消费计划范文 第1篇
一、完善消费者权益保护制度
修订和完善相关制度：根据最新法律法规、监管要求以及银行自身实际情况，修订和完善金融消费者权益保护管理办法、消费者权益保护审查管理办法、金融信息保护管理办法等相关制度，形成较为完整的消费者权益保护制度体系。
明确责任主体：在董事会下设立消费者权益保护委员会，明确董事会及高级管理层在金融消费权益保护方面的责任。总行由风险合规部牵头落实消费者权益保护工作，并配备专职消保员；各支行、网点也需落实专人负责消保工作。
二、加强产品与服务管理
产品合规性审查：在设计和开发金融产品和服务时，主动融入消费者权益保护的理念和要求。新产品和服务上市前，需经过严格的消费者权益保护内容合规审查，确保产品和服务符合监管要求。
规范营销推介行为：制定统一规范的.营销推介话术和宣传资料，明确产品特点、风险等相关信息，确保客户能够充分了解产品并做出理性选择。
三、提升消费者信息安全保护
加强技术防护：采用先进的信息安全技术和措施，确保客户信息的存储、传输和处理过程安全可靠。
完善管理制度：制定个人金融信息保护制度和应急处置预案，明确数据提取的流程、使用的范围等，防止客户信息泄露和滥用。
四、优化消费者投诉处理机制
畅通投诉渠道：在营业场所醒目位置公示投诉电话和投诉处理流程，确保消费者能够便捷地反映问题。
高效处理投诉：对客户投诉采取“统一管理、分级处理、专人负责、逐级上报”的管理模式，严格落实金融消费投诉首问责任制和限时办结制，确保投诉得到及时、有效的处理。
五、加强金融知识宣传与教育
开展常态化宣传：通过“线上+线下、集中性+常态化”的金融宣传网络，大力宣传和普及金融知识，提高消费者的金融素养和风险意识。
创新宣教形式：结合消费者需求和市场变化，不断创新宣教形式和内容，如举办金融知识讲座、制作宣传视频、开展互动问答等，提高宣传的针对性和有效性。
六、强化员工培训与考核
加强员工培训：定期对全体员工开展金融消费者权益保护专题培训，提高员工的消保意识和专业能力。
强化考核激励：将消费者权益保护工作纳入员工绩效考核体系，对表现突出的员工给予表彰和奖励；对违反消费者权益保护规定的员工进行严肃处理。
七、推动消保工作站建设
发挥现有功能：发挥现有“消保驿站”等平台的金融知识宣传、客户休闲放松、纠纷化解等功能。
向乡村延伸：推进“消保工作站”向乡村延伸，解决农户获取金融知识渠道窄、金融风险防控意识弱等问题，实现金融知识、金融服务、金融保护的全覆盖。
八、持续监测与评估
加强数据监测：加强对消费者投诉数据的监测和分析，及时发现和解决潜在问题。
定期评估与改进：定期对消费者权益保护工作进行评估和总结，明确存在的问题和不足，制定改进措施并推动落实。
消费计划范文 第2篇
借款人(以下称甲方)：_________________________________
贷款人(以下称乙方)：_________________________________
甲方因_________需要，向乙方申请_________贷款，乙方经审查同意发放贷款。甲乙双方根据《__________________》，经协商一致，订立本合同。
第一条借款用途
(一)消费人或使用受益人：__________________________________________________。
(二)借款用于______________________________________________________________。
(三)指定的商户或单位：____________________________________________________。
第二条借款金额
人民币(大写)______________________________________________________________。
第三条借款期限
本合同约定借款期限为___________年，自乙方将借款划入到本合同规定账户之日起计算，即(或)从_______年______月______日至_______年______月______日。
第四条放款条件
本合同项下的担保合同生效后，乙方将借款划入到本合同规定账户。
第五条贷款支用
(一)双方约定在本合同生效后_________个工作日内办理贷款支用。
(二)贷款支用方式：_________甲方同意乙方将贷款划入下述账户：
1.账户名称：__________________，账号：__________________。
2.账户名称：__________________，账号：__________________。
3.账户名称：__________________，账号：__________________。
第六条借款利率
(一)双方约定月利率为___________________________________。
(二)借款期内遇国家法定利率调整时，实行一年一定，每年年初按中国人民银行确定的相应档次的利率确定借款利率;但借期不超过一年的，执行本合同利率，不受国家法定利率的调整而影响。
第七条还本付息
(一)甲方按月等额归还借款本息。经计算，甲方在支用贷款的次月起按每月归还本息共计___________元，还款日为每月______日(最后一次还款不能迟于本合同期届满日)。
如果本合同借款期限不超过一年的，甲方则在借款到期时一次性偿还借款本息，不实行按月等额归还本息的方式。
(二)甲方委托银行自动划扣贷款本息。
甲方授权乙方在每月还款日自动从甲方在建设银行开立的储蓄卡账户或储蓄存折账户_________中扣收每月本息额，因该账户存款余额不足等甲方原因导致乙方在还款日未受足额清偿的，未受清偿的贷款视为逾期贷款。
如甲方提供的个人账户出现冻结等情况而造成无法扣收本息的，甲方须及时向乙方提供新的还款账户用于扣收贷款本息。
(三)甲方全部提前归还借款本息，应提前15天通知乙方并经乙方同意。
乙方按合同约定的利率已计收的利息不随还款期限、国家法定利率的变化而调整。 乙方因甲方提前还款所受的损失，不再要求甲方予以补偿。
第八条合同的变更与解除
(一)本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。
(二)甲方将本合同项下的权利和义务转让给第三方的行为，在同时满足以下条件后生效
1.必须经乙方书面同意;
2.乙方与第三方已签订债权债务转让合同或已签订新的借款合同;
3.本合同项下的担保合同已作相应变更。
第九条借款担保
甲方必须为履行本合同提供担保。
(一)甲方以保证方式提供担保的，保证人应与乙方另行签订《保证合同》，保证人应承诺
1.保证担保范围
贷款金额(大写)___________________元及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)、赔偿金以及实现借款债权和抵押权的费用(包括律师费、诉讼费等)。
2.保证方式
连带责任保证。如借款合同期届满甲方没有履行债务的，乙方有权就甲方应承担的债务从保证人存款账户中的资金予以相应的扣划。
3.保证期间
自借款合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。
4.保证效力
借款合同其他条款无效并不影响本保证人承诺担保条款的效力。
5.提前承担保证责任
借款合同履行期限届满之前，甲方以自己的行为表明或乙方有其他证据证明甲方将不履行或不能履行借款合同的，乙方有权要求保证人提前承担保证责任，本保证人同意承担。
(二)甲方以抵押方式提供担保的，抵押人应与乙方另行鉴定《抵押合同》，抵押合同附件“抵押物清单”列明的抵押物须依法登记的应办理登记;
(三)甲方以质押方式提供担保的，出质人应与乙方另行签定《质押合同》，质押合同“质押财产清单”列明的质押财产须移转占有或依法办理出质登记;
(四)乙方认为抵押物、质押财产在担保期间需办理财产保险的，甲方应办理抵押物、质押财产在担保期间的财产保险。
甲方在财产保险单上应填写或注明乙方为被保险人，并与保险人在保险单中特别约定，一旦发生保险事故，保险人应将保险赔偿金直接划付至乙方指定的账户。
甲方应将保险单证交由乙方代为保管。
(五)保证人失去担保能力，或作为保证人的法人发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产等行为，足以影响借款合同项下的贷款本息清偿的，乙方有权要求甲方重新提供担保，并办理担保手续。
(六)设定的抵押物意外毁损或灭失，足以影响借款合同项下的贷款本息清偿的，乙方有权要求甲方在抵押物价值减少的范围内提供新的担保，并办理担保手续。
(七)设定的质押财产出现非乙方因素的意外毁损或灭失，足以影响借款合同项下的贷款本息清偿的，乙方有权要求甲方在质押财产价值减少的范围内提供新的担保，并办理担保手续。
第十条甲乙双方的其他权利义务
(一)甲方应按本合同约定的用途使用贷款，不得将贷款挪作他用，甲方无条件接受乙方对贷款使用情况进行检查;
(二)甲方应向对乙方提供的借款有关资料的真实性负责;
(三)甲方自愿接受乙方对其收入情况进行检查;
(四)乙方须按合同约定及时足额发放贷款。
第十一条违约责任
(一)甲方未按本合同还款计划偿还借款，即出现本合同第七条(二)项逾期贷款的，乙方则按逾期金额和天数以万分之______利率计收利息。
(二)甲方未按本合同约定用途使用贷款，乙方对挪用部分的贷款按挪用天数以万分之_________计收利息。
(三)甲方发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，或提前收回已发放贷款的本息，或解除本合同：
1.本合同生效后，无论何种原因导致甲方未能发生本合同项下的消费行为;
2.甲方未按本合同约定用途使用贷款的;
3.甲方向乙方提供虚假借款资料的;
4.甲方拒绝接受乙方对其收入情况进行检查的;
5.借款人连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为;
消费计划范文 第3篇
大学生个人消费调查报告
调查结果与分析：
1、月消费总额有一定的差距。目前在校大学生大多来自农村，城市占比重较小，大学生总体的月消费额主要集中在400元～500元和500元～800元这一幅度，少于400元或多于1200元的两极分化现象比较少。而备案贫困生的消费额基本是少于400元。贫困生的生活标准与消费能力与普通学生差距较大。
2、饮食方面开销大。饮食开支在消费总额中占了绝大部分，这是符合健康的消费构成的。调查发现，大学生中还兴起一股外出聚餐和请同学吃饭的热潮，这方面的开支虽然不算大，但也是造成大学生消费高的一个原因，这说明大学生已经逐渐有了社会交际方面的消费。
3、平常购买学习资料的钱。在校大学生每学期购买学习资料的钱，10元以下的占，10元～50元占，50元～100元占6%，100元以上占3%。可见大学生平时买书的并不多，除了一部分考研、考各种资格证的学生外，一般不买教科书以外的书。
4、通讯网络费用过高。被调查人群中，对手机的拥有率为100%，MP3使用率70%以上，调查发现，大部分同学每月的手机费用集中在30元～80元，也有14%的同学每月的手机费用高达100元以上。电脑的普及率在学校中也是较高大概在30%左右，按照学校网费预算，每月收取网费20元，没有电脑的同学每月的上网费用也差不多20元以上。
5、当手中有余钱时最愿意选择的消费项目。吃喝，旅游，穿着打扮占比重最大，30%选择储蓄，5%选择买书，1%选择其他。可见民以食为天，吃喝还是主流。爱美之心人皆有之，大学生们也重视自己的穿着打扮，追求时尚成为部分学生的副业。女生中购买化妆品衣服的比重较大，男生用在交际娱乐方面占比重偏高些。
6、在校大学生在购买衣物，生活用品方面，品牌意识有所增强，更多的学生愿意购买品牌较好的用品，特别是女生对衣饰化妆品方面。这也表明大学生的消费水平整体上有所提高。品牌虽然很重要，但是不能盲目的只相信品牌，我们要结合自身的情况，以自身的需求为主，以质量为主。
7、日常资金来源和家庭收入。调查发现，大学生主要的经济来源是家里提供。其中勤工俭学的人数比普通学生多出十个百分点。而有些学生对于外出兼职比普通学生有更热切的期望，也会付出更多的努力。家庭月收入方面，大学生家庭月收入整体上以1000元～4000元居多，而有些同学的`家庭月收入以800元～20xx元居多，有8%还是月收入在1000元以下。
分析结果：调查发现目前大学生消费情况呈现出这样两个主要特征：一是人民生活水平的提高带动了大学生消费水平的提高，表现为数量和结构两方面的变化；二是大学生群体内部的消费情况存在明显差异。
大学生的消费构成跟与社会发展逐渐接轨。从调查中可至，大学生外出聚餐、请朋友吃饭、外出旅游、通讯网络方面的费用较多，俨然大学生圈子也成了一个小社会，大学生更多地意识到了要提早接触社会上的一些新的生活消费方式，进而提早融入社会。而银行卡、信用卡等消费方式逐步得到认可和接受，可见，大学生作为社会上一个活跃的群体，虽然在经济实力上未能跟上社会，但消费意识上却早已和社会发展同步。
理性消费仍为消费主流。大学生的绝大部分支出是用于饮食方面，而娱乐方面的支出不算多。由此可见，大学生还是清楚知道自身的使命还是以学习知识为主，而不会沉迷于玩乐。由于消费能力有限，大学生消费时都会较为谨慎，尽量精挑细选，不会一味求贵，或者只注重便宜的价格而不注重质量。所以较为理性的消费是大学生消费的主流。
消费呈现向多元化发展。大学生在实现温饱的同时，也在服饰装扮这一方面明显消费。而作为饱读圣贤书的天之骄子们，学习之余也会不忘逛逛学习用品店和书店，为取得各类证书的补课充电也成了大学生的一个消费热点。可见，大学生的消费取向逐渐向多元化发展。
合理理财和储蓄观念仍十分淡薄。调查中，极少数的大学生会有规划自己的消费组成的意识。他们大多会在不知不觉中地追随了流行于校园中的消费大潮，而缺乏了一定的规划。调查中发现，大多数大学生都感觉钱不够花，有许多的东西需要购买，只有少数的学生能够有一定的积蓄。
对策与建议：
针对大学生中存在的不合理消费，提出如下建议：。合理规划自身消费构成，增强理财意识。做好开支计划，控制自己的消费，养成节俭的好习惯。注意克服攀比心理，不要盲目追求高消费。正视自身消费现状，养成良好的消费心态，注重精神消费，养成健康习惯。把握消费时机，学会利用很多大商场换季时衣服的低折扣销售。生活费由父母按月给，不至于开学第一月就成为“月光族”。
如果自己是控制不住花钱欲的人，出门前最好根据当天需购品的大致价格带定量的钱。理性消费意识需加强，学会合理利用银行卡，相对限制住自己的盲目消费。不要盲目追求所谓的“高品位”，这会引起高消费，不适合学生的实际。
消费计划范文 第4篇
自2008年启动至2013年，“捐一元”项目已连续开展六年。六年来，项目一直得到社会各界爱心人士和百胜餐饮集团员工的热情支持。截至2013年8月，全国共有万多名志愿者先后参与到“捐一元”项目中，超过6112万消费者参与捐款，累计募集善款超过9000万元，其中百胜集团及员工捐款近1700万元。善款已为近9万人次的贫困小学生提供近1800万份的每日营养加餐。2010年开始，“捐一元”项目除为受助学校学生每天提供一份牛奶加鸡蛋的营养餐外还增加了爱心厨房项目，即为受助学校配备食堂设备。截止目前，一共援建近300所爱心厨房。
2013年捐一元项目还将为贵州、云南、广西以及湖南省部分贫困山区小学生提供每日营养加餐或爱心厨房设备，计划有386所贫困山区学校从项目中受益（具体项目县及学校将根据对受助地区学校的考察结果以及能源配置情况进行调整），预计受益学生将达万人次。
百胜为何发起“捐一元”项目？
“捐一元”项目也是百胜全球餐饮集团与联合国世界粮食计划署（WFP）共同在全球发起的“世界饥饿救济周项目”的一部分。项目的策划最初是缘于百胜集团对于我国农村贫困地区儿童营养不良状况的一种深切担忧。根据中国疾病预防控制中心营养与食品安全所编著的《中国学龄儿童少年营养与健康状况调查报告》显示，我国农村贫困地区儿童男生、女生身高比城市儿童男生、女生身高平均总体低5厘米和厘米，体重男生、女生平均总体低千克和千克；农村贫困儿童贫血患病率为、维生素A边缘缺乏率为。
为了有效改善我国贫困农村地区儿童的营养健康状况，于是，百胜集团联合中国扶贫基金会发起了一人捐带动万人捐、一元捐促成近亿元捐的“捐一元”公益项目。
降低捐赠门槛 倡导“人人公益”
《中国基金会发展独立研究报告（2011）》显示，公募基金会捐款来源中，个人捐赠比例很低，显示出中国公募基金会在进行公众募款动员活动方面效果并不如人意。有的公募基金会不屑于向公众募款，觉得向公众募款成本高、耗时长，向企业募款容易、成本低。企业捐款动辄百万元，甚至上千万、上亿元，而向公众募款，如果一个人一次捐一元，1000万元募款额意味着需1000万人次的捐赠。因此，很多公募基金会不愿意干这种“赔本赚吆喝”的“生意”，大多把募款精力放在企业身上，期望获得企业的大额捐赠。然而，这种募款方式持续下去，将扼杀公众参与公益的热情，扼杀公益的民间性和公众参与性。百胜的“捐一元”项目正是公益界值得称赞的项目，简单易行，将公众募捐与企业核心优势紧密结合，充分利用企业营销渠道，调动公众参与公益的热情。
百胜“捐一元”项目的设想就是希望通过捐一块钱的低门槛带动消费者，鼓励更多的人来参与公益事业，从而倡导“随手公益”“人人公益”的理念。作为一个长期运行的可持续的公益项目，每年的7月或8月，百胜集团会在其旗下的肯德基、必胜客等品牌的餐厅展开为期两周左右的劝捐活动，消费者在相关餐厅消费后额外捐出一元，即可参与到“捐一元”公益项目中。
一元钱，花费不多，却是一份真真正正存在的爱心，改变了我们印象中慈善公益事业需要大额捐款的固定印象。降低了公益事业的门槛，让人人慈善成为可能。
一元钱如何变成营养餐？
从进入收银机开始，全国各地的消费者捐出的每一元钱在百胜总部汇集，进入中国扶贫基金会。中国扶贫基金会通过前期实地考察结果，确定受助地区和学校要符合以下条件：必须处于贫困地区，学校贫困生比例较大，以住宿制学校为主等。到达受助地区后，再由中国扶贫基金会根据“公平、公正、公开”的原则确定项目供应商，从而使捐款变成牛奶、鸡蛋，送到每一个贫困地区的小朋友手中。
项目设计之初即定位为“为贫困地区儿童提供营养餐”，但是提供何种类型的营养餐、如何有效地提供，对百胜集团和中国扶贫基金会来说均是一个挑战。一方面，要将儿童饮食安全放在首位，因此需要考虑食物保质期等问题。另一方面，还需要考虑交通运输状况。百胜集团和中国扶贫基金会进行了相关研究和考察，并综合相关受助地区教育局及中国疾病控制中心营养专家的建议，根据受助地情况进行设计、确定资助模式。
由于四川地区交通状况较好，可以一天一送，所以2008-2010年四川“捐一元”项目营养餐模式为：“牛奶+面包”（1盒200ml新鲜配送的学生营养奶及1个64g面包），供学生在课间食用。每日轮换供应15个口味的面包及不同味道的牛奶。
消费计划范文 第5篇
哇塞！这个零食是最近新出的呢！可是珍惜的好宝贝啊！我都还没有吃过呢！我趴在超市的货架上，眼睛瞪得直直的，但是，我看到了价格牌后，天啊！黑市啊！标价居然要5元！额，好像有点贵哦！可是，为了解解嘴巴的馋，就买下来了吧。
于是我马上跑回家，请出了我的尚方宝贝:储蓄罐，我把储蓄罐头朝下，倒了倒，可惜啊，只掉出来了几个一元硬币和几个一角硬币，我数了数只有四元九角钱啊！好悲催啊！就差一角!就可以买了，这时，妈妈刚刚走进来，看到了我正拿着空空的储蓄罐发牢骚，就又开始借题发挥，开始唠叨起来了：“啊呀，宝贝女儿啊！都说你几回啦！你是女孩子啊！就要懂得把钱存起来！你原来存了一百多元的零用钱那？到哪里去了？飞了呢还是长脚跑了？听0我给你讲啊······好了，就这样，从现在开始，你就要开始节省零用钱了，从每月的二十元，减到五元！只要你存到一百元，就可以用了！”
“啊？！妈妈，我每个月的二十元都不够用！要买好多好多的东西的`，就五元而已，哪里够嘛！加个十元吧”可是妈妈搭也不搭理我，扔下五元纸币就转身走人。我捡起那张崭新的五元纸币，叹了长长的一口气。如果一分也不用的话，那也要好好多好多时间才可以存满啊！
次日一早，我在往上兴趣班的路上，又再次入过那家超市，一走到门前，我就感觉到了一个无形的怪物在诱惑着我，超市里飘来了一阵阵的零食香，仿佛一定要我进入这家超市，买些零食，我摸了摸那个瘪瘪的裤袋，裤袋里只装着一张可怜巴巴的五元，我只好咽下一口唾沫，硬撑着，咬着牙齿走了过去。
在课堂上，王老师那瘦瘦的身材好像一根火腿肠，书本不知什么时候变成了一块大大的饼干，散发出诱人的香气，上课的时候，有的同学在偷偷吃零食，馋得我差点要流口水啊!
我想了想，要不要动用私房钱呢？别看我这么会花钱，其实我还是会藏钱的！好不容易下了课，我急急忙忙的跑回家，见妈妈在洗菜，就跑进了我的房间，趴在床底下，在上面摸搜着，啊找到了，我刚刚爬了出来，妈妈就在旁边等候多时了。
“来，交出来吧！”
“什么交出来啊？”我故意装糊涂，悄悄地把几张钞票扔了回去。扔在了角落里。
最后，妈妈也把几张被我“遗弃”的钱给收走了，我目瞪口呆，妈妈是怎么知道我把钱藏在这里的，怎么会知道我又扔回去几张？难道妈妈真是神仙？还是我肚子里的蛔虫？我的一百二十六元啊！就这么没了！还指望把一百元交货，二十几元花了呢！
为了凑齐一百元，我只有向妈妈打零工，干些家务来赚钱，一个暑假就要过去了，我终于凑齐了一百元。
可是，我却不想在花了，这一百元来之不易啊！我体会到了爸爸妈妈的艰辛，我原来的钱就是向妈妈爷爷要的，却不知道这钱是妈妈他们辛苦赚来的，我只懂要钱就向爸妈要，却不知道储蓄罐的真正用处。
我再也不想乱花钱了，我只想把钱存起来······
消费计划范文 第6篇
一、调查目的
随着社会科技的不断发展，人们生活水平也在不断的上升，随之增长的还有人们的消费水平。在中国，大学生作为一个庞大而特殊的群体，她们引领潮流、追求时尚，是我国的主要消费群体，他们的消费情况更需要我们全社会去关注。所以，为了了解当代大学生的消费情况，我们小组进行了这次调查。
二、调查对象：在校大学生
三、调查时间：
20xx年12月8日到20xx年12月11日
四、调查方式：
本次调查采取的是发放调查问卷的方式。问卷由15道题组成。针对大学生的日常消费，消费来源等方面。共发放了500份问卷，回收了486份，有效回事率是。
五、数据分析与统计
从这次调查中可以看出，参加这次调查的学生当中大一的同学占了20%，大二的占了40%，大三的占了25%，大四的占了15%。
从这次调查的结果中可以清晰地看出大学生每月的生活费最多在1400~1700元之间，其次是1100~1400元之间，很少的学生在500元以下，1700元以上的人数最少，由此可以得出大学生的消费水平是比较合理的，只有极少的学生花费比较高。的学生的每月生活费主要来自于家里，有的学生是靠自己在外面做兼职所得的钱作为每月的生活费。看来大多数学生还是依赖于家里的供给。
通过调查结果可以看出大部分同学的消费还是比较倾向于经济实惠和既实惠又高标准的'商品，也有的同学选择看心情。虽然追求高标准的同学的比例所占最少，但也占到了的比率。有很多同学对于自己热衷的方面会经常控制不住去购买，而偶尔去购买的人数比率也占到了。合理理财和储蓄观念仍十分淡薄。调查中，大部分的大学生都清楚地认识到自己的消费组成不很合理，但极少数的大学生会有规划自己的消费组成的意识。他们大多会在不知不觉中盲目地追随了流行于校园中的消费大潮，而缺乏了自我判断和自主意识。调查中发现，大多数大学生每月的生活费用都超出了预计，只有极少数的学生能够在银行帐号上拥有自己的一笔积蓄。在个人消费品购买选择上：的学生更注意性能价格比。此类大学生对购物地点多不太在意，也乐于去路边的地摊小店淘金。主要考虑是否喜欢的占到，也有的学生是非名牌不买。
在上述两类学生的心目中，广告的作用是非同一般的。他们追求档次，崇尚名牌，展现个性。专卖店，大型超市通常是这些学生的购物首选。之所以出现上述的差别，与他们各自的家庭经济背景和消费心理是密切相关的。 通过数据我们还可以看出：的大学生倾向于冲动型消费，女生在这方面的比例远远高于平均水平。此外，1/3的学生愿意借钱购买自己非常喜欢的东西，同时亦有近1/4的学生有或经常有为买来的东西没有用或很少用到而后悔。调查显示：只有1/3多一点的大学生们认为自己属于精打细算型消费，认为自己属于今朝有酒今朝醉的人，大部分()的大学生说不清自己到底属于哪种类型的消费者。因此，我们可以认为：当前大学生在个人消费方面更多的是冲动和盲目的，这在很大程度上与商家们有意无意的引导有着相当的关系。
根据调查结果显示，42%的学生会向父母要钱，31%的同学回去做兼职，只有少同学去借钱或预支下月生活费。说明大部分学生还是依靠父母生活，也有一部分很自立的同学会去做兼职来赚取生活费。一般的学生都会将剩余的钱转入下个月的生活费，还有的学生会选择将钱存起来，这可以说明当代大学生还是懂的节俭生活的。的学生存在生活费超支的现象，甚至一学期的生活费被两三个月花光的情况也屡见不鲜。这在一定程度上说明了在个人理财方面，当前的大学生是较为冲动和盲目的。
而当生活费透支时，只有不到一成的同学愿意张口向父母索取。的同学愿意借同学或朋友的。大部分的同学更愿意节约开支及自己打工赚取。
在对待属于自己的收入上，由于出发点不同，用途的分歧也较大，由于家庭经济原因而不得不兼职的学生中，近九成的被调查者选择把钱存起来以备它用，而对于那些纯粹是为了锻炼提高自己的专业知识和实践水平的学生则把这部分收入主要用于娱乐、购物、请客吃饭以及贴补透支的生活费。
大部分同学会因为商品的价格、对自己的实用性和心疼父母而产生犹豫，只有一部分同学是因为生活费超出预算而产生犹豫。
大部分同学支持大学生兼职，做兼职既锻炼了自己又可减轻父母的负担;但也有少数同学不支持，他们认为这既浪费时间又学不到什么真正的东西;还有小部分同学保持中立，他们认为大学做兼职很好，但最好是大三大四是去与专业相关的单位实习。
其实，大学生兼职能够锻炼自己适应社会的能力，也可以取得一定收入贴补学习生活费用，更是对于以后的就业是一个不错的尝试，有利于大学生快速融入社会。
饮食方面开销大，饮食开支在消费总额中占了绝大部分，这是符合健康的消费构成的。调查发现，大学生中还兴起一股外出聚餐和请同学吃饭的热潮，这方面的开支虽然不算大，但也是造成大学生消费高的一个原因，这说明大学生已经逐渐有了社会交际方面的消费。的被访者平均每月的衣物支出在50—100元之间，占总生活费的比例仅次于食物支出，综合个人自身、社会因素考虑，尤其是面临择业的毕业生们，他们的衣物支出比其它的大学生群体要高出许多。
上述数据说明了作为大学生，作为即将步入社会的成年人，他们更加注重自己的外在形象。在这方面，女生的消费水平要高于男生。被调查同学中，对手机的拥有率为100%，。调查发现，大部分同学每月的手机费用集中在50元～100元，也有29%的同学每月的手机费用达100元以上。随着旅游的概念进入现代消费，大学生也逐渐有了这方面的花费。
据了解，大学生出游已经是普遍现象。另外，调查中占17%的大学生在谈恋爱，也61%有想要恋爱，恋爱学生中每月用于恋爱的费用集中在250元～350元。这是当代大学生中出现的一种不甚合理的消费。学生思想活跃，对新事物有强烈的求知欲，喜欢追求新潮，消费的趋附性强，娱乐消费占全部消费额的比重很大。
由以上数据的分析和统计，我们可以得到大学生消费存在以下几点问题：
1、可支配收入来源
调查中发现，大学生可支配收入来源全部来自于父母提供，相信在中国，也大多数是这样。相比于其他国家地区的大学生，我国的大学生的独立程度远远不如，原因既有家庭的，也有社会的。而且大多数大学生不愿意去找兼职工作来增加个人可支配收入，他们多数人看待这件事情是麻木的，并且没有尽早做出经济独立的意识和行为，可见其独立性意识之差。
2、消费支出不合理
学生时代的我们，一直是学习用品，学习资料支出最多，生活费用中，饮食消费能达到400-500元这个范围内。然而，在调查中发现，也有一部分同学消费没有达到这个标准，有的为了节省支出选择廉价饭食从而减少这方面的支出，这部分人占到了一半以上，有的则是干脆不吃饭，省下来的钱用于购物奢侈品或者是网络消费，对于他们的饮食结构是否合理以及营养状况时，他们也不甚了解，对于饮食健康方面的知识也不是懂得太多，应当予以重视。
3、恋爱支出不合理
调查中发现，大多数学生在恋爱支出中消费过多，出于攀比的心理和一些周围环境的影响，他们都要或多或少的比别人多支出一部分钱用于这方面的投入。多数人都说他们为了追求情感要加入物质投入，对此方面，他们经常难以把握适度消费的原则。而且，大多数消费都是由男方承担，还有一些是男女双方共同承担，极少数是女方承担的。
4、济独立意识不够强
通过调查那些做兼职或做零工的同学，我们了解到，在我的调查范围里面只有几个做过，而且都是为了赚取零用钱，也就是赚到的还是要用于消费。同学们在这方面没有太大的意识或者没有考虑过这方面的事情。显然，大家应该在这方面做一些努力。另外发现大部分同学消费支出都超过可支配收入，甚至有的同学要向其他同学借路费，很少的同学会将钱储蓄起来。
六、建议与总结
1.学生要加强个人修养，培养良好的消费意识
当今时代，社会竞争激烈，我们个人便要增加经济独立自主的意识，合理的理财便是重中之重，这不是简简单单的做到收支平衡，可以适当的多消费，但是也要把持住一个尺度，让钱用到更加合理的地方去。通过调查发现，一个人习惯长期进行高消费，那么降低他的收入，他的消费习惯不会因此而改变，他会过多的支出，从而引发不好的后果，所以大学生应该培养良好的消费习惯。
2.克服攀比的心理情绪，理性对待消费
首先，我们应该树立正确的价值观，人生观，依据个人情况，合理的给自己进行定位。在一些方面，我们的确要去竞争，但是在用度上没有必要去争，生活档次低，并不可耻。理性的对待消费，培养个人经济独立的意识也是必然。
3.高校要注重开展勤俭节约的校风，不走形式
加强在勤俭节约的校风建设，将不好的社会风气影响防患于未然。一个大学生的消费行为和消费心理都是学校校风的体现，良好的校风建设是双方面的，良好的消费习惯得到落实，也会促进校风建设，形成良性循环。
消费计划范文 第7篇
这本书主要讲主人公格雷格·肯顿有很多本领，最厉害的本领是“理财”。他特别希望自己能成为_，想做什么就做什么。
格雷格小时候经常会做家务赚一些几分钱的美币，后来，他又为小区做服务赚了好多钱。
五年级时，格雷格发现学校里可以赚钱，就开始用一些玩具做一些小本生意的买卖。由于经常破坏课堂纪律，不久后就被校长阻止了买卖。
六年级时，格雷格开始生产自己做的《小胖漫画》。值两分钱的小漫画他用二十五分卖了出去。他的漫画很好看，也很受欢迎，下课时，他的座位旁便挤满了人。没过多久，格雷格的对手——莫拉·肖也开始做起了小漫画。两人开始竞争并引起了矛盾。在吉老师的教育下，格雷格和莫拉终于和好了，也互相尊重对方的漫画。格雷格开始走向自己的赚钱道路
人人都想有很多钱，但是，都向父母要。而格雷格·肯顿心中有一个成为_的'目标，他向着梦想努力奋斗，用各种方法赚钱，最后他赚到了很多钱，并且也得到了许多快乐。
这个故事告诉我们 , 一个人要有梦想 , 梦想是前进的方向，奋斗的目标，梦想是我们工作的动力。我们要想实现梦想，必须努力奋斗，要长期不懈努力。实现梦想会遇到很多困难，我们要学会克服困难。我们不光要自己努力奋斗，还要团结其它同志一起奋斗，得到其它同志的帮助和支持，这样梦想就一定能实现。
消费计划范文 第8篇
为保护金融消费者合法权益，促进金融市场健康运行，维护金融稳定，xx银行xx分行积极采取多项措施，深入开展金融消费者权益保护工作，确保取得工作实效。主要工作开展总结如下：
一、建立完善消费者权益保护工作机制。
按照上级行和监管部门相关管理规定，制定了《中国xx银行xx分行消费者权益保护工作管理办法》，明确分行渠道管理部作为全行消费者权益保护工作牵头部门，设立消费者权益保护办公室，配备熟悉国家法律法规和监管规定的工作人员，负责全行消费者权益保护、客户投诉管理等工作。
二、提高金融产品信息透明度。
建立产品信息查询平台，公布各类产品查询渠道，真实披露产品和服务特点、相关风险点，计费标准和收费金额；对相关专业术语进行详细解释，对重大事项进行特别提示。在网点设置理财销售专区，在显著位置放置风险提示，公示咨询举报电话和投诉电话，方便消费者了解产品属性和信息，举报违规行为。
三、加强客户信息安全保护。
详细规定个人信息采集的规范和要求，销售金融产品只采集必要信息，切实保护客户隐私。除法律法规和中国人民银行另有规定外，不向其他机构和个人提供个人金融信息。提供的个人客户信息只以合作范围为限，不提供超出合作范围的信息，确保提供信息要素最小化。
四、完善客户投诉处理机制。
在各营业场所醒目位置公示投诉方式和联系查询方式，制定完善《客户投诉管理办法》，指定渠道管理部（消费者权益保护办公室）为投诉处理牵头部门。对支行、网点、分行部室进行“横向到边、纵向到底”考核。对监管部门转办投诉，及时转发相关责任部室和支行，对确属短期内无法解决的与客户沟通，约定解决时限。根据客户投诉问题进行分类分析，及时向相关部门反映，减少同类问题反复发生。
五、积极开展金融知识宣传教育活动。
在营业场所设立独立的公益性金融知识宣传教育区，配备必要、充足的金融知识宣传资料，并为消费者取阅提供必要的便利条件；积极配合并参加监管部门发起的.315“金融消费者权益日”、“普及金融知识，守住‘钱袋子’”、“普及金融知识万里行”、“金融知识进万家”等各项金融知识宣传教育活动,为广大消费者普及金融知识，提高对现代金融的认知水平，帮助其树立正确的金融消费观和依法维权意识。
消费计划范文 第9篇
有人说钱是万能的，但也有人说钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。今天，我读完了《零花钱大计划》这本书，知道了零花钱是需要自己努力赚来的。
故事的.主人公是一位名叫格雷格肯顿的美国男孩，他的梦想是成为_，拥有许多的零花钱。所以他一直朝着这个方向努力着，想出了各种各样办法赚钱。从夏天卖柠檬汁到冬天扫雪，从在家里干家务活，到去地下室找废弃物换卖，还在学校卖过小玩意儿，结果被校长批评了一顿。在六年级时，他与一位名叫莫拉肖的女孩同时想出了卖自己画的漫画赚钱的方法。格雷格认为莫拉在抄袭他，惹出了种种事端。最后两人化敌为友，合作制作漫画，成立了自己的漫画公司，取得了成功。
格雷格就觉得，花自己赚来的零花钱，会快乐得多，也会懂得、学会节约。格雷格虽然为梦想而努力，但一个人的力量总是不够的。要想获得成功，人与人之间的互相合作、互相帮助是至关重要的。只有大家共同的努力，才能换来成功！
这本书告诉我们，零花钱不是挥霍父母辛苦赚来的钱，而是需要自己赚取零花钱！
消费计划范文 第10篇
为探索建立保护金融消费者合法权益的有效途径，发挥人民银行在金融消费者权益保护方面的作用，加强对履职领域的金融管理与服务，根据《xx银行xx分行金融消费者权益保护暂行办法》和《xx银行xx分行金融消费者权益保护内部工作规程》，特制定本实施方案如下。
一、指导思想
以《xx银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规和总、分行规范性文件为指引，坚持以人为本，充分发挥工作主动性和创造性，利用央行履职优势，结合辖区实际，整合内部资源，健全工作机制，完善工作手段，为金融消费者合法权益提供全面有力的保护，促进商业银行良性竞争，实现消费者、金融机构、地方经济金融环境的和谐共赢。
二、工作原则
（一）依法行政原则。坚持依法行政，准确界定保护的范围，即在人民银行职权范围内开展消费者权益保护工作。通过受理投诉，为人民银行履行监管职责提供线索，推动人民银行主动开展。
（二）便民高效原则。坚持便民利民，构建形式多样、易于操作、管用有效的权利救济渠道，降低救济成本，最大限度的保护金融消费者的合法权益。
（三）注重实效原则。坚持低调务实，通过开展金融消费者权益保护工作，探索建立金融消费者保护的长效机制，明确内部工作机制，制定一整套完善的工作处理流程。
三、组织领导和职责分工
（一）成立xx银行xx市中心支行金融消费者权益保护工作领导小组，由中心支行领导、行长xx任组长，各委员任副组长，办公室、货币信贷管理科、调查统计科、会计财务科、货币金银科、国库科、外汇管理科、营业室等部门主要负责人任成员。领导小组下设办公室，办公室设在中心支行办公室。
（二）领导小组主要职责：研究审定中心支行有关金融消费者权益保护方面的制度、规划和工作方案，统筹协调各业务职能部门在金融消费者权益保护方面的履职行为，研究确定对属于中心支行职责范围内的金融机构重大侵害消费者权利行为的处理意见等。
中心支行内部相关科室的职责分工如下：
1、办公室负责金融消费者权益保护工作领导小组办公室日常工作，承担综合、协调、调研、服务等项职能。负责金融消费者权益保护中心的日常运行和管理，集中受理金融消费者投诉、分解下达工作项目并负责督办查办、对外联络和司法协助等工作；
2、货币信贷管理科、调查统计科、会计财务科、货币金银科、国库科、外汇管理科、营业室等部门各确定1名联络员，具体负责各自职权范围内金融消费者权益保护工作，包括日常监管、处理投诉和依法对实施侵害行为的金融机构实施行政检查和处罚、统计分析金融消费者权益被侵害的种类、原因等。
（三）成立金融消费者权益保护中心，设在中心支行办公室，对外公布网络投诉窗口：市政府的网站政民互动栏目；投诉专线：xx。
四、金融消费者权益保护受理范围
金融消费者权益保护受理范围严格控制在xx银行履职范围之内，避免越权、越位。对不属于受理范围内的，要向投诉人做好宣传和解释。
（一）征信领域：非法采集信息、非法查询、使用信用报告、异议超期处理、违规办理贷款卡等问题。
（二）银行卡领域：违规办理卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题。
（三）票券领域：违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付、拒绝受理收款人提交的异地转账支票，违反账户管理规定，国债交易价格欺诈、挪用债券、拒绝兑付等问题。
（四）人民币流通领域：违规收付人民币、假币收缴与鉴定、残损币兑换、人民币仿变造等问题。
（五）外汇领域：违规结售汇、无故拒绝汇兑等问题。
（六）xx银行履职范围内银行业金融机构侵犯消费者合法权益的其他行为。
五、处理流程
（一）实行首问负责制。保护中心统一受理的投诉事项，由保护中心分办至各业务部门具体办理。各业务部门受理的咨询、投诉或举报，属于本部门职责范围内的，应及时办理并做好记录和统计，于每月末将受理和处理情况向保护中心报告。各业务部门受理的不属于本部门职责范围内的咨询、投诉或举报，应做好记录，并及时向保护中心报告，由保护中心进行分办。
（二）承办部门应指定专人跟踪处理投诉、举报事宜。对当场可以处理完毕的，应即时予以处理、反馈；对需要调查、研究后作出处理的，应及时开展调查、研究工作，灵活妥善运用处臵手段，积极协调、开展检查或者督促涉事金融机构采取适当措施。
（三）受理机构（含中心支行各部门和各金融机构）应自受理之日起5个工作日内处理完毕并将处理结果反馈给金融消费者。对比较复杂的事项，经领导小组批准后，可延长至10个工作日，另有规定的除外。
（四）对于电话咨询、投诉或举报的，保护中心以电话答复、反馈处理结果；对于来人或者来信的`，保护中心应根据需要进行电话反馈或者作出书面反馈。
六、投诉处置手段
（一）指导和咨询。对于金融消费者购买金融产品、接受金融服务中可能遭遇的金融侵权问题提供指导、解答和帮助。
（二）道义劝告。对于纯粹由于金融机构违反公平、诚信原则侵害金融消费者合法权益的问题，可以向金融机构充分明晰利害关系，要求及时采取补救措施。
（三）调解和协商。就金融消费者的投诉事项组织双方当事人进行调解和协商，促使双方达成一致性协议。
（四）执法检查或调查。对金融机构涉嫌违反金融管理规定的行为直接开展执法检查或调查，对查证属实的违法违规行为依法进行查处。
（五）考核评价。加强对银行业金融机构提供金融服务的管理与考核，定期对其执行xx银行政策、公平对待金融消费者情况进行评价，相应调整监管措施，督促其依法合规经营。
（六）在不违反现行法制规定原则下可采用的其他适当措施。
七、建立金融消费者权益保护长效工作机制
（一）对统计结果认真进行分析、研究，不断完善工作方式，改进和创新工作措施，提高工作实效。各金融机构受理的保护事项应做到重大案件随到随报，由保护中心做好金融消费者投诉的统计、分析工作。
（二）金融消费者权益保护的统计内容包括：消费者类型、投诉举报领域、具体内容、受理单位、其他维权途径、处理过程及结果、消费者评价等。
（三）将银行业金融机构保护金融消费者合法权益情况作为对其进行综合考核评价的重要内容，并视情况在一定范围内公布考核评价结果。
（四）在综合分析投诉受理及处理统计结果的基础上，每半年进行信息汇总和上报。对各银行业机构保护金融消费者合法权益情况进行评价，优秀单位将予以通报表彰；对消费者权益保护工作开展不力的单位，将视情节采取适当措施予以处臵。
消费计划范文 第11篇
机构发布个人消费调查报告
在今年的政府工作报告中，拉动消费是一项重点工程。今年11月份，_连续就促进消费发文并提出“新消费”概念，力挺消费信贷发展。在此背景下，国内首家互联网消费金融公司“马上消费金融”联合零壹财经于近日共同发起了关于 “谈钱伤不伤感情”的消费贷款服务偏好调研，调研结果显示，四大原因致八成消费者更愿选择在线申请个人消费贷款。
■调查：8 成人消费宁贷款不找亲朋好友
生活中资金短缺时，如何解燃眉之急?在此次参与调研的消费者中，的消费者表示会优先选择可以直接借钱的网络平台或工具，的消费者会优先选择可以在一定额度内赊购或分期购买商品的电商平台，只有的消费者表示会优先找亲戚朋友或同事借钱，愿意找传统银行、金融服务类实体网点以及其他途径的消费者占比仅为。
从数据来看，不管是借钱，还是赊购或分期，有八成消费者愿意优先选择通过在线途径申请个人消费贷款。调研显示，“不用考虑跟亲戚朋友借钱的.面子和人情问题”是消费者愿意选择在线申请的四大主因之一，其他原因分别是“在线申请流程简单、到款速度更快”、“对借款者要求少、不需要提供抵质押及相关担保”、“不用亲自去线下网点省去很多麻烦”。
“日常生活中个人消费信贷需求是强劲的，特别是年轻一代。但是在国内，依然有很多人对借钱消费的行为持有不太认可的观念，这也是很多有消费贷款需求的人不愿意找亲戚朋友借钱反而选择在线申请个人消费贷款的原因。”马上消费金融对调研结果解释到。
另一方面，在新的网络环境下，通过移动终端上网的用户数量不断飙升，这一点可以通过以下数据得以验证，调查中，九成以上消费者喜欢在移动端进行借款操作，其中手机应用APP是消费者进行在线借款的主要工具，占比高达，选择在微信平台公众账号进行借款操作的消费者占，只有的消费者选择在PC 端进行借款操作。
针对本次调研数据所得结果，刘志军做了如下总结，“调研数据洞悉了几个现象。第一个是互联网消费信贷需求很旺，消费金融大发展时期来了;第二个是多数有意愿借钱消费的消费者都希望得到快捷、方便、有隐私保护的服务;第三个是消费者希望借钱消费也能更多地享有自由支配权，即更偏爱现金，真正做到想消费时不差钱，亲戚朋友不谈钱。”
■岁末年初：消费贷款要有度
还有一个多月的时间，的春节长假即将到来。每年岁末年初都是千家万户的消费高峰，一方面，年底本来就是市民购物、娱乐、旅行的高峰期，另一方面，银行为了争夺信用卡市场，也会推出各种各样的优惠活动吸引客户。面对各式各样的消费贷款优惠，不少持卡人都会产生消费冲动。对此，有平安银行中山分行方面向记者表示，尽量少取现。对于年底各种消费，不少银行会推出信用卡透支取现的服务。但是大家需注意，一般银行对于信用卡取现大多收取3%左右的手续费。银行会从透支取现当日开始，每天按取现金额的万分之五收取利息，年利率在18%左右，甚至是目前1年期贷款利率的近3倍。因此，少提现能够节省不必要的开支。
尽量提早还款。不少持卡人都是到最后还款日时才去还款，殊不知资金未必能及时到账，尤其是跨行还款。转账延迟会产生滞纳金损失，个人信用也会受到很大的影响。首先，信用卡还款尽量提前几日还款;其次，建议采用信用卡发卡银行渠道还款，可避免转账延误时间。
另外，节假日期间很多消费者为了方便大宗消费，往往会在节前向银行申请临时提额，甚至不少银行还会主动建议持卡人提额，大家要谨记临时额度是必须在还款日前一次性还款的，不然会导致被罚滞纳金，影响个人信用记录。如果实在需要节前调高信用卡额度，你要记得还款日前，需要一次性还清全部金额。
至于另一方面，广州e贷方面向记者表示，年底投资者还应提前做好理财规划。一方面，投资者可以提前留足年末年初期间的消费开支，同时理顺以下自身现金流情况;另一方面，对于年底到期的大额理财存款，投资者应借年底节点提前购买收益相对较高的理财产品。考虑到今年银行理财市场的走弱，大家可以将资产适度分布在优质P2P、混合型基金、银行理财产品等投资领域。
消费计划范文 第12篇
【关键词】商业地产；规划设计；项目定位；概念设计；施工图设计；设计变更
自2000年开始，我国商业地产开发进入了高速发展期。仅仅用了几年的时间，我国商业模式就完成了西方国家几十年的发展历程，从传统的商业街发展到商业步行街、购物中心、城市综合体。商业地产作为房地产开发的重要发展方向，受到越来越多大中型房产公司的重视。万达地产、宝龙地产、华润置地、世茂地产等近十几年来一直以商业地产作为房地产开发的主要业务进行发展，并取得了较大的成就。万科、保利、中海、中粮、金地、富力、凯德置地多年来以住宅开发为主业的房产巨头，其总部纷纷通过不同渠道表示，2010年将进军商业地产领域。然而要做好商业地产，科学、系统的规划设计与招商管理是重点。
然而，规划设计好坏并不仅仅取决于设计本身。项目所处位置周边环境、配套设施、政府规划部门对地块的控制性条件、区域人口规模、经济水平、当地政策、开发商整体实力等对项目设计有着极大的影响。商业地产项目的开发不同于住宅项目开发，不能沿用住宅项目开发的操作模式，机械的照搬设计住宅项目的理念和流程对商业项目进行规划设计。商业地产项目无论业态定位，还是设施的规划都要考虑其商业属性，商业属性是项目开发的根本点，贯穿项目开发、设计、建设、运营的每个过程与环节。
投资开发阶段，在进行项目立地选项过程中，需要通过详细而周密的市场调查对项目进行可行性分析和综合定位。可行性分析研究是确定项目进行投资决策、融资、制定项目初步设计、项目立项以及政府规划调控的依据，这就需要严格规范项目建议书及可行性研究报告的审批制度，确保可行性研究报告的质量和足够的深度。
大型商业地产项目的可行性研究要以质量、项目商业属性控制为核心，对项目的规模、建设标准、功能布局、业态规划、技术进步等方面实事求是的进行科学分析。
项目定位是在项目市调及可行性分析的基础上回答项目“是什么、做什么、如何做”的问题。要对项目科学定位，首先要对项目进行科学的分析，分析项目自身及资源条件，主要方式是对项目进行科学的分析。在完成分析后，对项目以下七个方面进行定位：
1、项目业态定位——明确项目的业态，回答项目是什么的问题。
2、项目功能定位——明确项目的基本服务功能，回答项目可以做什么的问题。
3、项目主题定位——明确项目的主题，回答项目应该做什么的问题。
4、项目形象定位——明确项目的形象，回答项目的经营特色、差异化策略、宣传推广原则的问题。
5、项目目标客户定位——明确项目资源优势，回答项目如何整合资源，提升项目商业价值的问题。
6、项目目标消费群体定位——明确项目为谁服务，回答项目生存、发展的问题。
7、项目战略定位——确定项目整体开发规划思路与目的，回答项目运营模式的问题。
在项目七个方面的定位中，项目目标消费群体定位作为开发商，是很难把握的。要准确的进行项目目标消费群体定位，必须由商业专业人士来完成。商业项目的发展，归根结底需要消费者的消费作保障，没有消费者的消费，项目最终的结果肯定是失败的。明确了项目目标消费群体定位，才能设置项目的功能组合。
概念性方案设计阶段，有了投资开发阶段扎实的基础工作，建设单位可结合规划条件、相关法律法规、项目定位、商家资源等对各种业态组合进行对比分析，寻找经济效益最大、符合市场需求的业态布置方案。城市综合体模式已成为一种大型商用物业开发的标准模式。通常城市综合体项目涵盖住宅、酒店式公寓、写字楼、商业街和购物中心各类建筑。只有建设单位对产品提出明确的设计要求，并经充分论证取得一致意见后，才能委托设计单位从建筑整体风格、日照分析、交通流线、环境评价、规划指标、建设单位要求等方面着手，构思项目的两、三种设计方案。建设单位对各种方案进行分析、比较，综合评分选择评分最高的方案为最终的概念方案，作为后续设计的基础。
概念方案一旦确定，即可进入方案设计阶段。在进行建设方案设计时，需要把握好四个方面：
1、城市基础设施发展状况。
2、城市未来规划发展趋势。
3、项目主要主力店和主要功能区基本物业需求，主要是电力、消防、安防、通风、给排水、暖通、弱电、电梯等。
4、商业功能的通用性设计，不可按照某一个商业机构的个性需求设计。
方案设计阶段重点是对总平面布置及地下室进行进一步优化设计，明确规划红线与建筑物的位置关系、场地道路与建筑物之间的关系、建筑单体相互位置关系、地下车库出入口位置，以及完成建筑单体的平面布置、外立面造型、外立面材料确定。从满足产品标准、政府各部门审批要求等角度进行审核，确保在满足较好经济效益的同时，方案能满足建设单位目标成本和政府审批要求。
初步设计阶段，建设单位应统筹建设单位资源，加强与设计单位的沟通，形成初步设计委托书，委托书的主要内容包括：设计依据，项目准予建设的批文，经过科研取得的建设条件的技术资料，环境部门批准的环境影响报告书和环境评价书，人防工程部门的批示，建设工程的名称、功能、规模和有关的技术数据和条件，各单位工程的详细使用要求，批准的相应地勘报告，科研报告，自然环境资料，测量资料等。设计单位根据委托书展开初步设计工作，初步设计文件应明确建筑做法，外立面设计满足节能要求，机电系统设计深度满足施工图设计的准备工作要求。
施工图设计应根据建设单位批准的设计任务书进行编制，并不得违反初步设计的设计原则和方案。如确实需要更改初步设计文件时，建设单位要组织相关部门进行详实的论证后实施。施工图是对设备、设施、建筑物、管线等工程对象物的尺寸、布置、选材、构造、相互关系、施工及安装质量要求的详细图纸和说明，是指导施工的直接依据，从而也是设计阶段质量控制的一个重点。建设单位拿到施工图后，首先要审核施工图纸的完整性和全面性。其次审核工程施工设计的总布置图和总目录。各专业图纸是否存在无法合理规避，相互碰撞现象，以及设计是否违反专业规范或国家法律法规的规定。施工图首先由设计单位自身审核，建设单位应要求设计单位提供审核意见，以便核实设计单位内部审核流程完整；建设单位在设计单位自审完成后，组织公司相关部门进行集中审核，从建设单位角度提出审核意见；设计单位根据审核意见对图纸进行完善后，由建设单位组织将施工图报第三方图纸审查、政府相关部门审核。
施工图完成后，进入设计交底及变更管理阶段。设计单位应充分准备，将各专业的重点、难点在交底时向建设方、施工、监理单位交待清楚，并形成书面纪要。设计变更有可能节约成本，产品功能更加符合建设方要求，也可能产生不好的影响，导致费用增加，影响工程进度。要想减少设计变更次数，关键是将设计变更的风险前移，也就是将设计变更的可能性尽可能在设计管理阶段提出来，予以解决。概括来说，就是在设计过程中编制好设计任务书、加强过程控制与沟通、做好设计评审工作。
参考文献：
[1]尹青. 建筑设计构思与创意. 天津：天津大学出版社，2002
[2]刘力编著. 商业建筑. 中国建筑工业出版社，1999年
消费计划范文 第13篇
关于个人消费信贷风险管理论文
[摘要]目前，个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。然而，由于我国个人消费信贷业务发展时间短、速度快，这一特点使其存在很大的风险和隐患。借鉴发达国家个人消费信贷业务的宝贵的经验，分析我国个人消费信贷具有代表性的风险的成因，提出相应的风险防范与管理的措施，意义重大。
[关键词]个人消费信贷风险防范国际借鉴
一、我国个人消费信贷发展现状及风险特征
（一）我国个人消费信贷的现状1.增长速度快；不同领域、不同地区间发展不平衡。根据_国家_发布的国民经济和社会发展统计公报，截止到20底，全部金融机构人民币消费贷款余额已从的172亿元增加到万亿元，是19的倍。来年均增长.其中个人住房贷款余额万亿元，一是比年年初就增加7147亿元，二是个人住房贷款占全部消费贷款的82%.从业务分布来看，大部分业务主要集中在工、农、中、建四大国有商业银行和东部经济发达地带。
2.个人消费信贷方式比较单一。在个人消费信贷业务中最终消费品作为抵押的消费贷款方式占有比较大的比例，银行信用卡消费占比较低。
3.个人消费信贷对总体经济的影响有限，发展潜力大。在经济发达国家，金融机构消费贷款占全部贷款的比例平均为30%-50%，其中，美国为70%，德国为60%，而我国截至到2007年末全部金融机构本外币各项贷款余额万亿元，个人消费贷款只有12%.4.个人消费信贷的进度缓慢。目前我国个人消费信贷品种比较少还不能满足广大消费者对个人消费信贷业务不同层次的需要。尽管目前个人消费信贷有所进展，但仍不理想。
除此之外，传统消费观念制约个人消费信贷业务的发展。在消费观念方面，几千年的传统文化，形成了中国百姓独有的生活方式和理念，“量入为出”、“勤俭节约”，被誉为传统美德。这与“花明天的钱圆今天的梦”的消费信贷意向存在错位。因此，能否引导人们突破传统消费理念的约束，是消费信贷发展的关键。
（二）我国个人消费信贷风险特征1.信息缺失。个人消费信贷风险产生的一方面是由于信息缺失，当信息只有借款人自己知道，而银行并不知道。在这种情况下，银行的借款风险加大。则银行会相应提高贷款利率，当利率升高时，低风险的借款人不愿意借款，使得个人消费信贷很难发展。
2.国家的消费政策相对滞后。我国所提供的住房、汽车消费的政策环境严重滞后。个人申请此类贷款必须到有关部门办理抵押评估登记手续，到公证部门办理公证手续，并且还需交纳各种颁证费、评估费、公证费、保险费等等。其手续繁杂、费_度过大，势必损伤消费者的积极性。
3.个人消费信贷风险管理不够完善。目前商业银行缺乏对贷款前进行调查，没有有效监督检查的手段。当个人消费贷款业务达到一定业务量后，商业银行个人消费贷款经营部门往往不堪重负，最终造成管理没有重点，流于形式。
4.个人消费信贷立法滞后。我国目前还没有一部统一规范个人消费信贷活动和调整个人消费信贷关系的全国性法律。如《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》、《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》、《信用卡业务管理办法》等，这些管理办法和指导意见，均未达到_及其常委会的立法层次。
二、我国个人消费信贷风险形成原因
（一）银行自身管理体制薄弱从银行内部来看，一方面商业银行内部缺乏个人消费信贷方面的管理经验，而且相当一部分资料尚未上机管理，难以实现资源共享，对借款人的资产负债状况等缺乏正常程序和渠道。另一方面一些商业银行为了扩大消费信贷规模，对基层行下达硬性的放贷指标。由于市场竞争的激烈，不少银行擅自降低贷款标准和担保条件，这种现象的蔓延将造成新一轮的风险积聚，不利于消费信贷业务的健康发展。
（二）个人消费信贷的相关法律不健全我国尚未出台一部完整的《个人消费信贷法》，各商业银行主要是依据《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》、《经济合同法》以及一些人民银行出台的办法对个人消费信贷进行管理，其针对性不强，对失信、违约的惩处办法不具体。
（三）个人信用制度不健全我国尚未建立起个人财产申报制度，个人及家庭的收入状况不透明。目前我国虽然开始建立个人征信系统，但是尚未建立完备的个人信用制度，缺乏较好的调查个人资信的有效手段。
（四）抵押物变现难度大，费用高个人消费信贷业务的客户分散，单笔贷款数额小，业务量大，操作环节多，交易成本高。当个人消费贷款中出现不良贷款时，由于我国商品交易二级市场还不完善，导致商业银行将抵押品变现时，需经历重重环节，层层收费，造成商业银行物力、人力的耗费。
三、发达国家消费信贷风险管理借鉴发达国家从事个人消费信贷业务历史悠久，一般都针对本国不同时期个人消费信贷展开情况制定了相应的法律法规，完善个人信用制度。仅以美国为例。
（一）对个人消费信贷入口严格管理在美国的金融环境下，美联商业银行和纽约商业银行发放个人消费贷款时，都十分重视利用信用局的个人信用历史资料，并通过对社会经济的宏观把握，结合商业银行信贷管理的基本要求，对消费信贷的申请和审批设定了一套严密、详细、可操作性强的标准程序，并按此程
序设计了一套标准电脑软件。当客户申请一笔消费贷款时，各营业网点只须按软件显示的要求输入有关信息，电脑系统会自动识别每一笔消费信贷是否应该发放。
（二）运用定量分析方法，监测消费信贷资产质量美联商业银行和纽约商业银行在风险控制部门都设有专门的团队利用计算机模型研究分析个人消费信贷的运行情况、近期个人消费信贷的损失预报。从中发现消费信贷的风险点和风险源和潜在客户。这种做法既保证了客户拓展的成功率，又将消费贷款的风险控制在可掌握的范围内。
（三）实行风险审核与风险组合对风险横向控制为有效控制个人消费信贷风险，美联商业银行在风险管理部门设有专门的信贷风险审核组和信贷组合风险审核组。这些人负责每个月的分析宏观经济走向、跟踪房地产等相关行业的发展趋势、研究已有客户的信用变动情况和区域布局的合理性、审核客户的购买行为、现金流及贷款支付情况，同时进行消费信贷组合的压力测试。
（四）建立与培养信贷文化和风险控制文化美联商业银行认为，商业银行任何风险的控制不仅是风险控制部门的工作也是各业务部门的工作。因此，美联商业银行要求每一个员工都要明白其自身所赋予的.风险控制与防范职责。美联商业银行的企业文化要求任何部门、任何员工都必须将业务拓展、利润增长、股东价值最大化和风险控制与防范列为自己的神圣职责。
（五）严格掌握个人消费贷款的评估标准在评估中，密切关注客户的信用变化情况，对贷款额度灵活操作。有效地运用政府提供的个人消费信贷担保制度处置抵押、担保品，增强了商业银行资产的流动性和处置力度，减少了商业银行的损失。
四、我国个人消费信贷管理对策
（一）提高消费者收入水平及其偿债能力
1.提高消费者的收入水平是解决其偿债能力的关键。消费者偿债能力主要是消费者的个人财产。当消费者不能按期偿还贷款时，贷款人将行使抵押权，拍卖财产，偿还债务。个人财产越多，吸收风险的能力越强，对贷款人的保护程度越高。
2.改善收入分配制度，扩大中等收入的居民群体。居民收入不是孤立的，它不仅受制于国家整体的经济发展状况，也受制于特定的收入分配制度。只有中等收入的居民群体不断扩大，我国个人消费信贷的发展才有基础。
3.完善社会保障制度，减少消费者的不确定性预期。完备的社会保障制度对消费信贷具有两方面的重要作用：一方面可以节约每个人的保障性消费开支，增加用于一般性消费的开支；另一方面可以解除消费者参加消费信贷的后顾之忧，促进消费信贷的发展。
（二）建立个人信用制度抑制风险个人信用制度是指国家监督、管理和保障个人信用活动的一整套规章制度和行为规范，其基本内容包括三个部分：
1.个人信用登记制度。个人信用登记制度是开展个人信用活动的基础。在国外，金融机构在向消费者或私人企业主发放个人贷款之前，都需要向有关机构查询该贷款者的资信情况，而提供这类服务的机构往往是专业的个人资信档案登记机构。
2.个人信用评估制度。个人资信评估制度是通过建立针对不同客户类别的信用评级模型、运用科学合理的评估方法，在建立个人资信档案系统的基础上，对每位客户的授信内容进行科学、准确的信用风险评级，为银行等金融机构的信用风险管理打下坚实的基础。
3.个人信用监管制度。在个人信用体系中，应有一个监测机制，通过它，很快就可以查出居民的信用状况，当居民出现信用污点时，不仅在银行的监控机制上会对其做出反映，而且在个人信用记录方面也会有负面评价。这种负面评价对其入学、择业、提薪、升迁及使用信用消费等方面都会产生不利影响。信用监督和维护机制会使人像爱惜自己的财富一样爱惜自己的信用。
（三）建立全面的消费信贷法律体系我国目前尚未建立起全面的消费信贷法律体系。完备的个人信用法律体系是发展消费信贷的基本保证，我国应做到以下几点：
1.加大对失信的法律惩罚力度。在当今社会完善公正的法律制度不但能保障社会的公平，而且还能提高社会经济活动的效率。所以，要尽快建立和完善失信惩罚机制，明确在市场经济中，失信的法律边界是什么，失信到什么程度将给予何种程度和形式的制裁。通过这种失信惩罚机制的设立，加大个人失信的成本，迫使其行为趋于守信。
2.制定法律法规来规范市场行为，保护消费者的合法权益。由于个人消费信贷的发展有赖于对消费者个人进行征信，并将大量处理过的个人信用数据加以公开和传播，因而必然涉及到消费者个人隐私权问题。消费者合法的信用权益得不到法律的保障，因而在很大程度上会影响消费信贷的需求。
（四）增加市场风险分散及转移的途径
1.保险。保险可以弥补由于消费者个人财产量和收入水平的有限而导致的风险吸收能力的不足，同样可以弥补由于个人消费者行为不确定性而导致的大量风险。
2.担保。担保是另一种极为重要的社会化风险转移机制。在消费者不能按期偿还其债务时，担保人将承担其偿债义务，降低了个人消费信贷的风险。3.资产证券化金融创新的融资工具。通过推行个人消费信贷资产证券化，从而有效地将信用风险转移给众多的风险投资者，使信用风险在总量上得到控制。
西方发达国家先进的经验表明，个人消费信贷的发展需要政府的积极引导、健全的法律规定、规范的管理制度、周密完备的信用体系和适应个人消费信贷的商业保险制度等条件。与西方发达国家相比较，我国个人消费信贷的发展不够成熟，但速度快，并且日益成为经济发展中一个重要的变量。相信我国个人消费信贷在借鉴国外经验的基础上，规避风险的能力也会越来越强。
参考文献
消费计划范文 第14篇
一、工作完成情况
年初以来，认真贯彻县委、县政府的相关部署要求，扎实推进驻村帮扶工作，充分发挥优势，创新服务方式，转变工作作风，敢于担当作为，切实履职尽责，积极以自己的实际行动，把中央、省、市、县关于脱贫攻坚的重大决策部署落到实处。
(一）应对疫情，强化产业扶贫、就业扶贫
今年年初，结合疫情防控，驻村工作队对全村符合发展产业的贫困人口进行产业发展意愿调查，3月末向镇政府申报“因户施策”10户18人贝母种植项目。“以奖代补”2户4人发展蓝靛果、红小豆、灰苏子种植项目。紧盯就业扶贫，提升内生动力。
为应对疫情，积极开展就业扶贫工作。村里根据工作需要配备了专职护林员2名、河道保洁员1名、村保洁员1名和水管员1民，负责护林防火、村里日常保洁和饮水管理工作。今年以来，按照镇里的统一安排，开发了扶贫特岗，安排有劳动能力的贫困户从事防疫消杀等工作。几年来，组织村里剩余劳动力参加招聘会5次，通过微信群和村部LED显示屏招聘信息多38条。
(二）关注民生，完善村里各项建设投入情况。
1、组织帮扶干部进村入户开展“元旦”“春节”“元宵节”慰问活动，为贫困户和农户送上了米面油等慰问品。
2、按照县委县政府的要求，认真落实规范贫困户“五净一规范”和提高贫困户对帮扶责任人的认可度，组织了全体帮扶责任人到贫困户家里为贫困户打扫卫生。
通过帮助贫困户整理房间、清洁厨房、打扫庭院、统一摆放和整理院中闲置物品，宣传健康扶贫、扫黑除恶方面等知识，帮扶干部以实际行动改变贫困户家中环境脏乱差的现状，引导贫困户养成健康卫生的生活习惯，提升了贫困户追求美好生活的精气神，同时，也拉近了帮扶干部和贫困户之间的情感距离。
3、加强农村人居环境整治情况
组织全局机关干部入村换填植树种花土壤300余立方米，植树280棵，栽花苗1500棵，村部门前摆放四箱花卉。镇政府发放新型垃圾箱36个，现已全部替换完成投入使用。
上半年我局出资万余元，为青松村建立文化宣传墙，宣传精准扶贫和乡村振兴战略。
协调78万元村西侧小流域治理项目；117万元村前街道及河堤进行整治都已开始动工，预计10月末竣工。
4、消费扶贫助力脱贫攻坚
投入资金万元购买贫困户家饲养鸡59只，豆油59桶，月饼354袋。为贫困人口提高人均收入。
(三）完善扶贫档案
针对县大排查组入村排查出的19条户档案存在的问题。组织工作队员、包保干部、村干部、包村站所深入贫困户家中核对，完善户内档案材料，了解贫困户增收情况，填写扶贫手册，现已全部整改完毕。
(四）“八看四提升”工作情况
按照靖发《2020》15号文件要求，对照“八看四提升”内容，逐项排查，认真整改。目前，在“五净一规范”工作中有个别贫困户存在差距。
(五）“三保障”和饮水安全工作情况
1、义务教育。全村义务教育阶段的学生共31人，建档立卡贫困生义务教育阶段3人，宋承泽、宋承澳、马文卓。雨露计划2人，2015年享受雨露计划政策的1人，马文杰；2016年享受雨露计划政策的1人，马文杰；2017年享受雨露计划政策的1人，马文杰；2018年享受雨露计划政策的1人，马文杰；2019年享受雨露计划政策的2人，马文杰、董书鹏。全村没有因贫辍学学生。
2、基本医疗保障。2019年，全村共参合459人，贫困人口参合74人，贫困户参合率达到100%。贫困户家庭均签约了家庭医生，贫困户中慢病患者41人，全部发放了慢病手册。村卫生室面积为60平方米，村医1人，卫生室电脑、药品都很齐全。
3、住房安全保障。2009年以来改造房屋44户，其中贫困户危房改造户2户，分别是张永军、吕云梅，没有村民住在危房内。有7户贫困户住在子女家或亲戚家。
4、安全饮水。我村饮水是是集中供水，水管员是马恩福，水质检测合格，供水量充足，能够满足村民生产生活需要。
(六）加强扶贫政策宣传力度，提升群众满意度。年初以来入户宣传政策8次，主要宣传各级政府出台的涉农惠农以及针对贫困户的优惠政策，在村部及周边醒目位置悬挂宣传条幅6条，制作宣传展板8块，宣传文化墙70平。购买米面油等慰问品万元.
二、下一步工作打算
1、对扶贫档案进行再梳理，发现问题及时整改。确保扶贫档案准确无误。
2、计划新安装路灯40盏；部分巷道栅栏1000延长米，使全村达到美化亮化。
3、强化宣传引导。组织帮扶责任人深入贫困户家中宣传各项扶贫政策，激发贫困户的致富动力，变“要我脱贫”为“我要脱贫”，最大限度的调动贫困户的主观能动性和积极性。通过一对一指导，帮助解决遇到的实际问题，增强贫困户脱贫信心。
4、巩固扶贫成果，防止返贫的情况。
消费计划范文 第15篇
【关 键 词】保健品广告；送礼 ；文化增殖；符号消费
【中图分类号】【文献标识码】A
一、研究缘起
“今年过节不收礼，收礼只收脑白金”；“有多少亲朋好友，送多少黄金搭档”；“不送礼品送心意”。随着这些广为流传的广告语走进千家万户，保健品渐渐成为人们交流感情、走亲访友送礼的首选。中国是注重“礼尚往来”的礼仪之邦，传统文化上注重礼尚往来，送礼观念可谓根深蒂固。送“礼”往来之间一直就存在很大的消费市场。而保健品的营销离不开广告。自然而然，广告成为其争夺目标消费者和引导礼品消费概念的主要手段。
在众多主打送礼牌的保健品广告中，曝露频次最多且人人皆知的当数脑白金。时至今日，脑白金已经逐步成为送礼的代名词，其礼品地位牢固不可动摇。相当多的消费者只知脑白金是送礼用的，而不知其功效。脑白金的成功，关键在于定位于庞大的礼品市场。可以说，其成功的最主要原因在于找到了“送礼”这一轴心元素。
也正是脑白金等产品开辟了保健品市场的一条新的思路，也就是把“健康品”变成了“礼品”。它们在广告的诉求上进行了变革：不再强调产品自身的功能，而是通过广告生产出一种新的功能，一种产品本身所不具有的功能――送礼。在此过程中，我们可以说广告完成了一种符号或意义的生产，并且强化了一种来自社会文化意义的附加价值――礼文化。[1]
这种侧重于符号和意义生产的广告，在商业上，它达到了广告主、传媒双赢的经济利益目的，这已成为不争的事实，而在社会文化意义上却出现了移位甚至错位，[2]因此也给人们带来了“送礼广告因内容庸俗始终处在非议中，却仍然屡创辉煌的销售业绩”的困惑。如何正确面对和解读保健品送礼广告，成为人们普遍关注的问题。基于此，本研究试图从符号学及消费社会理论的角度，结合社会文化因素分析，通过消费者实证调查，深入探讨保健品送礼广告的意义构建及其社会影响。
二、文献回顾与研究设计
目前国内学者对保健品广告尤其是送礼广告予以了一定的关注。研究的重点大多集中于保健品广告本身的诉求方式、营销策略及其广告伦理等领域。其中脑白金作为保健品送礼广告的典型案例，是研究的一大热点。值得说明的是，这些围绕保健品广告自身的探讨与批判，多是从营销传播应用或者企业社会责任的角度进行的分析和评述，却较少细致地考察保健品广告究竟如何影响和作用于消费者，如何影响人们的购买与送礼行为，其社会效果又是怎样的。缺失了对这些问题回答，单纯地困惑和解释保健品广告“叫卖不叫好”的销售效果，或者将保健品市场上出现的种种问题归结为“广告营销”之罪，似乎过于武断和片面。
除了应用层面上的探讨，也有学者分别从“广告符号价值”、“送礼文化”、 等角度对保健品广告进行了深入的文化意义解读。法国社会学家鲍德里亚声称，今天的社会已经进入消费社会，在消费社会中，传统的实体、物的逻辑已经不再占主导地位，符号逻辑的统治时代来临了。他认为，在消费社会中，人们所关注的不再是物的实用价值以及对物质需要的满足，而是那些不具有具体实用价值但却与主体密切相关，同时能给主体带来某种精神感受和情感关怀的非功能物品。也就是说，消费社会中的物不再是具有某种使用价值的功能物，而是走向了功能的零度化，成为了功能化的符号性存在。[3]符号消费是消费社会的特有现象，商品的符号价值上升，以至超过了商品本身的使用价值，消费成为系统化的符号操作行为，“物”和“商品”已经成为一种符号体系。[4]通常，广告活动围绕着符号价值展开，特定的符号与商品通过大众传媒的反复传播一一建立对应关系，从而创造商品的象征意义和符号价值。[5]
应该说，上述运用鲍德里亚关于“消费社会”、“符号社会”理论对保健品送礼广告进行文化解读是一个常用且很好的理论视角，有助于我们跳出单纯的营销学框架来审视送礼广告及其符号价值。但是，上述研究与分析大都属于西方语境下的理论描述或是解释性理解，且对传统送礼文化的民间话语与本土化实践并未予以充分的关注，并缺少系统收集和分析消费者在我国特定的情礼社会中对于保健品实际消费以及送礼、收礼行为的经验证据。另外，现有研究在某种程度上还过分夸大了广告符号暴力的单向度影响，而忽视了在其过程中消费者作为受众的主观能动性和参与性建构。而日常生活中，保健品送礼符号究竟是如何形成并产生影响的，其动态性变化与建构性过程如何，本研究尝试对这些问题作出分析和解答。
在此次研究中，我们将保健品送礼广告归纳为三种最常见的类型――节日送礼广告、送健康礼广告和送亲情礼广告，并将消费者对于这三种类型广告的态度进行了详细的解读分析。在此基础上，我们提出如下假设：广告作为一种权力话语，潜移默化之中将送礼的文化意义转移到保健品产品，使之拥有并创造出礼品符号的意义，从而达成符号操作与意义建构。而在广告的编码与解码机制过程中，广告和消费者的互动实现了符号意义的文化增殖，最终在消费社会语境下完成文化意义的释放与再生产。
所谓文化增殖，是指文化传播过程中文化的意义和价值不断扩大和增殖的现象，传播者、受传者、传播媒介和传播环境等都可以促成文化增殖。[6]在本研究中引入文化增殖的概念，是为了更好地还原保健品送礼文化逐步增殖、双向介入且能动的意义建构过程，从而弥补以往对保健品送礼广告过于单向度、静态化符号解读的不足。
本研究采取了消费者问卷调查的方法。调查地点主要集中在江苏省南京市。我们共发放调查问卷300份，共回收有效问卷269份，有效回收率为。并且采用了分析软件，对数据进行了录入、整理和分析。
三、研究发现与结果分析
现实生活中高密度、高频次的保健品送礼广告虽然制造了较高的受众接触度，但是广告质量和广告信誉的良莠不齐，造成了受众对其整体印象评价偏向负面。然而，对保健品广告的不满情绪并没有影响他们对保健品的购买和需求。之所以如此，与部分消费者购买和使用保健品的动机密切相关。买的不一定使用，使用的不一定自己购买。而且“送礼就送保健品”这一众多广告商惯用的促销理念几乎已经融入人们的日常生活，此时人们购买保健品，关注的或许不是功效，而是符号。
1、从送礼到收礼：保健品日益成为一种符号
在本次调查中，的受访者表示购买过保健品。在购买过保健品的消费者中，的受访者（如图1所示）是为了自己使用。这个比例仅仅占到五分之一。其他受访者则主要将保健品送与他人使用。其中，给家人使用的比例超过25%，紧随其后的是看望领导，约为23%。其他用于社会交往的比例（包括看望病人，赠送朋友和办事方便）也超过30%。这一调查结果表明，保健品的用途被大大扩展了，除了自己使用，还有相当大的比例是送礼。而用于不同场合和不同对象的送礼也预示着保健品消费动机的多样化与复杂性。
另据此次调查统计结果显示，的受访者表示自己收过保健品礼品。的收礼者说是否喜欢取决于礼品价值和送礼人的动机，并不关心产品名声和功效。在这里，保健品的存在是以“礼品”这种符号存在着。保健品产品的所指意义被忽略了。收礼人对其的态度，主要取决于送礼和收礼之间的感情沟通是否流畅，或者是交易是否令双方满意。当然，也有28%的收礼人会考察“保健品”所指的意义，例如功效如何。
那么，收礼人一般如何处理收到的保健品呢？进一步调查显示，收礼人自己会使用的人只占。其他全部转手他人。具体而言，55%左右的人转送给自己的亲人或朋友，18%的人在办事需要时再转送给别人。在这里，保健品产品还具有了一定的流通功能。其“礼品”符号的身份得到更进一步的证实。
从收礼人对收到保健品礼品的期望来看，保健品仅仅是一种礼品符号。大多数的收礼人对待收到保健品的态度与心情主要取决于“保健品”能指的意义。而其所指的意义如果符合收礼人的需要，会让收礼人的心情锦上添花；如果不符合收礼人的需要，“保健品”将再次作为一种“礼品”的符号，流通出去。作为这样一种“礼品”符号，或许价格、名气、品牌和包装才是保健品在收礼人眼中的主要价值所在。
总之，在保健品送礼广告的长期影响下，不论是对送礼者，还是收礼者，保健品产品的功效已经不那么受到关注。相反，其礼品功能受到了越来越多的重视。通常而言，一个符号，在特定的意义体系之内才有其意义可言。[7]保健品送礼的消费者真正消费的不是保健品本身，而是保健品能指，即一份礼品。保健品送礼广告虽然在制作和质量上得到的评价并不高，但是它成功地创造了一个全社会的意义体系，给保健品赋予了更多的符号意义，也影响甚至改变了消费者购买与使用保健品的动机。
2、从健康到文化：“送礼就送保健品”的意义建构
在现代社会，生活水平提高了，“亚健康”群体却似乎越来越庞大。生病了吃药，亚健康了要吃保健品，似乎已经成为人们生活中的常识。于是近些年来，随着人们对健康观念的重视，送健康的保健品礼广告也逐步盛行起来。
强调送健康的保健品广告的诉求技巧在于既不能伤害消费者的情感，还要安慰和鼓励消费者情绪。健康虽然是人人都关心的话题，但是也具有一定程度的隐私性和敏感性。任何人都愿意看到自己的形象是强健的、充满活力的。同时，没有人愿意听到病症的恐吓以及病症细致入微的描述，这些描述只能增加心理恐慌和反感的态度。再加上由于牵涉到药理知识，“这种礼品到底适合亲朋好友吗”、“保健品的实际成分是什么”，很多消费者都似懂非懂，云里雾里，于是稀里糊涂淹没在强势的广告宣传之中。[8]这种信息上的不对称性，造成了消费者不敢轻易相信广告，而又不得不依赖广告的矛盾局面。这种情况也为“送礼送健康”已经成为这个时代的送礼潮流奠定了基础。
通过消费者观看强调“送礼送健康”的礼广告后的态度调查发现，如图2统计数据显示，超过40%的被访者说，在观看这种广告后会想到选择保健品作为礼品（尽管不一定买广告中的这款产品）。接近20%的人会选择此产品给周围有类似健康问题的亲人使用。还有的人会决定买给自己使用。由此可以看出，选择此类产品的主要用途仍然是送礼。
与一般保健品广告一样，消费者普遍对强调送健康的礼广告认同度也很含糊甚至评价不高，那么为什么这一类广告仍然可以产生巨大的销售促进效果呢？实际上广告把合适的信息传达给亚健康的消费者，有需求的消费者会更加倾向于相信的态度。这种情况在医药类保健品产品中更为常见。其一是因为消费者对产品原理和功效缺乏鉴定能力，他们更加迷信专家推荐和他人意见。大规模的广告也是一种有力的说服。其二，此类健康诉求的广告利用了亚健康人群“宁可信其有”或者“病急乱投医”的心态。嘴里表示对一些产品和功效的质疑，可是心里仍然抱有一丝希望。另外，广告中对亚健康病症的描述会遭到普通人的反感，但是对于身边或是自己拥有这些亚健康病症表现的人们却会产生恐吓的效果。他们也因此更容易选择购买。
从这个意义上说，一部分有送礼需求的消费者并不会认真考察广告的质量和可信度，他们的判断标准只有两样：一是收礼人是否需要这样功效的保健品，二是社会对产品功效的舆论。而个人对广告的好恶，并不影响他们对礼品的选择。因为在他们看来，“收礼人觉得好，才是真的好”。这种现象的存在，才导致了对健康诉求的保健品送礼广告的评价和实际购买行为的背离。
3、从情感到神话：消费者心目中的保健品广告
保健品送礼广告的诉求通常可以分为不同的主题，其中又以强调节日送礼、强调送亲人这两大主题最为突出。消费者对待这两种不同主题的礼广告的态度和与此相关的社会风俗现象密切联系着，并在符号操纵与情感消费中缔造出保健品送礼风盛行的神话。
（1）消费者对节日型送礼广告的态度
强调节日送礼型的广告是保健品送礼广告最初出现的形式之一。总的来说，这些广告创意直观，口号直截了当，在节日临近期间集中播放。此次调查结果显示：的受访者称自己看到过强调“过节送保健品”的广告。进一步而言，在称自己看过此类广告的受访者中，的人可以明确指出自己看过哪些保健品品牌的送礼广告，例如脑白金、椰岛鹿龟酒等知名品牌。由此可见：保健品节日市场的争斗中，礼广告覆盖率非常高，而且少数知名品牌更是取得显著的受众记忆度。
同时，本次研究还针对消费者观看节日送礼广告后的想法进行了调查。结果显示（图3）：的人认为这类广告提醒了他们过节了，需要考虑送礼了；的人直接产生了送这款产品的想法。只有10%左右的人会产生抵触情绪或认为这样的广告过于庸俗。不过也有34%的人表示没有感觉。即便如此，节日送礼广告还是至少对超过一半的受众产生了比较直接的影响。
尽管有高覆盖率、高记忆度和养成过节送礼的提醒作用，但是人们对专门强调节日送礼的保健品广告的态度并不容乐观。在此次消费者对这些送礼广告的态度调查中，几乎无一受访者表示喜欢或者比较喜欢。的人认为一般，的人表示比较讨厌，甚至有的人明确地说非常讨厌。
上述调查结果十分值得探讨。中国人骨子里是“中庸”的。这种中立甚至隐藏的态度实际上交织着人们复杂的送礼心理和社会上对送礼现象的争议。而社会交往行为和功利性目的界定不清则是送礼现象争议的主要原因。尤其是在有利益关系的双方，送礼就更加敏感。再加上功利性送礼现象确实存在，令送礼者百口莫辩。所以社会上的送礼现象就显得含糊其辞，于是人们“不得不送，却不能说”。
通过以上分析，大致可以了解到绝大多数消费者对于节日送礼广告持有中立态度的原因。这种“中立”，实际上是广告激发了消费者内心的矛盾心情，是消费者的思想斗争和保健品节日送礼广告之间的一种互动。
（2）消费者对亲情型送礼广告的态度
在受访者中，的人看过诉求为送亲人保健品的广告。这一比例高于承认自己看过节日送礼广告的消费者。实际上，强调送亲人的礼广告不论是在产品品种和数量上，还是在广告覆盖率上，都未必多于节日送礼广告。从这一数据说明，消费者对此类广告存在好感度要大于节日型送礼广告。根据广告效果测评的有关实验说明，在好感度高的情况下，在访问和调查中，被调查者更加愿意提及此类广告，乃至侃侃而谈。
消费者对亲情型送礼广告的实际态度究竟如何？此次调查结果显示，如同上述对于节日型送礼广告的态度，依然绝大多数人表示“一般”，持中立的态度。而明显不同的是，表示积极态度的受访者明显增多，反对意见的人数下降了。的受访者表示喜欢或者比较喜欢这类广告；仅的人持有负面态度。
相对节日送礼广告，强调送亲人的广告和功利性的社会送礼现象联系较小，主要涉及的是亲人之间的情感沟通。针对这一类的送礼广告，表示“反感”的比例下降了，而且有了更多的消费者表示出积极的态度。由于送亲情的保健品广告抓住了“亲情”这条人与人之间永恒的纽带，这样的广告受到人们的欢迎也就在了情理之中。
而在实际购买行为的调查中，超过30%的受访者表示会购买这款产品或者购买其他保健品送亲人。其中超过40%的消费者认为要根据广告的情况决定是否购买。可见强调亲情的礼广告更能卷入受众的情感，具有较好的促销效果。但是较高比例的消费者表示“视广告效果决定是否购买”，表明更多的消费者对送亲情的保健品选择更加情绪化，他们对广告诉求效果的要求更高。因此，和节日送礼广告不同，强调亲情的礼广告不能通过简单和直接的表现方式，而需要更多情感诉求的技巧。
那么，强调亲情类的送礼广告是怎样将消费者的情感卷入意义体系的呢？这一类广告的诉求原理与意义建构策略基本上可以分为“诱惑”和“激将”。首先，广告诱发了消费者的真情实感。保健品送礼广告大可打出“亲情牌”，走情感诉求的路线。而好的情感诉求广告的任务，是抹去保健品商品的性质，并且悄然地将其转化为关心亲人的情意和礼品。这样的广告，自然会唤醒和诱惑起消费者的购买意愿。其次，广告还刺激了人们的“面子”思想。中国人是爱面子的，“面子”思想放大了尽孝的心情。尽孝的形式自然也相应要体面和风光。因此，很多人更愿意用物质化的标准进行衡量――送礼，送贵重的礼品，送有名的礼品。在这种情况下，高知名度和美誉度的保健品送礼广告为这种心态提供了更多的备选方案。这正是很多消费者要视广告情况而决定是否购买的又一重要原因。
综上所述，通过对以上常见诉求类型的保健品送礼广告的消费者态度的初步分析，我们可以看出，对现实的虚构和情感的挤压使得保健品广告能够尽情地在日常生活世界编织特定的符号意义空间。从产品到符号、从健康到文化、从情感到神话，这是一个典型的文化增殖现象。保健品广告通过符号表征、健康幻想与神话缔造，其传播实质上是一个“文化移植”、文化再生产的过程。人们在这一过程中，从自己的经验和价值观念出发估价和确定这种文化的价值，还增殖和繁衍出新的文化意识，实现了所谓的“文化增殖”。
四、结论与讨论
广告作为一种话语传播场域，通过广告商的意义输出与消费者的符号互动，使得“送礼送健康”、“送礼就送保健品”的符号价值不断上升到主导地位，从而在消费社会中诱发人们理解并追求商品的符号价值和象征意义。此时，广告不再简单地是一种产品特性的讯息传播，而更多的是消费者从讯息之中获得的意义。从上述几种类型的保健品送礼广告的案例分析与受众调查中，我们可以清晰地看出消费者是怎样和送礼广告互动，从而得出了保健品送礼广告构建的意义。
那么，广告是怎样构建起送礼文化的意义体系，从而影响消费者的购买行为的呢？可以说广告、大众媒体和社会文化的三方面合力，再加上消费者的主动参与，是实现保健品节日送礼广告效果的保证。
其一，广告通过美好的广告词，并配合喜庆的声音和图像，向消费者传递了一个强而有力的节日送保健品的信息。众多“裸”的广告语直接将保健产品消费和送礼行为紧密的结合在一起。送保健品是“送礼”，但是送礼不仅仅是送保健品。几乎所有的广告词都故意混淆了逻辑，表述为“送礼”就是“送某某”保健品。并且在进行广告话语转换时，将其定位于强势话语，给消费者灌输和_，强行挤压消费者的逻辑思维和内心情感。这种预设强势话语结构的特征几乎是所有保健品“送礼”广告的共有特征。[9]虽然强行灌输和挤压的强势话语结构，会造成受众接受和解码时的“无理由”的反感，但是产生的记忆度和影响力也是惊人的。
其二，利用大众传媒高度覆盖，保健品送礼广告在整个社会范围内传递着同样的强势信息，从而进一步深化了广告信息对人们的影响。大众媒体本身处于二元模式的运作，身份具有双重性。一方面商业性质使得大众媒体追逐经济利益，另一方面作为社会传播的重要中介，媒体通常能够有效的引导人们的生活观念和价值取向。大众媒体的特殊性，无疑给这种强势编码的送礼广告可乘之机，帮助送礼广告进一步巩固了其宣扬的观念，并将其作用扩大为社会文化意义。
其三，大众媒体宣扬的送礼文化符合了社会群体潜在的心理和意愿。虽然送礼是一个敏感的话题。但是“送礼”的需要却一直存在。在大众媒体长年累月的宣传攻势下，消费者内心会悄悄动摇，而被俘获。而消费者对保健品送礼广告态度和行为的不一致，正好体现了保健品送礼广告不是直接的讯息传递，而是通过利用礼品的社会文化的背景构建了“保健品即是礼品”的意义体系。而通过前文的分析，我们就已发现，人们对礼广告的态度和行为，隐藏着中国社会复杂的礼文化。保健品送礼广告通过大众传媒的渠道触碰了这个敏感的话题。广告的主题是站在一个积极的立场上肯定了送礼现象，宣扬保健品礼品送的是真情实意，得到了人们内心的欢迎。
由此，我们看见了保健品送礼广告成功地将中国传统美德和礼文化转移到“保健品”这个具体实物之上。这种转移，不是通过广告的讯息，而是消费者在接受保健品送礼广告之后，在社会文化的大背景下，结合自身体会和经验，将文化意义转嫁在商品之上的。
那么，这种社会文化意义的转移是如何实现的呢？是什么创造了保健品和礼品的关系呢？我们通过本次研究发现，广告从设计和创意上抓住了中国人传统文化心理和社会环境，抓住人们的需求或者说是潜在需求，然后将保健品成功塞进已存在的礼文化意义体系之中，成功将保健品符号化，这才是保健品送礼广告能够促动营销的重要原因。
实际上，广告并没有创造意义，也没有操纵或者控制受众，而是进入了受众的思想，和他们一起完成了“保健品送礼”的意义构建。这个意义的构建者是受众，而广告的角色只是一个媒体中介。这一点和马歇尔•麦克卢汉后期的一个观点相通，他认为，受众在消费电视影像的过程中“做了工”。在送礼广告中，消费者接收了一个概念“礼”，这是可以被转移的意义。而消费者自身的加工，将这个意义转移到商品，使得商品成为一种符号被消费。在这个转移的过程中，意义得以存活的空气正是整个社会文化背景。广告商和消费者彼此都是从社会礼文化背景之中吸取养料，获得对意义“编码”或“解码”的依据。为了让受众对广告信息正确地“解码”，广告商在信息“编码”的过程中，需要充分考虑受众对社会文化的认同度和群体的社会经验，从而创造出恰如其分的广告，完成把意义从“礼品”到“保健品”转移的传播过程。从前文的分析我们可以看出，聪明的广告商正是分别利用了“节日喜庆”，“现代家庭观念”和“亚健康群体广泛存在”这些热门的社会现象作为意义的参考体系而进行编码工作的。此时，广告作为一种大众媒体的载体，将保健品送礼和这些深刻的社会现象相互联系起来，潜移默化之中将送礼的文化意义转移到保健品之上。
与此同时，保健品在消费者和收礼人心中的意义也发生了变化。保健品由注重“呵护身体健康”的商品转化为了“价格、包装和名声”为尺码的礼品。从符号学的理论来说，保健品送礼广告建立了一系列的意义体系，令保健品在这一套意义体系中充满了符号价值。保健品的能指，是具有一定功效的食品或者药品；而所指，却是社会交往之中所需的礼节、情意甚至是交易。符号化的保健品的重心也发生了变化，从实际功能转向保健品的礼品价值和社会价值。
事实上，保健品送礼广告的意义体系并不是广告直接明显的传递，而是通过受众在接受广告刺激后，结合自身经历创造出来的。其间发生的文化增殖现象促成了符号消费，而具有能动性的符号消费必然又反作用于保健品广告社会意义的再生产与重构。
参考文献：
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[2] 邓先进：《“送礼”广告的文化意义解读》，《成都教育学院学报》2006年第11期。
[3] 宋德孝：《“美丽”的符号化及其拜物教本质》，《理论与现代化》2009年第3期。
[4] 孔明安：《从物的消费到符号消费：鲍德里亚的消费文化理论研究》，《哲学研究》2002年第11期。
[5] 陈振旺：《消费社会的广告符号解读》，《深圳大学学报》（人文社会科学版）2008年第4期。
消费计划范文 第16篇
20xx年，XX银行将金融消费者权益保护工作放在突出的位置，继续抓紧、抓实、抓好，强化主动服务意识，进一步提高服务效率和服务质量，努力实现客户零投诉，切实树立企业良好形象。
一、加强组织领导。
全行成立金融消费者权益保护工作领导小组，由行长任组长，各部门负责人为成员。领导小组下设办公室，设在支行办公室，具体负责组织协调工作。同时，结合人事变动情况，对领导小组成员进行及时调整，确保活动正常开展。
二、加强制度学习。
修订文明服务规范实施细则、网点服务规范指引，对基本服务规范、服务环境规范、服务仪容仪表规范、服务礼仪规范、服务行为规范、服务语言规范、特殊情况服务规范、服务纪律规范和服务监督规范等方面进行再明确、再细化。组织学习《仪征市金融消费者权益保护工作规程（试行）》，让规范服务、金融消费者权益保护理念深入人心。
三、明确投诉流程。
为构建和谐共赢的客户与银行的良好关系，制订完善《客户投诉处理办法》，明确客户投诉的首问责任制、公开透明、及时规范、总结与改进等原则，要求从接到客户投诉到回复客户必须在规定的时间内完成。开通多项客户投诉渠道，包括电话投诉、意见簿（箱）投诉、上门投诉、信件投诉、媒体投诉等，确保客户投诉渠道通畅、处理及时有效。
四、加强公益宣传。
开展“金融消费者权益保护”宣传活动、“送金融知识下乡”、“信用关爱日”等公益活动，向广大群众宣传金融消费相关知识。结合“普及金融知识万里行”活动，送金融知识、金融产品进社区，增加广大市民防范金融风险、反假人民币的`知识、技能。
五、明确收费标准。
收费项目全部向客户公示，并在大堂展示。在服务收费上，我行做到公开收费、规范收费，并努力让利于民，为营造和谐安定的金融环境作出积极贡献。
消费计划范文 第17篇
大家好！按照会议安排，我代表XX镇作表态发言，不妥之处，请批评指正。
深入推进消费扶贫，是帮助贫困人口增收致富的一种有效方式，是引导全社会力量参与脱贫攻坚的重要途径。在全县推进消费扶贫过程中，XX镇共涉及8种农副产品，达成意向金额40万元，预计参与贫困户110余户，人均增收1200元。在此，XX镇郑重承诺：我们将全力引导贫困户树立诚信经营促脱贫致富的理念，确保扶贫产品质量优、价格廉、安全可靠，确保消费者购买到放心满意的产品，确保贫困户能获得实实在在的收益，为坚决打赢脱贫攻坚战奠定坚实基础。具体将做到以下三点：
一、夯实农业生产基础
今年，我们围绕“中国黄米之乡”名片，推广种植了万亩“榆糜二号”新品种，高标准实施了千亩有机谷子、有机糜子基地项目，优质糜谷种植面积达20000余亩，成功创建为“全国一村一品示范镇”。实施了3个采摘园项目，种植杏、苹果、葡萄等水果500亩；建成了66座双膜拱棚，示范种植瓜果蔬菜等；扶持合作社大力发展养殖业，全镇存栏羊8000头、牛500头、猪500头、鸡3000羽，走出了“种养结合、集中连片、特色精品”的发展路子。
二、实现购销精准对接
年初，我们为全镇87户贫困户实施了到户产业项目，种植了糜子、谷子、绿豆、马铃薯等农作物。在县委文件出台后，我们立即组织人员对各类扶贫产品进行了摸底登记，形成了产品种类、数量和价格清单，供认购单位、企业和个人选择。同时，我们还将继续扩大消费扶贫格局，进一步引导贫困户扩大种养殖规模，向认购单位、企业和个人提供长期定向认购、订单式生产认购、单位临时团购、个人爱心认购、旅游带销等模式，实现扶贫产品与市场精准对接，帮助贫困群众构建便捷、高效、稳定的产品销售渠道。
三、确保产品放心满意
消费计划范文 第18篇
“哇！终于攒够了！”我望着面前一大堆废品，不禁想象着能卖上几十元钱时，我的心里不是一般的高兴。我将它们绑在一起，一摞一摞的搬到楼下，放进妈妈的车里。放下，关门，走喽！到了废品站，我有一摞一摞的搬下来，放在秤上，此时的我，已经汗流浃背，十分燥热，但接下来妈妈所说的.话，由是让我如同从头到脚泼了一盆冷水，透心凉！“一共五块五！”五块五，连妈妈自己也大跌眼镜。我们攒了好多个星期的废品竟然只买了五块五！好吧，我认了。
拿着这珍贵的五块五，我回家放进了我的钱包里，“我以后再也不攒垃圾了！”攒了那么多，却只有五块五！这时妈妈偷偷走进我的房间，从背后拍了拍我，转身，“哇！”我开怀大笑，“这里是原来的三十块钱，好好收着吧！”我明白了，妈妈“善意”的跟我开了个玩笑，让我明白每一分钱的来之不易。现在，加上那五块五和三十元，“还没有够，还得要十三块钱。唉。”“对了！我还有红包！”我的红包呢，也就是过年时，我的亲戚发的压岁钱，虽然大多数都被爸妈“缴”走，但还是剩那么几十块钱的。
我钻进床底下，那个布满灰尘的床底下，有着那么一个布满灰尘的盒子，里面装的全是我布满灰尘的“秘密”，我拿出那个盒子，打开，里面什么都有：过时的漫画，珍藏已久的笔，和一些卡牌，我拿出那堆卡牌，把它们打散，里面有着一包薄薄的红包，刚好三十！还多出来了十七块钱，这十七块钱也攒着吧，留着。幸好我爸爸当初炒股票时跟我分享了理财经验，否则，我怎么可以这么快就咱到了一百三十块钱呢，我飞奔出家门，走到小区的商店里，买回了一本三折本，和一双妈妈比较喜欢的耳钉，我把它们带回了家，藏在碗里，盖上盖子，递给妈妈，道：“妈妈，我给你做的沙拉，请品尝。”说完，我转身就进了我的房间.........
就这样，我还得感谢爸爸，是他教给了我一些理财知识，变废为宝，可以将家里攒下的废品卖掉，也可以将自己的东西改造一下，转身就卖掉，当然，买自己不用的新品也可以。这里，就是我的理财知识，你学会了吗?
消费计划范文 第19篇
在你家，谁整天拿着妈妈的零花钱过一个月？是你还是爸爸？零花钱怎么弄？你的零花钱怎么扣？
今天早上，天气格外的好。在一个晴朗的日子，我起了个大早，看见我叔叔提着大包小包的来到我房间。父亲赶紧上前说:“欢迎回来。”
舅舅见我已经起床，就拉着我的手说；“我叔叔在美国匆忙回来，没有给你任何礼物。先拿着这些。”
我摇摇头，爸妈看着说:“我们天天给！”(给什么？我想到了一个好主意，把我的祖父母和姐妹们叫起来，对他们说:“今天我们将一起举行一次零花钱战争会议。”全家人围坐在桌前，我妈说:“你同意薛一婷有零花钱就请举手。”大家举手，爸爸给了我50块钱。我高兴地跳起来说:“你同意你妈妈有零花钱，请举手。我看到的.时候，我妈和我一模一样。爸爸给妈妈200块钱，爷爷奶奶给妈妈100块钱。姐姐说:“有我！”父亲给了妹妹20块钱，妹妹笑着拿着零花钱走进房间。我叔叔看到我们都拿到了钱，就说:“现在我要把千千给你。_我叔叔给了我和我妹妹100元钱. _你要好好学习，以后报答爸爸妈妈，知道吗？我和姐姐异口同声地说；“谢谢你，叔叔，你对我们很好！大叔听了就笑。
我觉得，如果储蓄是一种爱国行为，那就让我们存下零花钱，开展爱心行动，以显示我们的爱国热情。
消费计划范文 第20篇
关键词：微型金融机构；社会扶贫；可持续性
Abstract：As rapid development， Micro-finance institutions have triggered controversies: whether MFIs have brought beneficial society impact， especially as to those poorest; and， whether the commercialization of MFIs in pursuing sustainability will cause the deviation of pro-poor; further， how to build institutions and mechanisms for MFIs to ensure its social function of pro-poor.
Key Words：MFIs，pro-poor，sustainability
作为一种为贫困地区和贫困人口提供金融服务的制度创新，自二十世纪70年代中期诞生以来，微型金融机构（MFIs）在全球范围内得到蓬勃发展，并引起了国际机构、各国政府以及学者的广泛关注和深入探讨。本文将主要围绕三个方面，对国内外学者的研究做系统梳理。
一、微型金融机构发展的社会影响
根据扶贫咨询集团（CGAP，2004a）的定义，微型金融机构（MFIs）指对贫困人群提供贷款、储蓄、保险及货币支付等一系列金融服务，以使其增加收入、积累财产并抵御外部冲击的金融机构。作为一种反贫困的有力武器，学者从正反两方面对MFIs的社会影响进行了广泛的研究。
持肯定意见的学者认为，MFIs在显著改善穷人经济状况的同时也产生了良好的社会影响。Hossain（1988）、Remenyi（1991）、Otero和Rhyne（1994）、Holcombe（1995）、Khandker（1998）以及Sharma（2002）等学者都提出，MFIs的小组贷款和动态激励两大机制的设置，能很好地解决信息不对称情况下穷人缺乏合规的抵押和担保所带来的风险，从而能增加穷人的贷款机会并改善其福利。因为缺少抵押和担保，每笔业务的数额小，且收入受外部冲击的影响大，穷人往往被以追求利润为首要目标的正规金融机构排除在外。因此，对于那些因为缺乏金融资源，或者由于外部冲击而暂时陷入困境的穷人而言，MFIs提供的服务不仅可以帮助其渡过难关，而且还能展开生产活动，平滑消费和增加收入。此外，MFIs提供的基础教育、健康、保健、疾病预防和环境保护等，也能大大改善穷人的生活状况和社会福利。
实践也证明，作为一种普惠性金融体系，MFIs确实在一定程度上改善了穷人的经济状况和社会福利。Khandker和 Shahidur（1998）对格莱珉（Grame-
en）的调查表明，这一计划不仅使参与者的收入增加了62%，还使参加计划的村庄的产量增加了一倍。Cheston和Khandker（2002）还指出，MFIs提高了妇女的决策权、资产所有权以及政治和法律意识。而Mahjabeen（2008）将MFIs作为一种金融中介变量引入到柯布―道格拉斯函数，利用孟加拉1999―2000年间的数据进行实证研究发现，与不引入MFIs的影响相比，引入MFIs后所有类型的家庭收入都有增加。
但也有学者提出，应谨慎看待这些潜在的良好影响。因为即使是MFIs，本身也是风险厌恶的；而且，其所要求的接近市场出清的利率（虽然仍不能覆盖其成本）对最贫穷（赤贫）的人而言仍然是很难接受的，即使勉强借贷也会因过高的利息负担而陷入困境。并且，小组贷款机制中，赤贫的人不仅会因其风险过大而被其他成员排除在小组之外，也会因偿还能力被有经验的信贷人员排除在外。因此，MFIs并未对赤贫的人产生良好影响（Hulme和Mosley，1996）。Montgomery和Weiss（2005）也有类似的观点，他们指出，很难劝阻富裕人群不去挤占穷人的金融资源；即使制定标准将MFIs的服务对象主要定位于赤贫的穷人，这一标准在实践中也很难实施。
实证研究方面，Coleman（1999）对泰国的乡村银行进行了考察。他通过双差法（double difference approach），即分别选取一组参与乡村银行计划的乡村作为研究对象，而选取另一组其他条件相同但尚未参与该计划的乡村作为参照对象，然后将参与计划的乡村和未参与计划的乡村在引入乡村银行前后的相关变量进行对比，发现乡村银行提供的贷款主要是被用于消费而没有被导向生产用途。因此，乡村银行计划并没有对参与对象的收入或者财产产生明显影响。
二、微型金融机构的社会扶贫和可持续发展
早期MFIs的资金主要来源于社会捐赠和政府资金并以“社会扶贫”为目标，但受资金规模的限制，许多MFIs并没能真正实现这一目标。因此，二十世纪80年代起，引进私人投资者、向商业化方向演进并追求可持续性成为MFIs发展的一个突破。但私人投资者的逐利本性是否会导致MFIs在商业化进程中脱离社会扶贫的初衷？
作为制度主义者的代表， Christen(1995)较早就指出，是服务的规模，而不是只关注最穷的人，决定着微型金融为穷人服务的边界是否发生了显著性的扩展。因为高昂的固定成本阻碍了MFIs的发展，所以商业化融资来源有助于扩大规模从而可更好地发挥“社会扶贫”功能（Christen和McDonald，1997）。Rhyne（1998）和Conning（1999）也认为，提高贷款利率并不会降低穷人的贷款需求，因而可持续发展不仅是实现“社会扶贫”的一种途径。并且，由于额度较小的单位贷款成本相对较高，故而提高每笔贷款额度就能降低单位贷款的成本，小组信贷技术在提高贷款额度的同时又能将资金渗透到穷人手中，因而可以同时实现社会扶贫和可持续发展的目标（Cuevas和Paxon，2002；Lapenu和Zeller，2002)。进一步，Morduch（2000）提出，与接受捐赠和政府补贴的MFIs相比，商业化的MFIs可以摆脱因政府干预而效率低下且补贴贷款也不能真正渗透到穷人手中的状况。因此，只要重视金融服务过程中制度和机制的设计，“社会扶贫”和可持续发展的双赢目标是可实现的。据一家名为“小额信贷公告”的机构2003年公布的数据，在调查的231家机构中有139家盈利。而在这139家中，41家定位于赤贫的客户，其平均盈利水平却高于139家的平均盈利水平，且这41家机构的客户大概是其他可持续小额信贷机构的客户的3倍多（杜晓山，2008）。
但福利主义者认为，MFIs的社会扶贫比商业化演进和可持续性发展更为重要，并坚持成本补偿和取消补贴会迫使MFIs抛弃农村的穷人。Johnson和Rogaly（1997）甚至认为，利率较高的商业化信贷增加了穷人的负债和脆弱性，因此追求可持续性发展的弊要大于利。一些非政府组织也认为，采用金融体系理论将会使人们的注意力和精力从诸如提高穷人和弱势群体权益等社会与政治目标中发生偏移。而且，一些实证研究也支持了他们的观点：为了自身的持续性，追逐经济效益的MFIs明显出现了为农村高收入阶层（upmarket）服务的使命漂移现象（mission drift），在拉美等地区，微型金融组织甚至上演了“利润优于商业银行”的“闹剧”（CGAP，1999）。此外，Coleman（2006）对泰国14个村庄444家农户的调查数据以及实证分析也表明，MFIs的真正受益者是那些最富有的会员成员以及富裕的农民，普通农民因为缺乏了解或缺少投资机会而很少获得金融服务。
三、MFIs社会扶贫功能的保障机制
尽管在次序上有争论，但无论是福利主义还是制度主义都坚持，作为一种为穷人提供金融服务的制度安排，MFIs应该充分发挥其社会扶贫的功能。那么，怎样的制度和机制设计，才能保障MFIs始终遵循“社会扶贫”的目标？
在Nguyen Thi Hoang Van（2002）看来，确保财务上的可持续发展，通过利息或其他收益能弥补其所有成本是保障社会扶贫功能的首要条件。而为了实现可持续性，Nguyen Thi Hoang Van（2002）提出：（1）确保贷款规模持续增长。应尽可能多地增加客户；MFIs的客户群体应该包含但不仅限于赤贫的人。（2）实施市场化的利率。在制定适当的利率时需要考虑的因素有：总营运成本、资金成本（包括利息支付和调整，通货膨胀和资助的资金），以及坏账准备。（3）确保高品质的贷款组合。（4）良好的控制营运成本。包括：有效的执行机制、将非现场信贷员控制在最低程度、确保有足够规模的分散单元和重点关注高密度的贫穷地区，以及更多地利用客户储蓄作为一种廉价的资金来源。（5）提高收益率。主要是通过储蓄和贷款机制的设计，在更好地满足客户需要的同时，带来更多的收益。
Hartarska（2005）则认为，建立与MFIs经营特性相适应的公司治理机制是保障其社会扶贫功能和可持续发展的重要机制，因为MFIs在经营中不仅具有普通企业的盈利性要求，还要像政府组织一样承担社会扶贫的目标，有些还可吸纳储蓄而具有银行的特征。因此，根据Hartarska（2005）的研究，一方面，在MFIs多目标的经营环境下，一些激励相容的公司治理机制，如基于绩效的经理人薪酬制度、额外的津贴等并不有效。事实上，基于绩效的经理人薪酬制度将诱使经理人员为追求高风险收益而牺牲储户的利益，从而不利于MFIs的社会扶贫，而固定的工资制度反而可以防止经理人员的道德风险。另一方面，董事会作为一种内部治理机制则显得相当有效。而且，董事会的独立性越强，即独立董事在董事会中占比例越高，MFIs的社会扶贫功能越强，可持续性也越强。
而按照James Cpesetake（2007）的观点，社会绩效管理没有起到应有的作用是导致MFIs未能充分实现其社会扶贫功能的主要原因。他指出，尽管商业化的MFIs也制定了社会绩效管理的目标，但在实践中，由于一方面担心明确的社会绩效管理会削弱财务利润，另一方面认为在绩效管理方面的支出必须与该项支出所带来的潜在收益成比例；并且，有关社会绩效评估的标准，无论是内部的质量保障，还是外部的评价，都还很缺乏。所以，James Cpesetake（2007）提出，从以下两个方面加强社会绩效管理，将有助于MFIs的社会扶贫功能：一是改进MFIs的目标设定和战略规划(是专注于短期的抑或长期的社会扶贫目标)，并对现有客户及前期客户的贫困状况进行日常监测；二是提高对引起MFIs的偏好（是社会扶贫还是可持续发展）发生不明变化的因素进行后续研究的能力，以及更有效率和更系统地对这些因素进行定期审查，以加速创新的步伐并增强对贫困和性别的认识。
Aubert、Janvry和Sadoulet （2008）则强调应该完善MFIs的信贷筛选机制和员工激励计划。因为较富裕的人群有更多的机会接受教育、更高质量的投资机会，以及能保证他们成功的更好的社会资本（Sharma和Zeller，1997；SEF，2003）；赤贫的人则不仅本身风险承受能力低，而且他们往往也只能投资于风险大收益低的项目（Hulme，2000）。因此，如果以贷款偿还能力作为筛选客户的标准，则赤贫的人肯定就会被排除在外（Aubert、Janvry和Sadoulet ，2008）。而且，McKim和Hughart（2005）对147家MFIs调查的数据表明，商业化的MFIs往往以贷款偿还率作为衡量信贷人员业绩的标准而实施员工激励计划，但在实施这一计划的MFIs中，70%以上的都承认，这一计划将导致MFIs出现目标漂移。由此，Aubert、Janvry和Sadoulet （2008）提出，对贷款人的财富状况进行随机审计并对信贷人员根据其贷款回收率给予红包奖励，可以促使信贷人员在筛选客户时既考虑到其还款能力又考虑到其贫困水平；而如果对潜在客户的财富进行审计费用过高，则MFIs还可通过地理位置的选择（将信贷机构设置在贫困集中的地区）以及设计仅能吸引穷人的金融产品来实现其社会扶贫的目标。
参考文献：
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[3]James，C.：Mainstreaming microfinance：social perf-
ormance management or mission drift?，WorldDevelopment，2007，35（10）： 1721-1738.
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[5]Jonathan，M.：The microfinance schism ， World Development，2000，28（4）：617-629.
消费计划范文 第21篇
广东省农村扶贫开发条例全文第一章总则
第一条 为规范农村扶贫开发，加快农村贫困地区和贫困人口脱贫致富，促进区域协调发展，推进统筹城乡发展和社会和谐，根据有关法律、法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条 本条例适用于本省行政区域内的农村扶贫开发。
本条例所称农村扶贫开发，是指国家机关和社会各界通过扶持产业发展，完善基础设施，改善生产、生活条件和教育、医疗、卫生条件，提高人口素质，开展技能培训，促进转移就业等措施，帮助农村贫困地区及贫困人口提高自我发展能力、实现脱贫致富的活动。
第三条 农村扶贫开发应当遵循政府主导、社会参与、自力更生的原则，推进农村地区科学发展。
第四条 各级人民政府统一领导本行政区域的农村扶贫开发工作，并建立工作目标责任制。
县级以上人民政府扶贫开发主管部门负责统筹协调和组织实施本行政区域的农村扶贫开发工作，其他有关部门按照各自职责，做好农村扶贫开发工作。
乡镇人民政府应当明确农村扶贫开发的工作机构和人员。
第五条县级以上人民政府应当把农村扶贫开发纳入本行政区域国民经济和社会发展规划，并制定专项农村扶贫开发规划。
县级以上人民政府制定其他专项发展规划，应当与本行政区域专项农村扶贫开发规划相衔接。执行上述规划时，应当优先安排农村贫困地区建设项目。
第六条每年六月三十日为广东扶贫济困日。各级人民政府应当组织开展扶贫济困活动，鼓励国家机关、企业、事业单位、社会组织和个人积极支持农村扶贫开发。
第二章扶贫开发对象
第七条农村扶贫开发以贫困户和贫困村为对象。
农村扶贫标准由省人民政府制定，并根据经济社会发展状况适时调整。
第八条农村扶贫开发对象中的贫困户，是指年人均纯收入低于农村扶贫标准、有劳动能力和劳动意愿的农村家庭，包括有劳动能力和劳动意愿的农村低保对象。
第九条 农户申请为贫困户的，由村民委员会对申请人的收入等情况进行核实并召开村民大会或者村民代表会议进行评议，经乡镇人民政府审核后报县级人民政府确定，并报地级以上市人民政府扶贫开发主管部门备案。
评议、审核结果应当在农户所在地村民委员会和村民小组公示。公示期间，村民提出异议的，村民委员会和乡镇人民政府应当进行调查、核实，情况属实的，应当予以采纳。不予采纳的，应当公开说明理由。
第十条贫困村的确定由村民委员会申请，经乡镇、县、地级以上市人民政府逐级审查后，报省人民政府扶贫开发主管部门批准并向社会公布。
第十一条 地级以上市人民政府可以按照不低于省贫困户、贫困村标准，根据经济社会发展总体水平制定本市贫困户、贫困村标准。
第十二条 贫困户经帮扶后年人均纯收入超过本行政区域农村扶贫标准且有稳定收入来源，贫困村经帮扶实现帮扶目标任务的，应当认定为脱贫。
第三章扶贫开发措施
第十三条实行发达地区、国家机关、国有企业、事业单位、社会组织定点帮扶贫困村、贫困户制度。
省人民政府扶贫开发主管部门应当统筹提出帮扶方案，报省人民政府批准后组织实施。
承担定点帮扶任务的发达地区、国有企业等有条件的单位每年安排一定的资金、项目、人力，其他单位每年筹措一定的资金、安排人力，扶持被帮扶贫困地区、贫困村发展经济和社会事业。
第十四条 实行农村扶贫定点帮扶的，帮扶方和被帮扶方应当订立帮扶协议，明确双方的权利和义务。
帮扶方应当制定帮扶计划，按照计划完成帮扶任务。被帮扶方应当主动配合完成帮扶计划。
扶贫开发主管部门应当建立帮扶档案，实施动态监测管理。
第十五条 鼓励金融机构扩大扶贫开发专项贷款的发放范围和贷款规模，探索金融业参与农村扶贫开发的新途径。
第十六条 鼓励和支持企业、事业单位、社会组织和个人到贫困地区投资基础设施建设、兴办工商企业和发展教育、文化、广播、电视、医疗卫生等事业，以及从事科技推广、人才引进、人员培训、劳务输出等活动。
第十七条 鼓励和支持社会中介组织开展扶贫项目策划、贫困人口统计、经济数据分析、咨询服务等专业性活动。
第十八条 各级人民政府应当组织开展扶贫济困宣传活动，鼓励国家机关、企业、事业单位、社会组织和个人捐款捐物支持农村扶贫开发。
第十九条 对勤劳思富的贫困户和贫困村，应当优先予以扶持。
第二十条 鼓励贫困户自主创业、贫困村发展集体经济。对从事工商业经营的，按照国家规定给予税费等优惠。
第二十一条实行农村扶贫开发目标责任制和考核评价制度，上级人民政府应当将农村扶贫开发目标任务完成情况作为对下一级人民政府和相关部门及其负责人考核评价的重要内容。
县及乡镇人民政府开展扶贫开发工作措施得力、脱贫率高、成绩突出的，由省人民政府给予表彰。
第二十二条 对农村扶贫开发工作做出突出贡献的单位和个人，由县级以上人民政府给予表彰和奖励。对热心捐助的单位和个人，县级以上人民政府可以授予荣誉称号。
第二十三条 各级人民政府应当开展勤劳致富光荣宣传活动，增强贫困户、贫困村脱贫致富的信心，引导贫困户、贫困村积极脱贫。
贫困户和贫困村被认定为脱贫的，县级以上人民政府应当予以表彰和奖励，鼓励贫困户和贫困村向其学习，通过广播电视等各种方式宣传其自力更生的脱贫事迹，弘扬脱贫致富光荣的社会风尚。
第四章扶贫开发资金
第二十四条 农村扶贫开发资金包括：
(一)财政专项扶贫资金;
(二)国家机关、事业单位、国有企业、社会组织定点扶贫资金;
(三)金融机构扶贫开发专项贷款;
(四)公民、法人或者其他组织捐赠的扶贫资金;
(五)其他用于农村扶贫开发的资金。
第二十五条 各级人民政府应当将农村扶贫开发资金列入年度财政支出预算，并建立与本地区经济发展水平相适应的财政扶贫资金增长机制。
第二十六条 财政专项扶贫资金和国家机关、事业单位、国有企业、社会组织定点扶贫资金重点用于改善贫困村、贫困户的生产和生活条件、发展扶贫产业、开发人力资源、培训贫困农民劳动技能、移民扶贫。
扶贫开发专项贷款重点用于扶持贫困户发展生产、扶贫龙头企业和农民专业合作社连结贫困户发展生产以及支持贫困户危房改造和贫困村的基础设施建设。
公民、法人或者其他组织捐赠的扶贫资金应当按照捐赠者的意愿使用。
第二十七条财政专项扶贫资金的分配应当依据贫困地区自然条件、基础设施状况、贫困人口数量、农民收入情况、资金使用效益等因素合理安排。对资金使用效益好的地区，可以适当倾斜。
分配方案由扶贫开发主管部门会同财政部门提出，报同级人民政府审定。
第二十八条财政专项扶贫资金投资的农村扶贫开发项目由村民委员会向乡镇人民政府提出申请。申请书应当列明项目对村经济社会发展的影响、涉及贫困人口的数量、增收效果等内容。乡镇人民政府核实后，经县级人民政府扶贫开发主管部门会同发展改革等部门审查，报同级人民政府批准。
财政专项扶贫资金投资的农村扶贫开发项目经批准后，任何单位和个人不得擅自变更;确需变更的，应当报原批准机关同意。
第二十九条定点扶贫资金的使用，由承担扶贫开发项目的国家机关、事业单位、国有企业和社会组织与扶贫开发项目所在地人民政府商定。
第三十条 各级财政部门和农村扶贫项目承担单位应当设立财政专项扶贫资金专账，并按照财务管理制度管理。
第三十一条 农村扶贫开发资金应当专款专用，任何单位和个人不得截留、挪用或者侵占。
农村扶贫开发资金应当按照扶贫开发项目进度及时拨付，不得以现金形式直接支付给扶贫开发对象。
第三十二条 扶贫开发主管部门应当会同财政等部门，建立健全财政专项扶贫资金绩效考核制度，定期对资金使用绩效进行考核评价。
第三十三条 农村扶贫开发资金使用计划和实施情况每年应当公示，接受社会监督，个人大额捐赠资金的使用情况应当向捐赠人反馈。公示内容包括：扶贫开发项目名称、实施单位及责任人、项目内容、项目地点、投资规模、完成时间及扶贫资金数额等。
扶贫开发主管部门应当公开受理电话和电子信箱，接受社会监督。
第五章监督管理
第三十四条 县级人民政府扶贫开发主管部门及其他有关部门应当对农村扶贫开发项目实施监督管理。
第三十五条扶贫开发主管部门监督检查扶贫开发项目时，被检查的单位和个人应当予以配合，并提供有关情况和资料。
第三十六条财政、审计、_门应当依法对农村扶贫开发资金的使用情况进行监督。
第三十七条 农村扶贫开发项目应当实行项目责任制、合同管理制。
项目承担单位负责农村扶贫开发项目的组织实施，编制项目实施方案，建立项目档案。
第三十八条 大中型农村扶贫开发工程项目应当建立管护制度，明确工程管护主体和管护责任。
任何单位和个人不得擅自占用、变卖或者毁坏扶贫开发项目的设施、设备和资产。确需处置的，应当由村民大会通过，并经帮扶单位和县级人民政府扶贫开发主管部门同意。
第三十九条贫困村村民及其推选的代表有权对本村扶贫资金使用情况及使用效益进行监督。
第四十条任何单位和个人有权对违反本条例的行为进行举报。有关单位应当及时进行调查核实，并依法予以处理。
第六章法律责任
第四十一条采取弄虚作假手段，骗取农村扶贫开发优惠待遇的，由有关部门取消其获取的优惠待遇，获取经济利益的，依法予以追回，并追究相关责任人的责任。
第四十二条 承担农村扶贫开发工作任务的单位和个人不履行职责，未完成农村扶贫开发任务，造成不良影响的，由上级人民政府扶贫开发主管部门予以批评，责令限期完成，并依照有关规定追究相关责任人员的责任。
第四十三条违反本条例第三十一条规定，截留、挪用或者侵占农村扶贫开发资金的，由有关部门责令限期改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十四条违反本条例第三十八条规定，擅自占用、变卖或者毁坏扶贫开发项目的设施、设备和资产的，由有关部门责令限期改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十五条扶贫开发主管部门和其他有关部门及其工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，由其上级机关或者监察机关对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附则
第四十六条 本条例自20xx年1月1日起施行。
农村扶贫开发扶贫是为帮助贫困地区和贫困户开发经济、发展生产、摆脱贫困的一种社会工作，旨在扶助贫困户或贫困地区发展生产，改变穷困面貌。
截至20xx年底，我国还有5630万农村建档立卡贫困人口，主要分布在832个国家扶贫开发工作重点县、集中连片特困地区县(以下统称贫困县)和万个建档立卡贫困村，多数西部省份的贫困发生率在10%以上，民族8省区贫困发生率达
消费计划范文 第22篇
因为现在科技越来越发达，小学生的零花钱也日益增多，所以不仅仅是大人需要理财，就连我们小学生也需要理财，为此这个暑假我特地给自己制定了一个理财计划。
妈妈每天给我1元零花钱，也就是每个月30元零花钱。这个月刚开始我就先向妈妈预支了这个月的所有零花钱，除了去书店买一些书外，我从来不去小卖铺买零食，剩余的就放到储蓄罐中，再留到下一月用。但是这30元还是很快就被我用完了，光是买一本书就用了25元，相当于一本书花了25天的零花钱，这样子觉得不行，我必须靠自己的努力去赚取零花钱。 我将这个建议告诉了妈妈，于是妈妈便在冰箱上贴了一张纸上面有各种家务和它所得到的相应的报酬，比如：拖地1元，擦桌子5角，擦窗户5角，扫地1元，洗衣服5元，洗碗3元……刚开始我干的很起劲，扫地，拖地，擦窗户……赚了不少零花钱，储蓄罐都存满了硬币，可是到后来我就开始敷衍了事，认为自己的.很多不用做这些家务了，天天去买零食吃，而且还吃了睡睡了吃一点家务也不做。一天一天过去了，零花钱也越来越少，渐渐地没过一个星期我辛辛苦苦做家务转来的零花钱已经没有了。
无奈，我又只好拿起抹布开始扫地，拖地，擦窗户……零花钱又渐渐多起来，我也变得比以前勤劳了许多，再也不会认为钱多了就没必要做家务了，也不会再天天报零食，吃了睡睡了吃。直到今天我的储蓄罐里一共存了72元，以后一定会越来越多。
通过这次靠做家务来赚零花钱我懂得了钱的来之不易，也体会到了爸爸妈妈做家务的辛苦，我以后一定会好好做家务为妈妈分担，也会好好利用零花钱不乱花零花钱。
消费计划范文 第23篇
1、物流和现代物流管理的概念
物流的概念最早是在美国构成的，当初被称为PD（PhysicalDistribution），译成汉语的意义是“实物分配”或者“货物配送”。1935年，美国销售协会论述了实物分配的概念：“实物配送是包含于销售之中的物质材料和效劳，以及在消费场所的活动过程中所发作的种种经济活动。”1963年，物流的概念被引入日本。我国是在20世纪80年代才接触“物流”这个概念，此时的物流已被称为Logistics，而不是过去的PD的概念了。
现代物流管理是指企业规划、调理、控制实物（原资料、在制品、成产品、商品）在企业内外活动的过程。它使食物在包装、搬运、保管、库存、流通加工、运输、配送等活动的过程中，到达本钱最小化、效益最大化；企业经过管理活动，使消费者能在正确的时间、正确的地点取得所需求的货物。
2、物流管理组织与机构
将物流系统的目的和任务合成，构成各种子目的和子任务，这些目的和任务分别由相应的子部门担任完成和实行。这种物流部门内部各子部门之间与总部的关系，将物流系统分红以下的典型构造：
参谋式构造
参谋式构造是一种整体功用比拟弱的过渡式组织构造。这种构造的物流部门在企业中只是作为参谋的角色，只担任整体物流规划、剖析、谐和和物流工程，对各部门的物流活动起指导作用。参谋式构造的缺陷是：物流效率低、资源糜费以及职权不明。
直线式构造
直线式构造是指物流部门对一切物流活动具有管理权和指挥权的组织机构，是一种简单的组织机构。直线式构造的物流总经理，一方面管理下属部门日常业务运作，同时又统筹物流系统的剖析、设计和规划，此则对物流经理的业务程度提出了较高的请求。
直线式组织构造的优点是：物流经理全权担任一切物流活动，效率高，职权明晰；缺陷是：总经理的决策风险较大。
直线参谋式
直线参谋式是在单纯的直线式和参谋式的根底上合二为一。物流部对业务部和参谋部实行直接指导，具有指挥和命令权。参谋部的职责是对现存的物流系统停止剖析、规划和设计，并向上级提出改良意见。而对下层的业务部门没有管理和指挥权，只起到指导和监视作用。这种组织构造中的物流部门，在功用上具有相对独立性，并能消弭单纯直线式和参谋式存在的缺陷。
3、物流本钱管理
在物流过程中，为了提供有关的物流效劳，要占用和消耗一定的活劳动和物化劳动。这些活劳动和物化劳动的货币表现，即为物流本钱，也称物流费用。
所谓物流本钱管理，就是经过本钱去管理物流，即管理的对象是物流而不是本钱，物流本钱管理能够说是以本钱为手腕的管理办法。
物流本钱管理的内容
物流本钱管理的内容包括物流本钱预测、物流本钱决策、物流本钱方案、物流本钱控制、物流本钱核算、物流本钱剖析和物流本钱检查等。
物流本钱管理的办法
物流本钱管理有三种办法：物流本钱横向管理法、物流本钱纵向管理法和计算机管理系统。
物流本钱横向管理法
物流本钱横向管理即对物流本钱停止预测和编制方案。物流本钱预测是在编制方案之行进行的。它是在对本年度物流本钱停止剖析，充沛发掘降低物流本钱的潜力的根底上，寻求降低物流本钱的有关技术经济措施，以保证物流本钱方案的先进性和牢靠性。物流本钱方案依照时间规范停止划分，有短期方案、中期方案和长期方案。
物流本钱纵向管理法
物流本钱纵向管理即对物流过程的优化管理。物流过程是一个发明时间性和空间性价值的经济活动过程。为使其能提供最佳的价值效果，就必需保证物流各个环节的合理化和物流过程的疾速畅达。物流系统是一个庞大而复杂的系统，要对他停止优化，需求借助先进的管理办法和手腕。
计算机管理系统
计算机管理系统将物流本钱的横向和纵向衔接起来，构成一个不时优化的物流循环。经过每次循环、计算和评价，使整个物流系统不时的优化，最终找出总本钱最低的计划。
4、物流管理的战略目的
物流管理在实质上要完成下列功用目的：快速响应、最小变异、最低库存等等。
快速响应
快速响应关系到一个厂商能否能及时满足客户的效劳需求的才能。信息技术进步了在最少的可能时间内完成物流作业和尽快的托付所需存货的才能。这样就能够减少传统上按预期的客户需求过渡地储藏存货的状况。快速反响的才能把作业的重点从基本预测和对存货的储藏的预期，转移到以从装运的方式对客户需求作出反响方面来。
最小变异
变异是指毁坏系统表现的任何意想不到的事情，它能够产生于任何一个范畴的物流作业，诸如客户收到订货的希冀时间被延迟、制造中发作意想不到的损坏、货物抵达客户所在地时发作损坏。物流系统在某种水平上能够把变异降到对低限度，进步物流消费率。
消费计划范文 第24篇
关于GDP的核算，按照曼昆的《经济学原理》，GDP（Y）=消费（C）+投资（I）+政府购买（G）+净出口（NX）。其实GDP还有3种方法进行核算：生产法、收入法和支出法。
生产法是我国GDP的统计方法，GDP从产业的角度，分成第一、二、三产业，分别算它们的增加值然后进行加总，当然还要从最终产品和中间投入两方面扣除通胀因素。用生产法计算的'GDP，是指各部门在核算期内的增加值。公式如下：GDP=各部门的总产出-各部门的中间消耗。
收入法：收入法是从各个生产要素的收入角度来计算GDP。公式如下：GDP=劳动者报酬+生产税净额+固定资本消耗+营业盈余。
支出法：支出法其实就是曼昆的公式，即加总全社会各类货物和服务的最终消费总额：（消费（C）+投资（I）+政府购买（G）），再加上净出口。GDP=最终消费+资本形成总额+净出口。
消费计划范文 第25篇
随着我国经济的不断发展，我国的国民收入与国民支出的不断增加。大学生作为一特殊的消费群体，在消费上呈现出许多自身所独有的特点，这一状况的出现受多种因素的影响，当然也与大学生自身存在的消费观念密不可分。为了了解当代大学生消费的真实现状，我们从生活费用的来源、分配及利用状况，购物心态，消费水平和急停收入状况等方面，进行了一次“大学生消费情况调查”。
使大学生认知自己的行为的对错，提高意识且提出适应的政策。
另外我们也对大学生消费的状况以及心理因素作了相应的调查，并从社会原因分析了大学生消费的外在因素。最后，由于大学生属于心理，生理，社会经验的转型期，正确引导他们的消费观念也是非常重要的。通过本文的调查分析，我们希望能给广大的大学生消费者提供有意义的帮助和指导。
调查时间：
调查地点：
调查对象：贵州大学南区在校本科生
我们的调查问卷内容主要有王威力提出，有其他三位成员审查修改。在分发调查问卷时我们分工合作，分发近二百张调查问卷。并由分发人员收回。小组讨论研究调查问卷的数据总结和分析。经过近一周的时间将调查问卷整理完毕。由小组讨论调查报告侧重总结的消费问题的哪些方面。最后由袁莉执笔完成调查报告。小组分工明确，配合默契，大大提高了工作效率。
正文：
一、问题的提出
当前不断变化的市场中，大学生作为一个特殊的消费群体正受到越来越多的关注。由于大学生年纪轻，缺乏经验，充满青春的活力并同时具备了一定的购买能力，因而他们有着不同于社会其他消费阶层的群体的消费心理以及行为。首先大学生有着比较旺盛的消费需求，而反观另一方面，他们尚未获得经济上的自主与独立，消费受到家庭准许的很大的制约。消费观念的超前以及消费实力的相对滞后，是这一群体不同于其他群体的问题所在。问了更加清晰的了解这个问题，我进行了对大学生消费状况的一次调查。
二、问卷情况
这次问卷共发放183份，收回有效问卷166份。以身边同学及朋友为主要调查对象。
三、问卷分析
1.经过问卷调查，有7%的同学一个月的生活费标准在1000元以上，而500-1000元及300—500元的人数占了相当的比例，这一结果和我预先的想象相差不多，说明我们学校的学生普遍消费能力在周围学校大学生也占平均水平地位。
2.关于支出的具体内容上我们看到，用于饮食及娱乐两项的结果分别占了前两位，而选择用于通讯的支出与用于交际的花费的人数基本持平，并有具体数字我们可以看出，越来越多的同学把相当多的钱花在了娱乐享受以及与人的联络沟通之上，这说明饮食上的消费比重正在日益的降低当中，相比之下，现在的大学生用于学习方面的钱实在是非常的少，这跟不良的学习风气以及社会的影响都有密不可分的联系。
3.送第三题的调查结果中我们可以看出，当代大学生的经济来源85%左右仍然是来自家庭父母的供给，当然也有很多的学生选择了走出校园，挑选了一些自己力所能及的工作作为兼职，这除了贴补自己的花费外参加更多的社会实践也是促成这点的重要原因之一。还有部分人是利用学校的助学金和奖学金供自己的生活费用。
4.在第四题中我们不难发现当代大学生对于消费的认识还是很浅薄的，有很多是消费冲动型，见什么好自己喜欢什么就买什么。当然也有相当一部分人是经过精打细算只买自己的学习和生活中的必需品。我们应该向这些同学学习。
5.在第五题中，关于网络购物的问题则让我们对大学生现今的消费有了更加全面的了解。我们发现，几乎大部分的学生都进行过网络购物的活动，虽然在具体数额上差距还非常大，但这确实清晰的预示了网络购物在未来无法阻挡的发展趋势。
6.在第六至九题关于大学生消费习惯的调查中，我们发现具有以存钱、记账为代表的良好的消费习惯的学生数量占的比例未达到三分之一的比例，而有下一阶段消费计划的人数也不足二分之一，而对于自己的消费大多数同学则表示没什么感觉，只有小部分人总结为比较节俭。我们不难总结出目前学生们的科学消费意识还很淡泊，对于自己消费的管理还是存在很大的疏漏。
四、问题的总结与解决办法
综合以上的结果我们可以看出，大学生虽然作为一个特殊的消费群体，但有着自己已具备规律的消费结构、习惯以及发展方向，只要我们能够冷静分析，必然能够更加理性的控制自己的消费。
问题总结：
(一)理性消费仍是主流
质量、价格、外观是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、理性的消费仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是商品的质量。这是因为中国的大学生经济来源主要是父母的资助，自己兼职挣钱的不多，这使他们每月可支配的钱是固定的，大约在 600-800 元之间，家境较好的能达到1000元以上，而这笔钱主要是用来支付饮食、日用品及日常社交活动开销的。由于消费能力有限，大学生们在花钱时往往十分谨慎，力求“花得值”，追求性价比高的商品。无论是在校内还是在校外，由于同龄人、城市时尚气息以及恋爱等诸多因素的影响，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买名牌，但商品的价格一定得配得上它的质量。
(二)消费层次一定程度两极分化
据调查，在大学校园中，月消费相对高的同学的月消费可比月消费相对低的的同学的月消费高出3—5倍，其原因是，家庭收入越高，对学生的经济供给越多，构成大学生消费的一种特殊的奢侈格局，主要表现在旅游、电脑、手机、社交娱乐等方面的消费上。可见，大学生的消费差距增大，两极分化也比较分明，这在我国当前剧烈转型的社会大背景下有其一定的必然性，我们也应该在大学生的教育中逐步改善这一问题。
(三)过分追求时尚和名牌，存在攀比心理
在调查过程中显示，一些同学为了拥有一款最流行的手机，情愿节衣缩食，甚至牺牲自己的其他必要开支来满足这一不切实际的愿望;有些同学为了一双名牌运动鞋，为了一套名牌化妆品或者一件名牌衣服，不惜向别人借钱甚至偷钱以满足自己的欲望等，都可以反映出一些学生不懂得量入而出，而虚荣心的驱使又极易形成无休止的虚荣心，同时为了所谓的面子，大学校园里的攀比心理也是异常的严重，别人没有的，自己得有;别人有的，自己的得是最好的。
解决办法：
构建节约型社会是我国十一五规划的重要任务之一。构建节约型的消费模式是解读节约型社会的一个重要方面。用节约型的消费理念引导消费方式的变革，在全社会树立节俭、文明、适度、合理的消费理念，大力倡导节约风尚。当代大学生是未来社会建设的栋梁，加强大学生健康的消费观念的培养与塑造，在当前构建节约型社会的大环境下具有非常重要的意义。要正确引导大学生养成健康消费心理和行为，可以从以下几个方面着手：
(一)加强对大学生消费心理和行为的调查研究
消费计划范文 第26篇
个人消费贷款保证协议书
合同编号：_______________
借款人：____________________
身份证号码：________________
户籍地址：__________________
现住地址：__________________
贷款人：______银行______支行
地址：_______________________
借款人在本市_________________________ （售货单位）购买_________________________ ，向贷款人申请借款。
根据《银行个人消费贷款试行办法》，贷款人经审核同意向借款人提供本合同项下贷款，经双方协商一致，签订本合同，以资共同遵照执行。
贷款金额及支付
一、贷款金额人民币（大写）_____________________________ 元整。
二、贷款支付的先决条件：借款人办妥贷款担保手续。
三、借款人在此委托贷款人，在办妥全部贷款手续之日起的5个营业日内将上述贷款金额全数以借款人购买耐用消费品名义划入商品销售单位在银行开立的账户。
借款用途
四、借款专项用于《个人消费贷款申请书》（编号为_______________ ）所载购买公司所售耐用消费品。
贷款期限
五、本合同项下贷款期限________ 年________ 月，自________ 年_____月______日起至________ 年_____月_______日止。遇合同借款日期与借款凭证记载日期不一致的，以借款凭证载明的'日期为准。
贷款利率
六、本合同贷款月利率现为______ ‰。本合同约定利率执行期为一年，期满后贷款人根据本合同约定的贷款期限和当时的利率水平确定下一年的利率。
贷款偿还
七、本合同项下的贷款本息，采取扫月等额还款方式，分期9月）归还，借款人授权贷款人在贷款发生的次月起每月二十日从借款人在贷款银行开立的活期储蓄存款账户扣收或由借款人在贷款发生的次月起每月二十日前银行本贷款发放行还款，直至所有贷款本息、费用清偿为止。
八、现每月还款本息额人民币（大写）_________万_______仟________ 佰_________ 拾_________ 元_________ 角________ 分。本合同约定每月还款本息额执行期为一年，期满后根据贷款剩余本金、贷款剩余期限和当时的利率水平确定下一年的每月还款本息额。
提前还款
九、借款人可以提前还款：
（一）借款人提前归还未到期贷款本金的，应至少提前三个银行工作日书面通知贷款人，该书面通知送达贷款人处即为不可撤消。贷款人在该月_____日至该月最后一个工作日内办理提前还款手续。
（二）借款人经贷款人同意可一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
十、有下列情况之一项或几项发生时，贷款人有权要求借款人提前归还全部贷款本息，借款人无条件放弃抗辩权：
（一）借款人违反本合同之任何责任条款。
（二）借款人发生因不能履行本合同义务之疾病、事故、死亡等和担保人发生因不能履行本合同义务之合并、重组、解散、破产等影响借款人、担保人完全民事行为能力与责任能力之情况。
（三）借款人或担保人涉入诉讼、监管等由国家行政或司法机关宣布的对其财产的没收及其处分权的限制，或存在该种情况发生的可能的威胁。
（四）借款人与耐用消费品销售单位发生退回全部商品之情况。
消费计划范文 第27篇
天门市劳动就业管理局(以下简称甲方)
经双方协商，就乙方
(以下简称乙方)
为 在天门市作用社贷款提供担保一事达成如下协议：
一、乙方为 在市信用社贷款(大写： )提供全额连带责任担保。
二、乙方为 担保范围包括：全部债务本金、延期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用(如诉讼费、律师费等)。
三、乙方保证向甲方提供的资料和信息都是真实、准确、完整的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述。
四、乙方提供担保已征得配偶同意。
五、如 在借款到期后未能还清贷款，乙方承诺在接到甲方通知之日起五个工作日内无条件履行担保责任。小额贷款合同范本六、甲方有权对乙方提供的资料进行核实，乙方应积极配合甲方的调查核实。
七、甲方承诺为 在信用社贷款提供全额担保，对乙方所提交的有关文件、财务资料及其他相关资料中的非公开信息依法保密。
八、乙方不履行担保责任的，甲方有权按《职工个人收入证明》约定，按月从其单位扣收所有收入。
九、如果乙方拒不履行担保责任或扣收的收入在6个月内仍不能还清 所欠贷款本息，甲方将通过法院诉讼解决。
十、本合同经甲乙双方签字(盖章)后生效。
十一、双方载明的地址及通讯联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知对方。
十二、本合同一式两份，双方各执一份，具有相同法律效力。 十三、双方约定的其他事项：
注：天门市劳动就业管理局
地址：天门市钟惺大道43号
联系人：电话：
地址：电话：
甲方(签章)： 乙方(签字)：
年 月 日 年 月 日
职工个人收入证明
市劳动就业管理局：
兹证明 同志(身份证号： )系我单位在编在岗正式员工，现在我单位 岗位任职，月收入(人民币) 元，年收入(人民币) 元，(大写： )。
本单位承诺：上述证明是真实的，如因上述证明与事实不符而导致贵局经济损失，本单位承担一节法律责任;如 同志担保的贷款到期不能按时还款，本单位承诺(以就业局通知时间为准)为贵局按月扣收该同志收入用来偿还其担保的贷款。
担保人意见： 单位盖章：
消费计划范文 第28篇
财经调查
《中国百姓创业致富调查报告》8月19日发布―――
在创业者所创办的企业中，个人消费服务业所占的比重是最大的，公共服务业的进入门槛是最低的。昨天，央视7套《致富经》栏目发布了《-中国百姓创业致富调查报告》，在全球金融危机的背景下，中国百姓的创业致富出现了新的特征。
■女性创业比例提升
调查报告显示，在2008-度，男性创业者的比例由之前的下降到，而女性创业者则由上升到。虽然在不同年代，创业者的'主体还是男性，但随着时间的推移，女性创业者的比例正在逐年提高。
■高学历创业者增多
和-的调查报告相比，创业者主体并未发生显著性变化，但其中高学历的创业者有增多的趋势。报告显示，本科生创业比例和研究生创业比例分别占和，而2007-的数据为和，两项指标均呈现上升趋势。
消费计划范文 第29篇
贷款人： 银行
通讯地址：
邮政编码： 传真：
借款人：
通讯地址：
邮政编码： 传真：
签订地点：
特别提示：借款人在签订本合同之前，请务必仔细阅读本合同各条款，尤其是“特别提示”和黑体字部分，如有不明之处，请及时咨询，贷款人一定积极解答。借款人有权同意本合同或选择其他合同，但在签署本合同后即视为同意本合同全部条款。
借款人因需要，向贷款人申请个人消费借款，贷款人经审查同意借款。为明确责任、恪守信用，立约双方根据国家有关法律、法规，经协商一致，签订本合同，以兹共同遵守。
第一条 借款金额
贷款人给予借款人借款人民币 元整。
第二条 借款用途
借款用于 .
第三条 借款期限
一、借款期限为 个月， 自 年 月 日至 年 月 日止。
二、放款日以借款借据所记载的实际发放日为准。如迟于第一款记载的放款日发放借款，到期日可相应顺延。
三、借款分次使用计划为：
年 月 日 元; 年 月 日 元;
年 月 日 元; 年 月 日 元;
年 月 日 元; 年 月 日 元;
贷款人将在上述日期将约定数额借款转入借款人帐户。
分次用款亦实行同一到期日。
四、若贷款人提前收贷，则视为借款到期日相应提前。
第四条 借款利率
本借款月利率千分之.借款期限内遇法定利率调整，如借款期限在一年以内(含一年)，则按本合同利率执行，不分段计息;如借款期限在一年以上，自下年度一月一日开始，按人民银行规定的调整后的相应档次利率执行，国家利率调整政策另有规定的除外。此调整不视为对本合同的修改或变更。
贷款人在此特别提示借款人及时关注人民银行有关贷款利率调整的公告，贷款人也将在营业场所对法定贷款利率调整情况按规定进行公告。对利率调整后的贷款归还情况，借款人如有任何不明之处，请及时征询贷款人，贷款人将进行解释。
第五条 借款本息偿还
一、双方协商采取下述第 种方式约定还款和计收利息：
(一)到期一次性还本，按月付息，自借款发放次月起每月20日为结息日。
(二)分期还本付息。
l、等额还本付息。自借款发放次月起每月20日和借款到期日为还款日，每期等额偿还借款本息 元;
2、平均偿还借款本金，采取下述第——种约定分期付款：
(1)按月等额偿还借款本金，自借款发放次月起每月20日为还款日，每期应还本金 元，还款日结清当月利息。
(2)按季等额偿还借款本金，自借款发放本季起每季末月20日为还款日，每期应还本金 元，还款日结清当季利息。
(三)到期一次性还本付息。
二、在借款到期日前，借款人应还清所有借款本金和利息。
三、借款人授权贷款人在还款付息日有权从借款人在贷款人处开立的帐户中扣收上述款项。
四、借款人部分或全部提前归还借款本金，应提前通知贷款人并征得贷款人同意。借款人提前还款时，贷款人按本合同约定的利率和实际借款天数计收借款利息。
第六条 借款担保
一、下列合同为本合同的担保合同：
(一)编号 的《 》(合同名称)，担保方式为 ，担保人为 ;
(二)编号 的《 》(合同名称)，担保方式为 ，担保人为 ;
(三)编号 的《 》(合同名称)，担保方式为 ，担保人为 ;
二、本合同项下的担保人发生下列事由，贷款人有权按本合同第九条的约定采取措施：
(一)保证人违反保证合同的约定，或资信状况恶化，或发生其他担保能力减弱的事件;
(二)抵押人违反抵押合同的约定，或故意毁损抵押物，或抵押物价值可能或已经明显减少，或其他有损贷款人抵押权的事件;
(三)质押人违反质押合同的约定，或质物价值已经或可能明显减少，或质押的权利必须在借款清偿前兑现，或其他有损贷款人质押权的事件。
第七条 其他权利与义务
一、借款人必须如实向贷款人提供其工作单位、收入、家庭成员、经济状况等有关其资信状况的情况。
二、贷款人应按本合同约定向借款人发放借款。但在本合同项下担保合同生效前，贷款人有权暂停放款。如本合同项下担保合同不可能生效，贷款人有权解除本合同，并有权要求借款人承担由此造成的一切损失。
三、借款人应按本合同约定的用途使用借款，不得将借款挪作他用。
四、借款人以个人合法财产及夫妻共有财产清偿借款本息，在借款逾期不能清偿时，贷款人有权申请司法机关对借款人个人财产及夫妻共有财产采取司法强制措施。
五、贷款人有权检查、监督借款人使用借款情况和借款人收入状况、对外担保等情况，借款人应积极配合并提供有关资料，且保证这些资料的真实性。
六、借款本息清偿前，借款人发生下列事由，应及时通知贷款人：
(一)个人收入明显减少，财务状况不佳;
(二)因疾病
等原因可能丧失民事行为能力;
(三)法定地址、经常居住地、电话及其他通讯联系方式变更;
(四)涉入或即将涉入诉讼、仲裁或其他法律纠纷;
(五)取得出国(境)资格后计划出国(境);
(六)婚姻状况发生变化;
(七)其他可能影响借款收回的事件。
七、借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，本合同项下权利、义务由其继承人或受遗赠人、监护人承担。
第八条 提前收贷
借款期间，借款人发生下列情况，贷款人有权提前收贷。提前收贷时贷款人应及时通知借款人。对借款人发生下列情况的，贷款人应提供确切证据。借款人在此授权贷款人可直接从借款人在贷款人处开立的帐户内扣收款项。
(一)借款人在本合同项下的借款发生欠息;
(二)借款人经营亏损或财产明显减少;
(三)借款人涉入或即将涉入诉讼、仲裁或其他法律纠纷，有可能影响其偿债能力;
(四)借款人挪用借款;
(五)借款人拒绝贷款人对其经营、财务等情况进行检查监督，拒绝提供有关资料，或虚构应提供的有关资料;
(六)借款人因自然灾害、交通事故等因素丧失民事行为能力;
(七)其他危及借款及时清偿的情况;
第九条 违约责任
一、借款人发生下列任一事件即构成违约：
(一)借款人不按本合同规定按时偿还借款本息;
(二)借款人违反本合同第七条约定的义务;
(三)借款人违反本合同的其他条款。
二、违约发生后，贷款人有权采取下列一项或多项措施：
(一)限期纠正违约;
(二)解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到款本金、利息及其他费用;
(三)要求借款人赔偿贷款人因此所受到的一切损失;
(四)从借款人的帐户扣收所欠借款本息。贷款人因提前收贷为上述扣收行为时，应通知借款人;
(五)以法律手段追偿借款本息。
三、贷款人未按照合同约定发放贷款的.，应对未发放贷款部分承担日万分之 的违约责任。
第十条 借款人配偶承诺
一、借款人的配偶承诺如下：
(一)如借款人个人财产不足以清偿借款本息，则同意以夫妻共有财产清偿借款本息;
(二)在借款人因疾病、事故及其他客观因素不能履行本合同项下义务时代为履行各项义务;
(三)在借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力时，立即通知贷款人。
二、借款人配偶未履行上述承诺，由此造成的一切损失由借款人及其配偶承担。
第十一条 罚息与复利 ;
一、如借款人未按本合同约定的用途使用借款，或者，借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议(即构成借款逾期)，贷款人有权对被挪用的借款或逾期的借款按照本合同约定的罚息利率计收罚息。对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计复利。
二、借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即贷款逾期的，罚息利率按下列第 种约定执行;
(甲)本合同借款利率为固定利率的，逾期期间仍按固定利率方式计收罚息和复利。罚息利率为：借款利率上浮 %.
(乙)本合同借款利率为浮动利率的，逾期期间仍按浮动利率方式计收罚息和复利，逾期期间的浮动周期不变。罚息利率为借款利率上浮 %.
三、如借款人未按本合同约定的用途使用借款，即挪用借款的，罚息利率按下列第 种约定执行：
(甲)本合同借款利率为固定利率的，挪用期间仍按固定利率方式计收罚息和复利。罚息利率为：借款利率上浮 %.
(乙)本合同借款利率为浮动利率的，挪用期间仍按浮动利率方式计收罚息和复利，挪用期间的浮动周期不变。罚息利率为：借款利率上浮 %.
四、复利的计收方式按照本合同约定的计息方式计息。
第十二条 通知
一、本合同项下的任何通知或各种通讯联系均应以书面形式按本合同封面记载的通讯地址和联系方法送达对方。
二、如本合同任何一方的上述通讯地址和联系方法发生变化，应立即通知对方。
三、任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址(地址变更的，则按变更后的地址)发送，即应视作在下列日期被送达。
(一)如果是信函，则为挂号发出后5个工作日;
(二)如果是电传，则为收到对方确认回号之日;
(三)如果派人专程送达，则为收件人签收之日。
第十三条 管辖
本合同履行期间，凡因履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议、纠纷，双方应通过友好协商解决，协商不成的，同意采用下述第 种方式解决;
(1)向贷款人所在地人民法院提起诉讼，法律另有强制性规定除外。
(2)向 仲裁委员会申请仲裁。
(3)其他方式 .
第十四条 费用
本合同任何一方发生违约时，因追究违约方的违约责任而支付的一切费用，全部由违约方承担。
第十五条 合同的生效
本合同在贷款人有权人签字并加盖公章，借款人及其配偶签章后生效;贷款人要求对合同进行公证的，本合
同在办理公证手续后生效，本合同在借款本息及其他费用清偿完毕后失效。
第十六条文本
本合同正本壹式 份，，立约双方及登记、公证机关各执壹份，副本根据需要增订。
补充条款：
贷款人 单位(公章) 法定代表人或代理人(签章) 年 月 日
借款人 本人签字： 身份证号码： 年 月 日
配偶签字： 身份证号码： 年 月
消费计划范文 第30篇
我总是渴望着有自己支配的零花钱。我苦苦哀求妈妈，妈妈终于答应给我三十元钱。
我拿着三十元钱，蹦蹦跳跳地来到文具店。店里的文具可真多啊！看得人眼花缭乱，我迫不及待地挑选起来。
我首先看中了一袋笔套，它全身粉红色，四周还有许多五颜六色的.蝴蝶结。其中最引人注目的是中间那身穿黄色衣服，头戴粉红色蝴蝶结的米奇，它正向我招手呢!我一看价格，才一元，真便宜。我开心地把它买了下来。 接下来我又开始严密地“搜查“，经过一番精挑细选，我又选中了一支记号笔和几块橡皮。
还剩二十几元钱，用它买什么呢?当然是买我最爱的课外书了。因为书可以让我增长知识。于是，我毫不犹豫地把它买了下来。
买好东西，热情善良的阿姨还送我一支水笔，我更高兴了。回家的路上，我露出了灿烂的笑容。
消费计划范文 第31篇
一．组织架构方面
我行在总行层面成立了消费者权益保护工作领导小组，由行长担任组长，确保消费者权益保护工作领导得力，相关行领导为副组长，各部门负责人为成员，确保消保工作覆盖全行各个条线。同时，20xx年末我行正式成立了金融消费者权益保护专职部门——消费者权益保护工作办公室（简称“消保办”），消保办为我行二级部门，隶属总行宣传部，并明确了消保办专人负责实施和推进消保工作，另有2人兼职协助。
二．制度建设方面
我行《消费者权益保护管理办法》，从组织架构、运行机制、内部控制、信息披露、投诉受理、消费者权益保护工作人员素质要求、报告制度、监督考评、宣传教育、应急预案、风险识别等方面进行了详细的规定和明确，此办法已于20xx年8月正式印发成文。另外，我行重新修订了《遂宁银行董事会议事规则》和《遂宁银行战略委员会议事规则》，明确了董事会负责消费者权益保护工作的战略、政策、目标等的制定和监督、评价，从制度层面保障了消保工作落地实施。此外我行还成立了“遂宁银行董事会消费者权益保护工作委员会”和“遂宁银行消费者权益保护工作委员会”，分别从董事会和经营层明确和规范了消保工作的领导和实施的措施。
我行还将消保这一内容纳入了《遂宁银行五年发展战略规划（20xx-20xx）》，以战略的形式规划和规范我行未来在消费者权益保护方面的工作。
三．工作流程方面
我行消保办全程参与新产品的.开发与设计，在相关流程中，消保办对可能有损客户权益的产品设计，及时提出建议，并要求修改不妥开发方案，为消费者权益保护提供了源头保障。我行新产品开发流程具体分为内部申报、项目初审、正式立项、申报或备案、科技研发与测试、产品移交管理、营销策划、消费者权益保护评估、产品运行监测及反馈等步骤。从流程上，保障了消费者的合法权益。
客户可通过我行维权热线96677、遂宁市政府服务热线12345、人行金融消费者投诉咨询热线12363、消保办等渠道投诉。另，《遂宁银行客户投诉管理办法》对重大投诉与一般投诉的鉴定、处理流程及事后分析等做了详细规定。我行突发事件应急预案分别按照业务类型进行划分，如《遂宁银行理财业务突发事件应急预案》、《遂宁银行信息系统突发事件应急管理办法》、《遂宁银行突发与危机事件管理办法》等，确保了我行对突发事件的分类处置应对能力。
四．责任分工方面
明确消保办是全行消费者权益保护工作的牵头实施部门，负责全行消保工作的有序推进，事前参与产品研发，并具体负责事后监督评价、投诉事件协调处理；总行合规管理部负责消保工作法律支持与保障；授信管理部负责信贷业务，比如贷款合同法律条款不侵害消费者权益；个金部负责个人业务消费者权益保护、与客户对接等工作，总行各部各司其责，负责本业务条线消费者权益保护工作实施。全行各分支行均明确消保工作由分支行行长牵头，并设立了消保联络员负责本分支行辖内消保工作开展。
五．约束机制方面
目前，我行一是在《消费者权益保护工作管理办法》中制定相关约束条款，明确了各层级消保责任和监督考评流程以及处罚措施；二是审计部门将消费者权益保护工作纳入年度审计范畴，将按年度对消保工作制度及建设情况进行审查和评分，以促进消保工作规范进行和不断提升。
六．工作成效方面
20xx年全行总计受理投诉事件102起，主要为非现场投诉。其中，政府服务热线12345转投诉81起，客户服务热线96677投诉17起，12363投诉4起，主要投诉类型为：社保卡业务类、贷款业务类、自助设备（包括ATM、电话银行）类、服务质量及服务态度类、其他业务类等五大方面。涉及到分支机构共计有81起，总行营业部45起，安居支行11起，射洪支行6起，蓬溪支行3起，大英支行3起，资阳分行2起，乐至支行1起，绵阳分行1起，96677电话中心9起。其余17起均为社保卡类投诉，投诉原因为新办社保卡及挂失补办社保卡的等待周期长。在所有分支行中，总行营业部的投诉占比高达45%。
为了综合提高全行员工的消保意识，我行消保办购置了《银行从业人员消费者权益保护知识读本》、《20xx年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位故事集》等消保系列丛书，并下发各分支行和总行各部。同时，要求各部门就读本内容组织员工培训、学习，以增强员工消费者权益保护意识，提升服务质量。同时，我行还结合新媒体优势，通过我行官方网站发布消保信息4次、微博微信等公众平台发布消保信息累计15次、另外还通过网点电视、LED屏、街道设点宣传等多种方式对金融消费权益保护这一主题内容进行持续宣传。印制了《金融消费权益保护手册》3万册，除在各网点摆放外，还定期组织员工到公共场所免费发放，以提高全民消保意识。
消费计划范文 第32篇
尊敬的各位领导：
大家好！欢迎来到梓坊村调研指导工作，我是梓坊村总支部第一书记，首先让我来介绍一下梓坊村的基本情况：
梓坊村辖10个村民小组，14个自然村，面积平方公里，人口1100多人，全村耕地面积共计2000余亩，八个村民小组已经开展了新农村建设，覆盖率为全县之首，梓坊村共有贫困户共计41户，包括五保户5户，低保户19户，共计104人，截止目前已脱贫26户，73人，梓坊村党总支下设梓坊村支部委员会和博阳葡萄专业合作社支部，共有党员35人，全村葡萄种植面积1200多亩，是赣北最大的葡萄种植基地，这几年在村两委班子的带领下，在镇党委、政府和县人大，县政协的大力帮扶下，葡萄产业不断发展壮大，成功举办了四届葡萄文化节，得到了省、市媒体的广泛报道，知名度进一步得到提升。梓坊村注册了梓坊葡萄商标，2014年被江西省农业厅授予注册无公害产品证书。深受广大消费者青睐，在同行业中，销售量及知名度位居赣北第一，每亩最低收入达8000元以上，高的可达每亩万元以上，如今梓坊葡萄年产量近420万斤，批发价4元一斤，年销售总额达1680万元，真正实现了“一村一品”的目标。
下面我来简要介绍一下梓坊村大棚葡萄扶贫产业园一期的基本情况：
为发展村集体经济，我村计划投资150万建设梓坊村大棚葡萄扶贫产业园一期项目，由村委会控股，采用“一领办三参与”的模式，村委会领办，党员，群众，贫困户参与，计划投入80万用于新建新式温室连体大棚20亩，产权归村集体所有。现在已经完成30亩土地流转，田地平整，机耕道建设，排水灌溉设施建设，种上了20亩巨峰葡萄和10亩荷花。计划成立“一领办，三参与”模式的合作社，注册资金70万，村委会利用组织部30万资金和自投资金万元，控股51%，党员、群众、部分贫困户按照出资比例合计控股49%。
下面介绍一下扶贫产业园的利益分配方案：合作社租用村集体大棚种植巨峰葡萄20亩，预计每年支付租金5万元，第一年和第二年属于葡萄成长期，没有大额葡萄收益，计划在第一年和第二年套种辣椒等蔬菜增加收入，预计第一年套种收入4万元，大棚租金和村委会分红全部用于帮扶贫困户。第二年部分大苗葡萄挂果，第二年预计收入8万元，村集体分红拿出部分资金用于帮扶贫困户，剩余收入用于村集体公益事业和村委会开支。第三年开始丰产挂果，每年葡萄产值28万元，除去运营成本10万元，净利润18万，按照持股比例分红，预计村集体分红万，党员、群众、部分贫困户分红万，合作社租用村集体的大棚，第一年按照实际使用时间付租金万元，以后每年支付5万元租金给村委会，租金计入合作社开支，村委会从第三年开始每年从租金和村委会分红中拿出8万元用于帮扶梓坊村41户建档立卡贫困户，不平均分配，按照贫困户的贫困程度进行帮扶，重点帮扶低保户、五保户、无劳动能力的贫困户，剩余收入用于村集体公益事业和村委会开支。部分贫困户在葡萄扶贫产业园务工，按劳动时长从合作社劳务支出中领取工作报酬。下面我来说一下梓坊村的下一步工作计划：
1、7月份启动公里梓坊村道路拓宽工程，8月份完成工程建设。
2、7月底前完成温室连体大棚建设。
消费计划范文 第33篇
我每天都“努力”用妈妈给我的零花钱度过这个月。一个月至少做五次家务，不然我会从零花钱里扣30块钱，所以只剩下20块钱，足够我花了！有时候要急着跟妈妈借钱。
有一次，我向妈妈借了200块钱，对她说:“我四个月后还你。”很快四个月来了，我妈知道我攒的钱不够，就不追究了。又过了两个月，我的钱还没还给我妈，我妈就开始问我，说:“你怎么还不还我？我现在急着用！快给我。”当时我在玩。我没听见我妈说什么，就随口回了一句——哦！我妈很疑惑，又问我:“你说什么？”我还是很快听不到我妈的话，随口回答——嗯！我妈就更糊涂了，一个个大声问我，说“你——你——没——还——我——钱是怎么来的.？”这次终于听清楚了，说:“妈，你扣我钱，我当然不能还你。”妈妈说:“既然是这样，我就把你的线再加宽四个月。四个月后我一定要还钱，不然连续四个月不给你零花钱！”
四个月快到了。在这四个月里，我努力工作，甚至抽时间吃饭。每天每餐只吃半碗，瘦了不少。但它没有白辛苦，最后还了钱，还奖励了我的精神开销——200元！
现在我可以了！这一百元我一定要去吃一顿大餐，补足我四个月的食量！
消费计划范文 第34篇
芜湖扬子农村商业银行将继续把金融消费者权益保护工作放在重要位置，抓紧、抓实、抓好、强化主动服务意识，进一步提高服务效率和服务质量，努力提高客户满意度，打造扬子银行的品牌形象。
一、总体目标
继续加强标准化创建管理，扎实做好基础工作，立足我行特色与市场定位，从提高客户体验度出发，打造精细化的服务品牌，切实维护金融消费者合法权益。
二、工作措施
1、继续推进文明服务标准化管理工作
认真计划20xx年文明服务创建工作，在总结和分析20xx年各网点文明服务工作开展情况的基础上，对20xx年文明服务工作方案进行优化。一是对神秘人检查项目与我行实际需求匹配程度进行进一步验证，充分听取基层网点的合理建议，结合我行实际情况与服务目标对检查项目进行局部调整；二是继续加强检查与监督，通过不同途径的检查，督促各网点文明服务创建工作的常规性与积极性；三是调整优化考核方式，以提高整体服务水平为前提，对目前的网点文明服务考核指标与比例进行调整，充分发挥考核对网点的约束与激励作用，巩固服务提升的效果；四是继续加强对员工特别是新员工标准化服务的培训与教育，煅练其服务礼仪与标准化服务水平。
2、加强对网点人员服务工作分级分层监督管理
20xx年，全行文明服务工作的推进与开展，重点要从网点会计主管与分理处主任着手，明确对管理人员的`工作要求。一是点每周最少召开一次服务工作例会，探讨服务工作中存在的问题与改进的方法，会议记录按时上交服务办；二是，要求各管理人员加强对员工文明服务的现场检查与检查力度，对于员工工作中存在的问题及时起到提醒与监督整改的作用；三是，要求各管理人员对于本网点文明服务的工作开展形成自己的目标与方案，并指导督促各网点逐步实施。四是，对各管理人员要严格按照工作效果进行考核，促进其主动性与积极性的提高。
3、加强金融消保制度学习
不断修订文明服务规范实施细则，对基本服务规范、服务环境、仪容仪表规范、服务礼仪规范服务监督规范等方面进行细化，让规范服务、金融消费者权益保护的理念深入人心。一是加强网点督导，指导网点加强对员工的消保理念与合规操作习惯培训，促进全行上下形成保护金融消费者合法权益的服务氛围；二是加大培训力度，将消保知识培训与测试纳入20xx年度员工培训计划当中，提高员工的理论知识与实践水平；三是加大宣传教育力度，要求各网点制定切实可行的公众教育宣传方案，在大力宣传营销我行产品的同时提升广大客户自我保护的意识与能力。
4、严格投诉管理工作。
一是将投诉处理时限与处理结果纳入支行考核，及时统计投诉处理情况，形成相关报告，按时报送监管当局；二是对典型案例与普遍性案例及时分析原因、研究解决方法，形成案例分析，供全行学习借鉴；三是结合监管部门对我行投诉管理的考核依据，制定对各网点投诉管理工作的考核方法，提高网点重视度；四是继续加强对基层网点投诉处理能力与技巧的培训，提高投诉处理效率；五是对于投诉多发的环节，与相关部门及时沟通分析，查找是否可以通过流程、技术等因素从源头上减少投诉的发生。
5、优化调整各项服务管理制度。
一是对服务办之前下发的各项服务管理制度进行统计汇总分类；二是结合我行实际情况和基层网点的意见，对部分管理制度进行优化和调整；三是检查现行管理制度是否能够满足我行目前服务工作的各项要求，查缺补漏、细化完善，严谨各项管理制度，确保服务工作，制度先行。
6、切实开展各项文明服务创建工作
根据省联社、银行业协会、文明办等相关部分的要求，指导各网点积极开展标准网点、星级网点、文明窗口、先进员工等各项创建工作，在为我行争取荣誉的同时进一步有效提高员工服务素质与我行整体服务水平。
20xx年，芜湖扬子农村商业银行将继续把金融消费者权益保护工作放在重要位置，抓紧、抓实、抓好、强化主动服务意识，进一步提高服务效率和服务质量，努力提高客户满意度，打造扬子银行的品牌形象。
消费计划范文 第35篇
个人简介：安吉斯媒体集团（AegisMedia）大中华区CEO拥有二十多年广告营销、媒体沟通及品牌经营经验。2006年升任安吉斯媒体集团大中华区CEO。负责集团旗下凯络媒体（Carat）、伟视捷媒体（Vizeum）、知世•安索帕数字营销（Isobar）、安布思沛搜索引擎营销（iProspect）和博视达户外传播（Posterscope）在中国大陆、香港与台湾市场的经营和发展。
媒体公司的位置正在发生改变，客户期待机构在策略前端做出更多的贡献，起到策划引导作用。
告行业与宏观经济的发展是同步的。2011年中国第十二个五年规划启动，这个规划期被普遍认为是中国二次转型的开端期，它将成为中国全面推动产业战略转型的规划。规划出台引领了二三线城市发展，相应的，广告主将陆续走进更多城市，而广告产业将在这些城市得到更激动人心的产出。
2011年是媒体市场迅速变化的一年，也是消费者通过媒介参与品牌互动最高的一年。这大部分归功于智慧型手机与平板电脑普及化，品牌能够善于利用数字媒体有效与消费者互动。有关数字媒体重要性的讨论已经延续了近十年，直至去年我们才真正看到了数字媒体全面爆发、蓬勃多元化发展：
微博、APP、和SNS的盛行，引发了广告主的强烈兴趣，成为新一代的行销工具；
关键字搜索在营销策略中发挥不可或缺的作用，实现“小兵立大功”；
以智能手机为代表的移动终端（Mobile Devices）普及化，带动了社交（Social）与搜索引擎（Search Engine）的协同发展，其中App更是为品牌创造了与消费者互动的接触点；
电子商务成为广告主扩展市场时一个重要的品牌与产品展示平台。
这一切的新发展又同时为广告主提出了新的课题：一方面是如何优化分配数字媒体预算，如何评估ROI；另一方面要思考如何将数字媒体与传统媒体进行有效整合以及策略营销。
认清环境与趋势，才能对自身未来的发展具有独到见解和规划。2012年安吉斯将继续发力数字营销业务，通过并购专业数字营销机构，投入研发ROI测量系统，和使用安吉斯特有消费者洞察工具[CCS]为广告主提供具有高效ROI的整合媒体行销方案。目前安吉斯媒体集团旗下拥有以数字营销业务为核心的知世•安索帕和专注搜索营销服务的安布思沛。
数字化浪潮中，公司的位置正在发生改变，客户期待机构在策略前端做出更多的贡献并起到策划引导作用，提供消费者洞察，提供预算分配和优化方案。而随着媒介和内容间的界限开始模糊，媒介机构将会逐步踏入内容的领域，整合市场的各方资源，为客户提供整合方案。媒介机构所发挥的作用，将远远超越传统“媒介购买”的概念。
2012营销风向标
Q：2012年值得关注的营销趋势？
消费计划范文 第36篇
今年过年时，因为我代表学校参加全县数学竞赛得到了优胜奖，爸妈为了奖励我，在我的红包里面加了好几张“毛爷爷”，叫我喜上眉梢，乐得不能自己！日积月累下来，我的存单里已经超过一万元了。妈妈说我长大了，可以自己管理零用钱了，于是，存摺就交到了我手上，让我一连好几天兴奋到睡不着觉！但我如何善用一万元呢？想着想着，我辗转难眠了！
首先我想要买一台自行车给自己，如果我不小心把爸爸心爱又高贵的自行车骑坏了，爸爸一定会气得脸红脖子粗。我和哥哥也会在假日为了谁可以先骑而争得面红耳赤！这样你争我夺也不是办法，所以我一定要买一台专属自己的自行车，这样我们三个就不会因为骑自行车而怒目相向了。
再来，就是给喜欢在跑道上风驰电掣的哥哥买一双高级运动鞋，让他跌破眼镜，平日一毛不拔的铁公鸡也会送他一份大礼，可能他会喜极而泣吧！我喜欢看哥哥在球场上意气风发的样子，彷彿世界级不可一世的黄金球将，球场上的一举一动，总能叫我看得目瞪口呆，也希望哥哥有朝一日能在世界的球坛上发光发热，成为另外一个球坛之光，那我可就慧眼识英雄了！
当然我会送爸爸一台他已经向往已久的按摩椅，他一定会乐得合不上嘴。别说我狡诈，羊毛出在羊身上，取之于爸爸用之于爸爸！至于妈妈我会送她一套保养品，虽说妈妈已经有了满柜子的保养品，相信这套充满爱心的礼物会让她的皮肤变得更好。反正爱漂亮女人的衣服永远少一件，保养品也少一套！
还有爷爷奶奶奶，如果送他们的东西如果用不到就会说我乱花钱（其实是心里很高兴啦！）所以一定要花心思，才可以让老人家开心，他们也`壹应会称赞我这个“金孙”，果真没有白疼喔！
剩下的钱我会捐给慈善机构，虽说我年纪不大，可是善心不落人后，也许是共襄盛举，也许是抛砖引玉，不管如何，能帮助别人是最快乐的'。
花钱都要有计划，如果挥金如土，不节制的话，金山银山，再多的钱一下子就没了，所以我要把钱先分配好再花，才不会让我得之不易的一万块，就这样无声无息的花光了，飞走了！