，人们追求健康、时尚针对这一点，我们创办一个以“
二、商店介简
(一)商店名称：香麦园
(二)经营宗旨
远见，放眼未来
南宁的速食业以20%的年递增率迅猛增长。恩格尔系数持续下降，标志着居民生活质量的进一步提高。从主要食品消费量看，主食消费略有下降，休闲类食品消费显著增加，营养结构有所改善。
香麦园，食品中的精品
香麦园――致力于健康、快捷、卫生的饮食事业;不断推出健康、自然的优良食品!合理的营养搭配，味道的绝对纯正，产品原材料的完全透明化成为消费者放心的首选。将食品与艺术融为一体，制造精品而不露锋芒。真诚，香麦园与您携手打造我们卖的不是食品!我们卖的是健康、营养、绿色、自然和时间!吸吮华夏五千年博大精深的文化，保持内敛、热情、周到的高水准服务和顾客的高满意度。
质量――严格的管理控制体系，在严谨中精益求精。
服务――亲切、热情，让顾客的每一次购买倍感温馨。
清洁――作为食品业的必修课，时刻以超标准的要求规范自我。
(一)战略目标
1、提高市场占有率
2、扩大产品知名度销售品种：
3、树立规模、优质、专业、服务的良好形象
(二)商店定位
1、主营：面包、蛋糕、咖啡、果汁;
2、消费人群：年轻时尚群体，学生、白领、上班一族，年龄在18-35岁左右;
3、品牌定位：健康、新鲜、美味、时尚、休闲、便捷。
(1)菠萝面包、豆沙面包、切片面包、吐司面包、奶酥包、比萨饼、汉堡、奶油筒、肉松条、肉松卷、墨西哥面包、热狗、提子包、蒜泥面包、肠仔包、杂粮面包、欧式面包、丹麦面包(丹麦牛角、羊角、丹麦火腿)、法式面包等等30余种面包。
(2)戚风蛋糕坯、小椰香蛋糕、瑞士卷、大理石蛋糕、小海绵、橄榄蛋糕、绿茶蛋糕、贵妃蛋糕、哈雷蛋糕、元宝蛋糕、虎皮卷蛋糕、巧克力加森、重油蛋糕、红枣蛋糕、香蕉蛋糕、蓝梅布丁、咖啡核桃、生日蛋糕等等20余种?。
(3)咖啡饼干、英式饼干、巧克力曲奇、葱油曲奇、蛋黄酥、双色饼干、全麦松饼、挪威饼干、老婆饼、蝴蝶
酥、无糖曲奇、香芋酥、白云酥等等。
(三)团队实力
三、行业分析
(一)行业现状
近几年我们的面包行业随着国家改革的发展，社会的进步和消费者的成熟得到长足的进步。特别是一些知名面包店和品牌在产品品种结构、产品特色和产品开发上都在提高技术含量，引进和采用最新的技术，原料和产品方面不懈努力。使自己的产品不断创新，保持高人一筹的竞争优势，适应和培植欣欣向荣的消费市场，面包行业市场发展潜力无限。
(二)行业发展前景
近几年我们的面包行业随着国家改革的发展，社会的进步和消费者的成熟得到长足的进步。特别是一些知名面包店和品牌在产品品种结构、产品特色和产品开发上都在提高技术含量，引进和采用最新的技术，原料和产品方面不懈努力。使自己的产品不断创新，保持高人一筹的竞争优势，适应和培植欣欣向荣的消费市场，面包行业市场发展潜力无限。
随着中国经济发展的快速提升，人们消费需求的变化和消费水平的提高，人民生活习惯开始了多元化的趋势，西餐、糕点、面包等食品开始得到一部分高收入人群的青睐，行业利润较好，发展前景看好。
与此同时，烘焙业包含(蛋糕、西饼、面包、月饼……)作为一个新兴的行业，在企业规模扩大，在管理面临手工管理难于适应企业发展的问题，迫切需要通过现代化的计算机信息化管理系统对企业进行科学管理，强化企业内部工作效率，同时大力提升商店的市场竞争能力，为商店快速做大做强奠定坚实的管理基础。
(三)回报率
四、市场分析
(一)市场现状
进入二十一世纪以来，随着我国国民经济的高速发展，我国糕点、面包零售行业保持了多年高速增长，并随着我国加入wto，近年来，糕点、面包零售行业的出口也形势喜人，20xx年，全球金融危机爆发，我国糕点、面包零售行业发展也遇到了一些困难，如国内需求下降，出口减少等，糕点、面包零售行业普遍出现了经营不景气和利润下降的局面，20xx年，随着我国经济刺激计划出台和全球经济走出低谷，我国糕点、面包零售行业也逐渐从金融危机的打击中恢复，重新进入良性发展轨道。
近几年我们的面包行业随着国家改革的发展，社会的进步和消费者的成熟得到长足的进步。特别是一些知名面包店和品牌在产品品种结构、产品特色和产品开发上都在提高技术含量，引进和采用最新的技术，原料和产品方面不懈努力。使自己的产品不断创新，保持高人一筹的竞争优势，适应和培植欣欣向荣的消费市场，面包行业市场发展潜力无限。
(二)面包市场前景
作为21世纪的黄金产业，面包业有着广阔的发展前景和巨大发展空间。随着经济的飞速发展，人们的生活水平和消费水平有了很大提高，消费意识逐渐增强，国内西点市场呈现极大的消费热情。
走在繁华的街道上，总会看到一些风格典雅、精巧别致的饼屋或面包房，也常能遇见一些手提印有不同饼屋名称食品袋的西点购买者，“饼屋”已走入亿万中国家庭，特别是随着社会经济的不断发展，人们生活水平的不断提高。面包、蛋糕、甜点、咖啡、果汁已经成为了人们享受生活的一部分。
个人消费计划范文 第9篇
我的优势：
1、热爱教育工作，恪守教师职业道德，能踏实教书育人，献身教育事业。
2、对学生有一颗爱心，三年的班主任工作，积累了较丰富的班级管理经验，能关注学生的综合全面发展。
3、作为青年教师，年轻有活力是我们的资本和财富。使我们更容易与学生沟通，深受学生喜爱。亲其师，才会信其道。
4、接受新事物的能力强，能不断的学习和探索，不受旧的教学思想的束缚，接受新的教学理念能力强。有上进心，能够不断的学习和进步。
5、已具有一定的语文教学素养，较扎实的语文教学基本功，语文教学中教学理念日益更新，具有独立设计教案的能力。
我的缺陷与不足：
1、作为一名青年教师，对学生虽有亲和力，但在教育组织、教学管理等方面缺乏老教师的成熟与稳重，在学生心目中还难以树立威信。
2、有自信心，但缺乏踏实感，存有急于求成的心理，有时显得比较浮躁，也存有依赖心理，刻苦奋进、主动钻研的精神显得不足。
3、有理想，但缺乏忍耐度。心中对教育充满很多理想，也按自己的理想进行教育教学，在现实中遇到困惑与难题，不能适时地调整与化解，缺乏足够的耐心，也会产生气馁消极言行，心理比较脆弱。
4、对于课堂教学，教学技巧不够，对一些教学中突然出现的问题不能应对自如。教学语言不够简练；对学生的评价不够，评价不够多元化且没有针对性。
5、有反思但不深入， 缺乏教学经验。
6、教育教学理论知识比较贫乏，专业知识水平还需要不断加强。
我的个人规划目标：
1、个人学习：
（1）每天利用早读课时间与学生一起读书，主要阅读一些有关教师专业发展的书籍，提高自己的专业素质，并及时做好批注，做到读完一本消化一本，保证一周一读书笔记，一月一读后感。
（2）根据教育局和学校的计划，认真上好每一节课，做到课课及时反思，遇到不懂得问题，及时请教老教师。
（3）不局限于自己的课堂，积极走进别人的课堂，认真做好听课笔记，一学期不少于20篇，取别人之长补自己之短。要做到在点滴中进步。
2、课堂教学：
（1）在教学上，找到班与班之间的差距，以鼓励为主，帮助学生，保护学生的积极性。另外，要学会换位思考。以学生的观点审视自己，才能成为学生心中的好老师。努力提高课堂学习效率，进一步提高学生的学习成绩。
（ 2）总结上个教学班在教学中的问题，及时改善教学方法，注重读与说的结合，注重说与写的结合。
（3）合理的运用计算机及其他现代化工具辅助教学。课前认真备课，课后进行认真的反思，并认真记录心得体会。
实施的措施
1、每天微笑面对学生，带着关爱和激情进课堂。与学生的交流更加贴切一些，评价语言更加丰富一些。
2、认真备课、及时反思自己的教学行为，搞好课堂教学的研究与实践，改进教学方式。
3、每天坚持读书半小时，与学生一起背诵古诗文。进一步提高自己的专业水平和自身的素质，进行教师基本功的刻苦训练。
4、认真做好当前的工作，扎扎实实地工作。
个人消费计划范文 第10篇
作为一名刚刚上岗的见习期教师，这次写个人自培自训计划，我又重新审视了自己,剖析了自己，我为自己制定了一年的短期发展目标： .
1、认真钻研新教材，研究教法，体会新课程的性质、价值、理念，提高自己的执教能力。认真的自学新课程标准，根据教改后的新兴教法，把传统的教学观念加以改正，认真的备课，认真的把握好每一课的教学重点与难点，并加以突破。
2、继续探索“生活化、情境化”的创设方法，掌握“生活化、情境化”的课堂风格。针对学生英语薄弱，要在短期内提高学生的英语水平，这就更要求在情景创设上下功夫，来激发孩子的学习兴趣，再通过生活化的教法，使得孩子认识到英语与生活的联系。
3、重视对有效课堂的研究、实践，在探索、感悟、反思中不断提高自己的课堂驾驭能力，使自己成为一个学习型老师。我有着很多的资源可以利用，在文本材料上认真研读，在实际教学中多听老教师的课，不断学习，不断模仿，找出适合自己的教学方法，在此基础上逐渐形成自我的教学风格。
4、加强基本功的训练，在钢笔字、粉笔字、普通话、写作的基本功方面都有较大的提高。所以在这一年的时间内，要在这个方面多下功夫，在明年的这个时候，希望在这个方面能符合一名合格教师的标准，在此基础上后再更加努力。
5、作为一名年轻教师，对一些现代教育技术会比其他的老教师会更
加的熟悉。所以在没有教学经验的基础上，要发扬自己的长处，活用现代的教育技术，弥补自己经验上的不足。现在的教育技术越来越发达，白板在今后的教学中会有广泛的应用，所以有机会也要接触交互式白板，为今后的自身发展做准备。
一年的时间说长也长，说短也短，我相信经过我这一年的努力，明年的今天我会成为一名合格的人民教师。
个人消费计划范文 第11篇
一、班级状况分析
通过我们班一个学期的学习生活和家长的积极配合，基本上每个孩子都在原来的基础上有了提高。在自理能力方面，在老师的帮助下，可以自己穿脱衣服，自己吃饭。
二、教学目标：
1.以积极快乐的心情参与集体活动和游戏，在活动中体验快乐，萌发热爱集体的感情。
2.理解自己的兴趣和欲望，体会和欣赏别人对自己的爱，乐于关心弱者，有爱心和同情心。
3.愿意为他人和集体工作，初步形成爱干净爱劳动的习惯，具备初步的自助能力。能够观察日常生活的基本规律，简单评价自己和同伴的行为，学习同伴的优点。
4.了解家乡的产品和名胜古迹，热爱家乡。保护家乡美好的环境，乐于与人交流，学会谦让与分享，有初步的社会公德意识。
5.了解周围与自己生活息息相关的成年人的劳动，尊重劳动者，懂得珍惜劳动成果。
6.遇到困难和挫折时，尽量自己解决，初步培养出勇气、自信、合作等良好品质。
三.具体措施：
1.引导孩子了解中国传统节日文化，感受节日活动的乐趣。
2.在日常活动中，引导孩子体验和感受他人的爱，尝试用自己的方式回报亲人和他人给予的爱。
3.积极鼓励孩子以愉快的心情参加各种活动，引导孩子学会关心和理解同龄人的心情，乐于给予帮助。
4.引导孩子养成在日常活动中耐心倾听他人意见的习惯，学会与同伴协商沟通，积累有计划、有秩序做事的经验。
5.引导孩子了解纸与人类的密切关系，知道节约纸张的意义，在用废纸制作物品的过程中感受创作的乐趣。
6.在日常活动和游戏中，引导孩子学会帮助他人，愿意为班级工作，感受集体生活的乐趣。
7、引导孩子爱护班级、幼儿园的各种物品，爱护公共设施。
8.引导孩子了解家乡的风景和产品，了解家乡的景点，热爱家乡。
9、在集体和自由交流活动中，引导孩子学会与同龄人分享食物、玩具、书籍和快乐的事情，帮助孩子获得初步的人际交往技能。
10.引导孩子在日常生活中学会通过协商解决问题，知道相互谦让会给你带来好心情。
个人消费计划范文 第12篇
关键词：创新能力；创新思维；个人理财；启发式教学法；项目教学法
新形势下的高等教育，为适应社会经济发展对专业人才的需求，大力培养学生的创新能力是非常重要的。为此，我们要转变原来的以“教”为主的传统教学模式，充分调动学生的积极性，激发他们的学习兴趣，培养他们的创新意识，把提升学生的创新能力贯穿到整个教学过程中，这样才能培养出具有创新精神、具有较强分析问题和解决问题能力的应用型专业人才。随着个人理财市场的进一步发展，对个人理财方面人才的需求逐年增加。为适应社会的需求，许多应用经济专业都开设了《个人理财》这门实用性课程。本文就以《个人理财》这门课程为例，探讨在课堂教学中培养学生创新能力的途径。
一、《个人理财》的培养目标及课程特点
（一）《个人理财》的培养目标
通过对本课程的学习，使得学生了解银行、证券、保险、外汇、黄金以及金融衍生品等主要金融产品的特点，熟悉各种金融产品的风险及收益，掌握个人理财的基本原理和基础流程，学会如何与客户进行有效沟通，使学生可以运用所学的专业知识，根据客户不同需求设计出合理理财方案，为将来从事金融理财工作打下坚实的基础。在教学过程中，要逐步培养学生具备良好的职业道德，培养学生的团队合作意识，提升学生的自学能力与创新能力。
（二）《个人理财》的课程特点
1.内容广。《个人理财》课程涉及的内容涵盖了金融、经济等多方面的内容，要求学生先修完《金融学》、《投资学》、《保险学》、《国家税收》、《国际金融学》等专业课程。这门课程不仅包括股票、债券、基金、外汇、黄金以及金融衍生品等方面的金融投资规划，还包括现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产投资规划、保险规划、税收规划、子女教育金规划、退休和遗产规划等多方面生活规划。[1]
2.实用性强。个人理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的特定阶段的财务目标，兼顾个人或家庭的收入水平、消费水平及抗风险能力等相关特性，制订一套有针对性、专业化的理财方案或提供个性化、综合化理财服务。[2]随着我国居民收入的稳定上升，已有一定资金积累的个人或家庭需要专业理财规划师为其提供全方位、个性化的专业理财服务，保证其资产的保值和增值，提高自身的生活水平。就大学生自身来说，通过对理财规划知识的深入学习，就有能力为自己做出一套合理的理财方案，规划将来的生活。对应用经济类大学生来说，学习这门课程，有助于学生通过中国银行行业从业资格考证《个人理财》科目，有助于学生通过人力资源和社会保障部的“国家理财规划师”的考试以及国际上认可的注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多的专业理财资格认证的考试，这些都是学生从事个人理财规划工作所需要的。
二、培养学生创新能力的方法
1.布置课前预习培养学生的自主学习能力。培养学生的创新能力首先得提高学生的自学能力。课前预习可以有效锻炼学生分析问题、解决问题的能力，在教师指导下的有效预习，可以增强学生的自学能力。课前查阅资料，理解教学内容，带着困惑上课，能够使学生学习的主动性更强，课堂教学时教师就可以更好启发和引导学生创新性思维。众所周知，储蓄是我国最传统的一种投资理财方式，通过储蓄能为个人或家庭积累资金。以银行的定期存款为例，各银行的定期存款利率不像原来那样，哪家银行相同期限存款利率都一样，各银行在央行规定的范围内，根据各自的实际情况可以自行确定。在储蓄规划的课前预习时，教师就可以要求学生了解几家银行的储蓄利率，了解目前银行所提供的储蓄品种，每个品种各自的特点和优势。这样课堂上教师就可以让学生自己来讲解储蓄规划的方法，教师启发和引导学生去探讨如何选择合适的银行，怎样避免储蓄风险提高储蓄收益，等等，这样教与学就得到了有机结合，大大提升了课堂教学效果。
2.以启发式教学法培养学生的创新思维。由于学生在上大学之前基本上接受的是传统教学模式，为了应对考试而学习，没有时间和精力培养自己的创新思维，而社会要求大学生必须具有创新思维，具有创新能力的学生才有竞争力。在大学的课堂教学过程中，应用启发式教学法可以有效培养他们的创新思维。《个人理财》这门课程知识点特别多，涵盖了金融、经济等诸多课程的内容，市场上理财产品层出不穷，互联网上的理财产品更是与日俱增。“余额宝”是学生较为熟悉的理财产品，以它简单的操作流程、没有最低购买金额的限制、收益高等特点一经推出就受到大家的欢迎。余额宝问世之前，在大部分人的心中，理财是有钱人才能够做的事情，一些金融机构推出的理财产品，一般都有最低限额的要求，金额少很难购置到满意的理财产品。但余额宝不同，小额资金就可以投资理财，存取款自由，还能随时用于网上购物、支付宝转账等。这些内容，学生通过课_上查阅相关资料就能够了解到。在进行课堂教学时，教师引导学生通过余额宝认识什么是货币市场基金，它可以投资哪些短期理财产品，它的收益为何高于商业银行的活期存款。通过这一系列渐进式问题，启发学生对货币市场基金进行深入探究，进而引导学生思考如果自己是某货币市场基金的团队成员，应该如何进行资金合理配置，等等。这样的教学方式可以有效打破学生固有的思维模式，培养他们创新思维，提升他们解决实际问题的能力。要达到预期的教学效果，主讲教师必须课前做好充足的准备工作，设计好每一个教学环节，包括每一个启发式的问题在什么时候提出，如果学生的思维不能够很好衔接，又应该以什么方式引导和启发他们的创新思维等。需要注意的是，在整个过程中教师决不能表明个人观点，要在最后的课堂教学结束前总结学生的观点，正确的思维加以肯定，对于一些不合理的想法只提出进一步完善的意见和建议，如果教师多次全盘否定，以后的案例教学内容学生就不会积极参与。随着课程内容的进一步深入，为使学生能够积极主动地运用所掌握的知识分析、解决综合性的理财案例，甚至学会可以按照客户需求设计理财方案，主讲老师在案例的选择上要充分考虑案例的针对性。这种案例分析由于所应用的知识点多，主讲教师一定要设定一条主线，启发和引导学生围绕这条主线展开，最终会达到理想的课堂教学效果。
3.应用项目教学法培养学生的创新精神。项目教学法就是以完成一项具体的、有实际应用价值的项目为目的的教学方法。这种教学方法首先由主讲教师讲授项目所需的基本知识点，然后选择一些综合性的项目，并将项目根据教学内容分成若干个子项目，每个小组负责一个子项目，并对学生说明此项目的具体要求和任务以及最终项目完成后的评判标准，让学生自主完成各自任务。《个人理财》是一门实用性很强的课程，涵盖的知识点非常多。培养学生的创新精神，项目教学法是一种很好的教学方法。主讲教师在不同的教学阶段，根据教学内容设计不同主题的理财项目。比如学生学完所有可以投资的产品后，教师就可以从市场上选择一些投资者处在不同寿命周期的理财方案让学生分组分析，包括产品的投资收益是否可以达到，投资过程中存在哪些不确定因素，资金的配置是否合理，等等。因为这些产品中涉及到市场上许多金融产品，诸如储蓄、短期债券、股票、黄金等传统金融产品，也有商品期货、黄金期货和股指期货等衍生金融产品，有利于考察学生综合运用知识的能力。为了很好完成任务，每个小组成员必须分工合作，学生根据自己的特长选择最熟悉的产品来分析，在规定的时间内完成各自的工作内容，最后共同完成分析报告。在这个过程中，学生会主动查阅相关资料，充分理解投资者处在不同寿命周期由于抗风险能力不同，理财方案得因人而异、因时而异，学生充分了解市场行情，并对已收集的信息和相关数据加以分析、测算，然后按照教师的要求完成对理财方案的分析报告。在此教学过程中，提升了学生与人沟通的能力，培养了他们的团队合作精神。最后对各个报告评价时，首先让学生进行自我测评，说出各自分析的理财产品的特色，阐述自己对这个产品的看法，认为不合理的地方大胆陈述出来，并阐明自己的观点，教师将根据各组具体的完成情况加以总结评价。
4.设计情景教学激发学生的学习兴趣。学生对自己感兴趣的知识学起来就会特别认真，课堂教学中激发学生的学习兴趣最好就是使学生融入到教学内容的情境中。个人理财规划流程的第一步就是收集客户信息。[3]收集到较为完善的信息才能制订出符合客户需求的、客观的理财方案。有些信息不是简单的问卷调查就可以直接获取，而是与客户沟通过程中通过判断和推理才能得到。这些信息的获得就取决于理财规划师是否有熟练的沟通技巧和较强捕捉信息的能力。为使学生能够很好掌握其中细节，主讲教师就可以让学生分别扮演客户和理财规划师，在学生交谈的过程中，教师记录学生交谈过程中所显现的各种信息。整个交谈结束后，先让学生讨论他们所获得的信息分别属于什么类型，获取的信息是否完整，最后主讲教师加以总结和补充。学生参与到教学中大大激发了他们的学习兴趣，同时也加深了对所学知识的理解。
对于应用经济学专业的学生来说，教师在课堂教学过程中应有效地利用不同教学方法和教学手段，突出学生在教学过程中的主体地位，逐步培养学生的创新意识和创新思维，提高学生的创新能力，为社会培养创新型的专业人才。
参考文献：
[1]黄祝华，韦耀莹.个人理财[M].第三版.大连：东北财经大学出版社，2013.
个人消费计划范文 第13篇
书籍是人类宝贵的精神财富，读书是人们重要的学习方式。作为教师，职业的特殊性决定了我们必须把读书作为自身专业成长的一项重要途径，通过读书促进教学实践与理论的结合，用新的思想、新的理念，指导与反思自己的教育教学，激发自己的思维能力和对教育问题的理性思考。读书，能够改变教师的精神、气质和品性，“腹有诗书气自华”。读书，能实现自我人生层次的提升和生命的升华。结合自身情况特拟定以下的读书计划：
一、指导思想：
树立“以书为友”的思想，将朴素的“读书是一种需要”上升为“读书是一种责任”、“读书是一种乐趣”、“读书是一种有益的生活方式”，努力形成学习与工作的恰当结合，努力提高与时进的学习能力与创新能力，努力提高个人教育素质。
二、我的读书目标：
1、通过学习教育名家的理论来转变教育观念，提高教育教学能力、教育创新能力，同时通过阅读接触更广的课外知识，逐步养成多读书，读好书的习惯。
2、通过阅读学习，树立正确的世界观、人生观、价值观和教师职业观，通过阅读使自己业务精良，进一步提升理念，开阔视野，积累教学经验，从而形成独特的教学风格。
3、通过阅读学习，丰富人文涵养，强化自身修养，使自己的精神世界变得更为丰富多彩。
三、主要措施：
我将积极响应学校的号召，合理利用时间，争取完成以上目标，主要措施如下：
1、个人自学为主，充分利用课余时间阅读有关书目，每天确保一小时的读书时间，让读书成为自觉行动。
2、读书活动与课堂教学相结合，真正做到“读”有所悟，“悟”有所用，“用”有所得。
3、充分利用网络，进行网上阅读，了解、把握教育教学的信息和动态。
四、读书学习的具体规划：
20xx年度教师个人读书计划
时间安排
阅读书目
完成情况
1月份
《夜航》圣艾克絮佩里 译林出版社
完成□册
2月份
《宝贝 宝贝》周国平江苏人民出版社
完成□册
3月份
《汪曾祺自选集》 漓江出版社
完成□册
4月份
《翁同》谢俊美 云南教育出版社
完成□册
5月份
《希腊神话》广西师范大学出版社
完成□册
6月份
《霸王别姬》李碧华 新星出版社
完成□册
7月份
《洗澡之后》杨绛 人民文学出版社
完成□册
8月份
《中国历史常识》 高等教育出版社
完成□册
9月份
《快乐王子》 王尔德 巴金译 上海译文出版社
完成□册
10月份
《 玫瑰与教育》 窦桂梅华东师范大学出版社
完成□册
11月份
《 小学语文有效教学》沈龙明中国出版社
完成□册
12月份
《 窦桂梅与主题教学》北京师范大学出版社
完成□册
个人消费计划范文 第14篇
关键词:中国银行个人理财业务发展模式
一、前言
随着我国社会经济快速发展,居民个人理财的意识不断增强,同时金融市场的变化、金融工具的创新和监管制度的改革,构成了我国个人理财业务发展的强劲动力。个人理财业务作为一项低风险、低成本、高收益的中间业务具有广阔的发展前景,并已经成为国内外商业银行同业的竞争焦点。对商业银行而言具有非常重要的战略意义,不仅可以增加银行的中间业务收入，带动银行零售业务的整体发展，而且还可以为银行带来大量的本外币存款的资金沉淀,帮助商业银行更好的防范经营风险,推动金融业混业经营步伐的加快。
本文在中国银行个人理财发展的实际情况基础上全面展开分析探讨，从发展模式的角度,参照国内外发达国家和地区商业银行个人理财业务发展的经验，从纵向和横向一体化两方面提出中国银行个人理财业务发展的改进模式,为更好地开展个人理财业务提供参考。
二、中国银行个人理财业务发展现状
中国银行基于对市场和客户需求的洞悉和理解，持续秉持“财富之道，智者为先”的服务理念，不断对客户群体进行细分,经过十几年的发展,目前已在全国建立起面向中高端客户的“三级财富管理”体系―中银理财、中银财富管理、私人银行业务,拥有一支颇具规模的理财师队伍,覆盖各个层级的财富管理需求。
目前,中国银行为积极应对理财市场环境的变化,大力推进管理机制转型，增强主动管理能力,完善产品创新机制，提升产品研发效率,努力提高个人理财业务核心竞争力并已形成了完整的产品和服务体系。根据《中国银行股份有限公司 2010年年度报告》指出,截止到2010 年末,中国银行为了推进财富管理三级服务渠道建设,已在中国内地设立了1,979 家理财中心、125家财富管理中心和 17家私人银行,初步构建了亚太和欧洲的财富管理业务平台。为了加强理财经理队伍建设,理财经理数比上年末增长 50%，获得AFP、CFP 和 EFP 的总人数超过万人。为了加大产品创新和销售力度,年内发行理财产品超过千款,推出“中银吉祥金”自有品牌贵金属产品,丰富客户的产品选择。完善增值服务体系建设,建立全行统一的投资顾问资讯平台。中高端客户服务能力和专业化水平不断提升。2010年末中高端客户数和客户金融资产规模分别比上年末增长38%和26%。本外币理财产品销售量折人民币约28,939亿元，比2009年增长。
中国银行的财富管理和私人银行业务也获得业内的广泛认可。近年来分别获得《亚洲银行家》、《欧洲货币》、《金融时报》（英国）、《亚洲金融》、中国中央电视台等境内外主流媒体授予的近十项财富管理或私人银行奖项。
三、发达地区商业银行个人理财业务的经验
随着我国个人理财市场的发展,中外资银行在理财市场份额的争夺上也格外激烈。国有商业银行具有明显的本土化优势,而发达地区的商业银行开展个人理财业务经验丰富,新的个人理财业务发展模式正在替代传统个人理财业务发展模式。为适应国内个人理财业务的需求,中国银行个人理财业务发展模式应借鉴发达地区和国家商业银行个人理财业务的经验，利用资金、技术、人才、信息等方面的优势,运用各种理财工具,帮助客户达成生活目标或投资目标。
(一)美国个人理财业务发展模式
美国个人理财业务发展模式分为大众化理财服务、半个性化理财服务和个性化理财服务。
1、大众化理财服务
其主体是一般消费者客户,针对这一层级的消费者，美国商业银行通常是采取加大银行帐户,住房抵押贷款,汽车贷款,信用卡这四类业务的产品纵深,增加每类产品规格的办法，提供不同的银行服务,以更好地适应他们的个人理财需要。
2、半个性化理财服务
主要针对富裕消费者客户,与一般消费者客户一样,富裕消费者客户对前述四大类业务同样存在强烈的消费需求,由于他们的生活水平较高,对金融产品的需求与一般消费者客户有所不同,对银行服务的质量标准提出了较高要求。此外,他们对投资类产品和保险类产品的需求明显增加,要求其开户银行能够有针对性地提供相应的理财服务。在客户明确提出具体要求的情况下,银行会根据具体客户的不同情况,提供有特殊考虑因素的理财方案。
3、个性化理财服务
即高度私密性理财服务,通常设立专门的私人银行业务部,为客户提供完全个性化,打破了产品界限,打破了行业界限的理财服务,所有业务都需根据每一个客户的不同特点量身定制。
(二)日本个人理财业务发展模式
日本个人理财业务发展是全方位以客户为导向的。日本金融机构实行混业经营的方式,商业银行个人理财服务涵盖的范围较广,可以在银行、信托、证券、保险的混业中灵活经营, 组合产品和服务,开展多样化金融服务和自主制定市场竞争性价格。在日本，客户去商业银行就能获得包括保险、证券在内的全方位服务,并且在个人理财业务人员遵守的方针、咨询程序和理财工具方面都有明确的规定。
从日本商业银行个人理财业务发展的各个环节分析,为了适应市场的不断变化，经营理念转向用户导向，其主要的成功要素有三：一是加强销售和开拓市场，提高银行的服务能力；二是通过重组业务结构,发挥银行的内部潜力；三是改革管理系统,提高银行的能力。根据我国目前国情和中国银行实际的经营模式状况,混业经营模式并不成熟,只处于起步状态，这是其为客户打造全方位个人理财服务模式的主要瓶颈所在。
(三)中国香港个人理财业务发展模式
香港个人理财服务的特色是一站式个性化服务。香港商业银行按照“二八原则”将个人理财服务对象定位于优质和潜质客户。针对不同资产值的客户提供分层的个人理财服务，并设定了不同的开户条件、服务方式及优惠等,务求吸纳不同层次的客户,设计了各种相应的理财产品,强调“一对一专人理财服务”、“一个户口处理多项银行业务”。
香港个人理财服务强调的不是产品本身,而是为客户设计、帮助客户组合和指导客户选择产品等过程中所能体现出来的服务。因为任何产品都会被复制,只有服务是无法复制的，而通过理财业务所显示出的服务，才是各行吸引客户、稳定客户的关键。
四、中国银行个人理财业务发展模式研究
中国银行针对中高端客户建立的三级财富管理服务模式虽然体现了现代银行“以客户为中心”的经营理念和市场竞争的需求,但是随着未来潜在客户结构的变化,以及财富管理需求与投资目标的变化,这就要求中国银行必须改变惯性思维、突破传统作业、快速建立新型模式,这样才能在市场竞争的环境下处于领先地位。
基于商业银行个人理财业务发展模式的内涵和发达地区商业银行个人理财业务的经验与启示,首先从纵向一体化的角度,对于中国银行事业部制组织架构的管理方式和针对中低端客户业务流程两方面进行研究；然后扩展为横向一体化,即把同业具有比较优势的业务环节嫁接起来的多元化业务合作模式。
(一)中国银行纵向一体化发展模式
1、事业部制的经营管理
为了充分满足客户投资理财的需要,推进流程银行变革,中国银行的组织架构应实现扁平化,按业务线管理,建立个人理财事业部制的经营管理模式。在各二级分行―支行层面贯彻“对公业务上收,个人业务下沉”的经营理念,整合营销资源,在县级支行层面实现对公业务与个人理财业务条线垂直管理,实现对公业务与个人业务条线的精细化管理,提升业务经营层次。
2、中低端客户的服务流程
中国银行的私人银行服务是针对高端客户的完全私人贴身管家式服务,针对中低端客户的服务模式有两种：(1)客户经理针对大众消费者客户；(2)客户经理+投资服务团队针对富裕消费者客户。
根据大众消费者客户的特点,中国银行针对其提供的服务流程具体为：首先由大堂经理引导询问客户,进行填表调查,将客户信息输入到综合评价客户系统中,根据不同的客户信息将客户分流与细分；然后,经过管理客户经理系统的匹配,由相对应的专业客户经理进行的“一对一”服务。通过“一对一”的当面沟通,根据客户的理财需求,为其提供标准化的产品和规范化的服务。在后期服务中,由客户经理通过客户关系管理系统回访客户并获得反馈，将个人理财服务完善。针对大众消费者客户的具体服务模式如下图1所示。
面对富裕消费者客户,不仅提供相对应的专业客户经理进行的“一对一”服务,还为客户群配备一个专业训练有素的投资服务分析团队。银行为富裕客户提供的是标准化产品,个性化服务,即投资服务团队会针对富裕消费者客户提供集外汇、黄金、股票、基金、保险等在内的多个系列、不同领域的财富账户管理服务,使其享受便利快捷的一站式服务,并且为其准备专属的财富账户。客户经理接受委托,协助客户执行金融投资交易。此外,客户经理和投资服务团队也提供专业的财富顾问服务,应客户的理财需求,整合相关行业及金融专业资讯为其提供差异化、有价值的专业分析；并将为客户量身定制个人及家庭的人生财富规划、投资组合方案；监控组合收益率变动,根据客户的需求和市场变动情况提品配置的动态管理和调整建议。针对富裕消费者客户的具体服务模式如下图2所示。
(二)中国银行横向一体化：多元化业务合作模式
中国银行个人理财业务要借鉴发达地区商业银行一站式,全方位,综合化的发展模式，首先要实现跨行业经营金融理财业务。
理财市场中的金融理财机构可归类为七种类型：信托投资公司、证券投资基金管理公司、证券公司、商业银行、保险公司、期货公司和私募股权投资基金公司（PE）。它们在投资理财市场里,从业务模式方面都有自己不能被其他金融理财机构的业务模式所替代的功能。从商业银行视角来看,这七种金融理财机构之间首先存在替代关系,但是在一个需求多元化、差异化,产品内容丰富,层次多样的发展阶段,目前的规则和制度又有交叉、重合和空白。在这样的背景下,各个金融理财机构的业务模式之间还存在着很多合作的空间。所以,对于中国银行,其他银行金融理财机构与其既是竞争关系,又是合作关系。目前中国银行和其他金融理财机构合作主要还是在营销层面上,未来合作的模式应该是从客户需求的挖掘、产品设计、后续的服务管理等方面开展与开展信托投资公司、证券投资基金管理公司、证券公司、商业银行、保险公司、期货公司和PE基金公司的合作。
参考文献：
[1]任峰锋,陈爱华.我国商业银行个人理财业务发展趋势探析[J].时代金融
[2]常雯.中外资银行个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技
[3]熊剑庆.中美商业银行个人理财业务比较研究[J].经济纵横,2007,(9)
[4]杨天健.香港银行业个人金融理财业务的借鉴[J].中国城市金融,2002,(11):76
[5]黄娟.新形势下商业银行开展银证合作的模式分析[J].福建论坛・人文社会科学版,2007,(4):90
[6]雷雨林.日本商业银行私人理财业务的运作和理财师的培养[J].金融论坛,2003,(2):58
个人消费计划范文 第15篇
一、个人理财业务的定义及分类
个人理财业务是指商业银行为(含农村信用社，下同)个人提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
二、农村信用社个人理财业务发展现状
近些年，农村信用社个人理财业务的发展拓宽了中间业务的空间，拓展了资金运用渠道，开辟出了一条新的发展道路。但纵观现实，新兴事物的发展，一方面起到了添砖加瓦的作用;另一方面不可避免地会产生不利的因素制约发展。
1、个人理财业务的金融领域创新不足。目前，农村信用社对个人理财业务的创新主要停留在理财产品和服务层面，缺乏对流程、结构、组织、战略等方面全方位的创新，深层次的理财业务还无法开展。现有的理财产品几乎都是从传统的存贷业务分离发展出来的结构性理财产品，奉行拿来主义，几乎都是复制品，存在同质化、单一化，缺乏自主创新。投资领域无外乎证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。
2、个人理财业务的人力资源准备不足。个人理财业务是一项综合性业务，要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握投资、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富实务操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。现阶段，农村信用社缺乏专业理财师队伍，理财人员大多由客户经理兼职，素质不全面，且大部分未经过系统培训。因此，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的问题之一。
3、个人理财业务的系统技术支持不足。个人理财业务需要一套完整的理财分析软件。目前，大部分农村信用社电脑网络和电子化服务还很不完善，ATM机数量少，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步，根本无法对应庞大的零售客户群体。
4、客户对个人理财业务风险认识不足。农村信用社服务对象主要是农民，市场定位主要面向广大农村市场，个人理财业务既具有广阔的发展前景，也存在巨大的风险。一方面理财机构不能替客户直接投资，也不能对个人资产进行全权管理，更不能代客实际操作，理财业务的风险必须由客户自己来买单。但是，农村市场的客户知识水平低下，观念保守，所受教育程度不高，对金融理财缺乏认识，对风险认识不够，一旦投资出现风险，就将责任归咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育严重滞后，加上农信社理财人员在宣传营销理财产品时，过分宣传产品的收益，对潜在风险揭示不充分，导致客户对风险与收益认识不足。
三、农村信用社个人理财业务发展策略
尽管个人理财业务发展存在诸多的不利因素，然而从事物的辨证角度看，发展个人理财业务必然存在诸多利好的因素。当前，农村信用社可以充分利用网点优势、地缘优势、人缘优势，通过发展个人理财业务实现内涵式的经营规模扩张，达到降低成本、分散风险、提高盈利水平的目的。
1、优化理财业务人力资源，构筑人才储备金库。目前，农村信用社人员结构尚不能适应个人理财业务发展的需要。因此，优化人力资源，构筑人才储备库成为当务之急。应该从现有员工优选或从社会吸纳一批具有证券、保险、基金等方面的专业证书，具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时，要逐步建立银行、证券、保险等行业系统横向联合培训制度，对理财人员实行跨行业的岗位交流，使其尽快熟悉银行、证券、保险等行业的各类业务，能够进行金融业务和相关业务的独立操作。
2、创新个人理财业务品种，延伸理财金融领域。农村信用社要以“客户”为中心，根据客户的需求，拓宽理财领域，丰富产品内容，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，根据客户在不同的阶段、不同的行业、不同的风险偏好，设计一个个性化的理财计划。以创新理财产品为支撑点，充分发挥农村信用社在信息、设备、人才方面的优势，做好理财业务技术性研究。提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案，设计适合农民的理财产品，针对农村居民的经济、生活和金融知识水平，开发符合农民理财需要和理财心理、操作简单方便且风险低、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品。以银行卡为载体，对已有的个人金融业务品种、功能进行整合、完善，借助多功能银行卡推动个人消费、外汇、证券、保险、基金、债券、收付、消费信贷等各种个人金融业务的发展。
3、完善理财客户信息资料，加大研发业务系统。开展个人理财业务只有细分市场，充分掌握客户信息，开发配套的业务系统，才能进行产品的研发、创新，才能进一步增强市场竞争力。建立个人理财客户信息资料。农村信用社应根据客户在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，对客户的价值贡献度和承受风险的能力进行分析，对客户市场进行细分，分类建立个人理财业务客户资料信息库。为理财人员提供必要的金融分析工具，为客户提供个性化的理财建议，提供及时细致的全面服务，帮助理财人员快速满足客户的基本理财需求。
个人消费计划范文 第16篇
我们教师工作的对象是正在成长中的活生生的青少年，教师劳动的价值体现在开启心智和塑造人格，所以职业道德不仅仅是个人的行为，而关系着整个社会，联系着人类历史的昨天、今天和明天，这就决定了师德的特殊性。因此，本学期我制定个人师德发展计划如下：
一、指导思想
以教师职业道德为准绳，以更新师德观念，规范师德行为，提高师德水平为重点，以“爱的教育”为核心，进一步深化师德建设，强化师德素质。
二、师德建设的目标
我在以后的日子里通过学习理论知识，互联网上的优秀事迹等多渠道、多层次的学习，使良好的师德转化为我作为教师的自觉行为和人格品质。
三、具体措施
1、遵章守法。遵守《教师法》、《教育法》、《未成年人保护法》、《中小学教师职业道德规范》等法律法规和学校的各项规章制度，维护社会公德，做到为人师表，提高自己的法律意识，从而规范个人行为意识。
2、及时充电。不断充实和完善自我。多关心国家大事和时事，不断学习专业知识和相关学科领域的知识，丰厚自己的积淀，使自己在业务上、思想上适应时代的发展需求，能够与时俱进、勇于创新，做创新型、科研型教师，争做“当堂达标”学科带头人。
3、真诚爱生。以诚相待，做到关心、爱护每一个学生。我会努力用真情教育学生，用真爱感动学生，在帮助和教育学生的过程中，我将以“学生为本”，处处让学生感受到教师的“真诚”，让学生在与老师相处的过程中明白“诚信”的内涵，学会做人，学会求知，学会劳动，学会做事。教师一言一行都要对每一个学生的思想品德、心理健康和学习负责，做学生可以信赖、值得尊敬、言行一致的教师。
4、更新师德观念。通过读教育理论专著，学师德规范，学师德先进个人的事迹，提升自身的理论素养，彻底转变师德观念。不仅要爱岗敬业，为人师表，还要提高自身的修养，增加自已的`内涵，要提高教育艺术水平。
5、做好学习笔记。写好学习心得体会，经常进行师德自查，反醒自已行为，不断规范自己的言行，成为师生满意，社会信赖的教师。
师德教育不是一朝一夕所能完成的，这是一个长期的工作。作为一名人民教师要以高度的觉悟，高度的社会责任感，高尚的道德情操，高超的教学艺术来教育人，要用爱心开启学生的心灵。成为学生心中的好教师。以自身做起，让爱撒向每一个受教育的学生。