金融专业研究计划 第1篇
一、将金融稳定纳入货币政策目标体系的依据
金融稳定指金融体系能够有效地发挥关键作用，即使在出现冲击、遭遇压力和发生严重的结构性变化时仍然能够实现这一点。
（一）原目标体系下的货币政策不能完全纠正金融不稳定
1、货币稳定并非金融市场稳定
金融不稳定的诱因可能在短期内造成交易主体的短视预期，造成金融稳定和货币稳定出现冲突，导致货币稳定的同时金融不稳定。铃木淑夫在总结日本资产泡沫原因时说：“因为物价稳定日本银行容忍了货币的过剩供应，没有想到资产膨胀的重要性。”
2、金融不稳定传导至货币不稳定的时间过长
当资产价格迅速提高时，人们预期收入增加，财富增加刺激当前消费支出，使得货币需求上升，客观要求货币供给随之增加，形成通胀压力。若根据货币需求增加货币供给就会使通胀压力超过实体经济承受能力，所以会有相应的货币政策执行，通过针对货币稳定目标的途径达到同时稳定金融的目标。但这个作用过程相当长，基于货币稳定目标的货币政策就很难完全为金融稳定进行预警并有效化解风险，短期内造成货币稳定而出现金融不稳定。
（二）金融创新使货币政策难以忽略金融稳定的因素
金融创新给市场注入推动力的同时也带来新的风险传导途径，从而大大降低金融体系的稳定性和安全性。以资产证券化为代表的金融创新工具加强了货币与资本市场的联系，商业银行可以将各类贷款证券化，通过将风险借助证券市场转移给投资者的方式，强化商业银行的货币创造功能，加强了货币与资产在价格稳定方面的关联度，而市场约束机制也限于金融创新所带来的风险承担主体界限越来越模糊，会在短期内出现失灵而诱发金融不稳定。
（三）央行负有实现金融稳定目标的职责
银行信贷资金和金融市场间以转移风险或其他渠道关联度不断加强，导致金融市场风险向银行体系转移和集中，而金融市场由于投资者众多，单个市场的风险极易蔓延至其他市场，引发风险的跨市场共振。这种风险传导非局部市场所能控制，需要央行宏观把握。金融市场的价格变化隐含和预示未来的经济金融风险，央行有责任运用货币政策工具加以调控。
（四）金融不稳定对货币稳定构成潜在威胁
1、金融市场状况影响人们心理预期
证券在家庭持有资产中所占的比例越来越高，而金融市场的不确定性使得投资者心理预期短期内变化迅速并蔓延，市场的无序调整造成金融不稳定，仅占美国金融市场极小比例的次级按揭抵押证券化产品引发的次贷危机就是例证。资产价格通过财富效应或其他渠道影响总需求和总供给，并随着人们手中证券形式资产比例和金融产品品种的增加，影响程度增强。故央行制定货币政策需要兼顾资本市场。
2、金融不稳定极易破坏货币政策传导机制
在货币政策影响宏观经济的传导过程中，重要的载体就是银行体系。现代市场金融不稳定所表现的风险跨市场传导使得银行体系在金融不稳定中所体现的脆弱性大大加强。一旦银行体系面临困难，会使货币政策的传导机制不畅，使央行调节经济极为艰难。
（五）将金融稳定纳入货币政策目标体系具有可操作性
长期看，利率、货币供应量与证券市场行情有相关性，反过来资产价格也在一定程度上反映公众对未来通胀的预期。这使得将金融稳定纳入货币政策目标体系具备最基本的条件，也具有可操作性。对于设定金融稳定目标，目的不是积极干预资本市场或市场行情，而是对金融不稳定进行有效预警从而消化风险和解决危机。如出现重大外部冲击导致货币金融环境恶化时，通过货币政策进行逆向操作，统筹考虑对各个金融市场的影响以稳定金融避免危机；当危机形成时，运用货币政策为市场提供充足流动性以保证资本市场不至于陷入崩盘。
二、将金融稳定纳入货币政策目标体系的影响
（一）积极影响
1、为央行预警和化解金融不稳定提供有利工具
将金融稳定纳入货币政策目标体系后，央行可以考察对金融稳定目标的影响后实施各项货币政策，有效达到避免货币政策对单一市场冲击而引发的风险跨市场转移，并利用货币政策来促进金融稳定。当央行监测到金融体系存在某种市场无法自动修正的扭曲所导致的狂热市场情绪时，可采取先发性的货币政策操作（如提高利率），引导市场交易者预期未来经济增长速度放缓而进行相应操作，使资本市场降温。当金融不稳定形成危机时，纳入金融稳定后的货币政策目标体系，为央行利用不同的货币政策化解危机提供有利工具，如通过向金融体系注资的政策手段，缓解市场流动性不足，防止相关金融机构破产而导致对经济的破坏。
2、长期有利于社会总体福利的提高
随着金融市场的日趋活跃发达，实体经济和金融市场的相互联系和影响越来越大。例如，在实体经济流动性过剩阶段，过剩资金通过消费和投资进行消化的利润率低于金融市场投资回报率，导致大量资金流入金融市场。这在减轻实体经济发生通胀压力的同时却加大了金融市场不稳定的风险，进而影响未来消费和投资，最终影响经济增长和充分就业。因此，纳入金融稳定后的货币政策目标体系，可在商品和劳务价格并不存在通胀压力的情况下，处于金融稳定目标，针对金融市场难以持续的资产价格上涨，利用利率等货币政策工具，通过及时化解金融发展过程中不稳定因素的累积，消除金融不稳定风险隐患对经济和金融体系长期运行的影响，达到使社会总体福利有所提高。
（二）消极影响
1、可能出现短期内影响其他目标最优实现的情况
短期内，纳入金融稳定后的货币政策目标体系中各目标的实现存在出现冲突的情形，金融稳定目标的实现可能损害其他目标的最优实现。第一种情形，央行兼顾金融稳定目标前提下，为实现其他目标进行货币政策操作时。如当经济过热存在通胀压力时，央行采取紧缩货币政策，若央行出于金融稳定目标，考虑紧缩货币政策带来的资产价格缩水造成一些部门金融脆弱风险，可能降低政策执行力度，从而降低货币政策保持价格稳定和经济持续增长的效率。第二种情形，当经济增长稳定，通胀率较低但金融市场资产价格非理性上涨时。若央行出于金融稳定目标而实行紧缩政策，会造成通货紧缩，降低经济增长速度。第三种情形，当金融危机出现，央行挽救陷入困境的金融机构时，央行投放基础货币，并通过货币乘数导致货币供给量更大幅度的上升，可能与货币稳定目标形成短期内的冲突。
2、伴生道德风险
金融不稳定导致的危机是对资本市场中扭曲投资行为的一种惩罚，若央行出于金融稳定目标，为避免单一金融机构的风险扩散至整个市场，利用货币政策替扭曲投资的操作主体承担后果，将会伴生道德风险并可能催生下次的市场风险累积。央行对危机中陷入困境的金融机构的救援，对于机构几乎零成本，甚至可被机构看作可利用的金融资源，导致机构管理层或股东出于争夺这项资源的考虑，不再单一以自身风险约束机制为基础，使经营蕴含更高风险，导致金融稳定目标反而对机构的风险规避管理形成负向激励。
三、结论
原目标体系下货币政策不能完全纠正金融不稳定而埋下金融风险，在金融创新不断涌现的新环境下，有必要将金融稳定纳入货币政策目标体系，且具有可操作性，这样货币政策对宏观经济调节更为有效，有助于经济长期平稳运行，提高社会总体福利。但也带来短期目标相互冲突和道德风险滋生的消极影响。因此应充分权衡金融稳定在货币政策目标体系中所占的权重和衡量金融稳定的指标体系的有效性。
参考文献：
①黄达．金融学 [M]．北京：中国人民大学出版社，2005
②段小茜. 金融稳定界说：定义、内涵及制度演进 [J]．财经科学，2007（1）
③王继权. 论金融稳定政策工具和制度体系[J]. 金融理论与实践，2007（3）
金融专业研究计划 第2篇
实验场所的局限性
基于金融行业的安全性和保密性,学生无法直接进入证券、银行、保险等金融机构实习,为了让学生在接受理论学习的同时更好地了解现实中的商业银行业务、证券交易、保险业务,学生只能在学校小规模的实验室环境下进行模拟实践,将理论课的知识点在实验室进行验证,强化应用理论知识的技能。
教师实践经验不足的局限性
教师是实验教学的组织者和指导者,教师自身的指导水平决定了学生的实践水平。在信息化、网络化、专业化的时代,教师必须要适应信息化和金融市场国际化的要求,具备专业理论强,实践水平高的基本素质。虽然大部分高校教师理论素质高,但是缺乏金融实践经验,实际操作能力较弱,从金融机构聘请的兼职教师虽然实践经验丰富,但是理论知识、教学经验相对缺乏。因此,在金融实验教学建设过程中,需要解决教师如何将理论与实践相结合的问题。
学生模拟实验的局限性
金融实验课受课时少的限制。在短暂的时间内学生只能简要地了解银行、证券、保险、金融工程领域的所有实验项目,教师仅仅是学生实验的启蒙者,为学生将来从事金融实践工作起引导作用。金融产品交易具有时间性,金融交易要受金融市场交易时间的限制。在安排实验课授课计划时,要遵循学校的排课时间,因此,金融实验课的上课时间不能与金融市场的交易时间完全同步,为实验课教学安排和学生模拟交易带来了不便。实验室建设规模受资金和建设面积的制约。一般情况下高校金融实验室规模普遍较小,而在高校扩招之后,学生人数逐年增加。因此,在实验室硬件条件有限的情况下,实验室工作负荷较高,但是学生人均实际使用实验资源的水平较低。
2金融实验教学建设与发展的新思路
建立多功能模块化金融模拟实验室
金融实验室的建设要突出前瞻性、模块化、应用型、研究型特色,使实验室建设的步伐能够满足金融学教、学、研全面发展的要求,持续不断地凝练优质教学资源。
金融实验室建设的前瞻性[1]通过现代IT技术搭建具有前瞻性的专业化实验系统,构建一个集金融教学、研究、实训模拟三位一体的多功能金融实验室环境。构建以大型专业数据库为核心的金融实验系统如图1所示。该系统要能够满足四个方面的要求:(1)系统提供的数据能够满足模拟真实的股票、期货、外汇、股指期货、黄金等交易环境,学生通过模拟交易,锻炼金融投资的判断能力和操作能力。(2)系统提供的数据库要能满足金融学科的基础研究和基础分析,系统提供的金融资讯、案例、金融数据可用于教师和学生从事金融学基础研究。(3)专业数据库要与校园局域网链接,解决学生模拟实验受地域和时间的制约。(4)突显金融实验室特色。利用大屏幕显示墙、一机多屏显示器等提升金融实验室的教学效果。
建立模块化的应用型、研究型模拟交易系统根据金融学科方向建立相应的模拟交易系统如图2所示。通过保险、信托模块,可以让学生全面深入地了解保险业务流程,提高保险实务操作能力。通过商业银行综合业务模块,学生可以了解商业银行的业务流程,包括存款业务、贷款业务、出纳业务、结算业务、账户管理业务、银行卡业务、日常业务等,在仿真的模拟银行操作环境下有针对性地进行操作练习,进一步加强和巩固理论知识点。通过证券投资模块,学生可以进行股票、期货、外汇、股指期货、黄金等模拟投资交易。通过模拟交易环境,可以使学生对证券投资的学习从理论层面上升到实际操作层面。金融工程模块则是面向金融学基础研究,使学生在掌握金融理论的核心知识与理论框架的同时,关注国际、国内金融市场的发展动态,基于实验室的专业数据库进行金融资产定价研究、金融风险评估、投资组合分析、公司投融资流程设计。
不断优化实验软件配置
目前,市场上有多家机构提供金融实验室软件,如:大智慧、钱龙、南京世格、东方迪格、北京锐思数据、国泰安等公司,其提供的软件各具特色,并且具有模块化和专业化特点。例如:保险精算(非寿险、寿险)模拟系统、浙科保险实务模拟教学软件、智盛信贷业务及风险管理系统、钱龙高校金融教学系统、大智慧高校金融教学系统、智盛商业银行综合业务模拟系统、东方迪格商业银行综合业务系统、RESSET教学辅助软件等。为适应学科发展的需要,高校在选择实验室软件时应该主要关注该公司是否具有长期从事金融实验室构建方面的丰富经验,公司是否具有雄厚的软件开发、售后服务、软件升级的技术力量,软件是否具有易操作性、仿真性。在软件使用过程中,指导教师还要针对教学需求、金融工具创新和金融市场变化定期与软件开发公司沟通,对教学软件进行优化和持续升级。
注重加强指导教师实践水平的培养
为了解决高校教师教学方法和实践经验不足的问题,学校要定期安排指导教师到专业发展较好的院校进修,学习先进的实验教学方法,掌握实验教学新动态。此外,学校和学院要加强与证券公司、期货交易所、黄金交易所等金融机构的联系,委派指导教师在金融机构进行阶段性的业务实践,在实践中培养出专业理论强、实践水平高的专职实验指导教师。
设立“研究性实验”,促进学科发展
目前,金融学实验课程以“基础-验证型”实验为主,以“综合型”实验为辅。随着我国高校的教育目标逐步从“规模效益型”向“质量学术型”转变,为了适应这种教育目标转变方式,推动金融学科发展,应该开设金融学“创新-研究性实验”。例如:在开设金融工程模块时,围绕金融产品设计、金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等内容开设“研究性实验”课程。既注重金融实验的应用教育,又强调以金融实验推动学科发展。在实验管理模式上,可以采取分类管理的方法,对“基础-验证型”和“综合型”实验采取“课程式”管理,对“创新-研究性实验”采取“项目式”管理,并设立“大学生实验SRTP”项目基金和“创新实验研究计划”基金,从而有助于提高学生的科研能力。
加强与金融机构的合作,提高实验室的开放度
充分运用学校、院、系的人力资源脉络,定期邀请金融领域的学者、专家、业务骨干,基于学院提供的实验室资源,开展金融实务培训、模拟交易大赛、执业资格培训、专题讲座,扩大实验室与金融机构的合作领域,将单一的“教学型”实验室转为集“教学、学术、培训”为一体的多功能金融实验室。
加快实验教学配套课程体系建设
金融课程设置要尽量反映出国际和国内金融业的发展方向,专业课程体系设置应当与实验模块相配套,涵盖银行、证券、保险、信托等领域。此外,根据学校所处地区的金融市场发展情况、学校自身的办学条件和培养目标,编写针对性较强的实验教材和实验指导书。
金融专业研究计划 第3篇
会计学毕业论文致谢范文
致谢一：
非常感谢xxx老师、xxx老师在我大学的最后学习阶段——毕业设计阶段给自己的指导，从最初的定题，到资料收集，到写作、修改，到论文定稿，她们给了我耐心的指导和无私的帮助。为了指导我们的毕业论文，她们放弃了自己的休息时间，她们的这种无私奉献的敬业精神令人钦佩，在此我向她们表示我诚挚的谢意。同时，感谢所有任课老师和所有同学在这四年来给自己的指导和帮助，是他们教会了我专业知识，教会了我如何学习，教会了我如何做人。正是由于他们，我才能在各方面取得显著的进步，在此向他们表示我由衷的谢意，并祝所有的老师培养出越来越多的优秀人才，桃李满天下!
通过这一阶段的努力，我的毕业论文《xxxxxxxxxxxxxxx》终于完成了，这意味着大学生活即将结束。在大学阶段，我在学习上和思想上都受益非浅，这除了自身的努力外，与各位老师、同学和朋友的关心、支持和鼓励是分不开的。
在本论文的写作过程中，我的导师xxx老师倾注了大量的心血，从选题到开题报告，从写作提纲，到一遍又一遍地指出每稿中的具体问题，严格把关，循循善诱，在此我表示衷心感谢。同时我还要感谢在我学习期间给我极大关心和支持的各位老师以及关心我的同学和朋友。
写作毕业论文是一次再系统学习的过程，毕业论文的完成，同样也意味着新的学习生活的开始。我将铭记我曾是一名XX学子，在今后的工作中把XX的优良传统发扬光大。
感谢各位专家的批评指导
致谢二：
在校的这五年时间里很感谢老师们对我的淳淳教诲，是你们教会了我们勤奋学习，诚实做人，踏实做事，以宽容之心面对生活。指引着我们沿着正确方向前进。在点滴汇聚中使我逐渐形成正确、成熟的人生观、价值观。特别要感谢我的指导老师，陆建胜老师给予我很大的帮助。
感谢我的家人，我永远的支持者，正是在你们殷切目光的注视下，我才一步步的完成了求学生涯。没有你们，就不会有今天的我!我一直很感谢你们，让我拥有一个如此温馨的家庭，让我所有的一切都可以在你们这里得到理解与支持，得到谅解和分担。你们的支持和鼓励是我前进的动力。
衷心感谢我的导师XXX教授。本文的研究工作是在X老师的悉心指导下完成的，从论文的选题、研究计划的制定、技术路线的选择到系统的开发研制，各个方面都离不开X老师热情耐心的帮助和教导。在硕士研究阶段的三年来，X老师认真的工作态度，诚信宽厚的为人处世态度，都给我留下了难以磨灭的印象，也为我今后的工作树立了优秀的榜样。
致谢三：
时光如影，四年的财大本科生生活进入尾声。相遇即是缘分，怀念在学习的路上，在运动健身的路上，在与老师同学小伙伴一起的路上，幸福愉快地度过这段日光。回望这段岁月，有欢笑有失落，有煎熬有惊喜，有收获亦有缺憾会计学毕业论文致谢范文会计学毕业论文致谢范文。论文的写作过程中遇到瓶颈，再豁然开朗，反反复复思考和尝试过后才有更深一步的体会。
首先，感谢我的本科生导师张红英副教授。四年的时光里，导师不仅在生活中给予了悉心的关怀，而且在学习上和思想上更是孜孜不倦地给予指导和教诲。
在论文的表发、毕业论文的选题及写作中提出了很多宝贵的意见。老师严谨的态度和治学要求、敏捷的思维、丰富的学识、乐观的品格值得我在以后的工作和生活中不断的学习。
要感谢会计学院，金融学院，校研会的老师和同学们，给我带来的丰富多彩的本科生生活，体会到了大家庭的温暖和快乐。感谢各位学长学姐，特别是卜星、姚伊伦、鲍梦琦学姐和鲍江民学长。感谢我的室友李尚敏、王引晟四年来一起对学习、生活、价值观的分享与探讨，目睹了大家的进步与成长。还要感谢我的家人，感谢父母亲，感谢你们对我的养育之恩，感谢你们对我学业和生活的支持，谢谢!
最后祝愿我校的老师桃李满天下，同学们工作顺利，家人身体健康。
致谢四：
一直觉得自己很幸运，幸运自己成为了浙江财经大学会计学院的一份子，更加幸运能做邓川老师的学生，也因此认识了许多优秀的同门兄弟姐妹们。
虽然只有短短的两年多时间，但我却在这里收获了很多很多，其中对我影响最大的是我的导师邓川教授。邓老师认真的生活态度和严谨的治学态度深深地感染了我并引导着我。每一次有关学习的交流，邓老师都认真、不厌其烦地给予指导、修改，力求做到更好。特别是历时一年多的毕业论文，让我有极其深刻的感触。在选题阶段，邓老师连续加班好几晚耐心、细心地与我们讨论论文的逻辑、思路等，带我们走出迷茫；此后，在论文数据的收集、SAS软件的学习、文献的搜集、模型变量的确定等等方面，邓老师给予了我极大的帮助；在每次的论文进展汇报中，与邓老师有关论文情况的讨论都让我对论文的进行有了更加明确的方向与动力；在论文遇到瓶颈时，连续一个礼拜我就像放学后还被留在学校补作业的小学生那样在邓老师办公室做相关研究，邓老师边工作还要一边及时地给与我指导；因为论文初稿成稿时间比较晚，邓老师在完成学校课程之后又非常认真、细心地帮我修改论文至深夜，之后又不厌其烦地一遍又一遍帮我检查论文。
除了在学习上，邓老师还在为人处世、言行举止方面不时地给与我真诚而又恰当的提点，这是我从邓老师那得到的另一种重大收获，让我终身受益。邓老师的品德、专业水平以及对我们的付出，使我对邓老师充满了感激，这两年多来对邓老师说过最多的话就是“谢谢”，也因此，我对邓老师充满了敬畏。真心感谢邓老师!
另外，我还要感谢在论文开题答辩和预答辩时给与我意见和建议的于永生老师、郭华林老师、王成芳老师、张红英老师、朴哲范老师、孙刚老师，以及论文盲审中与正式答辩中的所有老师。谢谢!
最后，我还要感谢我的家人，特别是父亲和母亲，谢谢你们对我的养育之恩、教导之恩，以及对我学业的一路支持。谢谢!还要感谢杨文莺师姐、孙金金师姐对我学习上的帮助，谢谢!感谢朋友一直对我的支持与鼓励，谢谢!
金融专业研究计划 第4篇
关键词：MOOC；教学平台；教学资源库；教学模式
一、MOOC的产生与发展
早在1962年，美国发明家Douglas Engelbart在其提出的《增进人类智慧：斯坦福研究院的一个概念框架》（Augmenting Human Intellect： A Conceptual Framework to the Stanford Research Institute）的研究计划中，强调了将计算机作为一种增进智慧的协作工具来加以应用的可能性，并解释了如何将个人计算机与“互联的计算机网络”结合起来，从而形成一种大规模的、世界性的信息分享的效应[3]。自此之后，更多研究者加入进来，积极发表文章，号召人们将计算机技术应用于学习过程之中，推进开放式教育。
2001年4月，麻省理工学院（MIT）与微软研究院达成协议，合作开发“网络课件开发工程”（OCW： Open Courseware）。该工程计划用十年时间，把MIT在日常教学中讲授的2000多门课程，包括每一门课程的讲义、教学计划、教学大纲、参考书目、课后作业等内容，统一制作成网络课件，供世界各地的学习者免费使用。这些课程的授课课件以统一风格的界面呈现，同时向学习者提供资料搜索和效果反馈的功能。
MOOC这一术语是2008年由加拿大爱德华王子岛大学（the University of Prince Edward Island）研究员Dave Cormier与Bryan Alexander联合提出。随后，许多大学老师开始推出自己的网络开放课程。2011年，16万人注册了斯坦福大学Sebastial Thrun与Peter Norvig讲授的《人工智能导论》课程[3]，人数之多、规模之大将MOOC教育推到了一个新的高度。至今，已形成三大国际知名MOOC网站平台Udacity， Coursera以及edX。2012年9月19日，香港科技大学加入Coursera；2013年5月21日，清华、北大加入edX；7月8日，复旦、上交大加入Coursera；7月9日，北大、清华等12所高校宣布组成“在线课程共享联盟”，共建中国MOOC[4]。目前，国内比较著名的MOOC网站有MOOC学院、学堂在线、慕课网等。
二、MOOC网络平台的构建
在MOOC网络平台构建过程中，首先要结合教学内容对教学目标进行分析，然后通过将多媒体教学系统、学生自主学习系统、学生演练测试系统、教师备课系统、多媒体课件开发辅助系统等部分融为一体，融合书本学习和课堂教学的优势与精华，针对金融学课程的特点和需要，构建便捷、高效的开放式MOOC网络教学平台（图1）。
在系统设计与开发方面，利用JAVA、JAVASCRIPE和FLASH-actionscripe搭建总体框架；利用FLASH-movie创建重点难点的演示动画，将复杂的理论、模型、经济运作过程和操作效果以图表、曲线图、动画的方式做直观展示，以对较深奥的经济理论有更透彻的理解；利用VB、VFP开发实际业务核心处理模块，供学习者实际演练，最终实现教学、学习、实验、测试的多元化整合。
MOOC网络教学平台包括教学系统和辅助系统两大部分，其中教学系统是主体。在设计教学系统时，由于MOOC“碎片化”的特征越来越明显，因此，MOOC课程需要细分成小的章节，每小节的微视频保持在10分钟左右①，并试图使课程的讲解更加戏剧化。
MOOC平_以“学习系统”为主，MOOC平台的学习系统包括自主学习系统和演练测试系统两部分。参加MOOC学习的时候，学习者可以根据自己掌握知识的薄弱环节，随时通过自主学习系统复习巩固，逐步加深理解、拓宽知识面。
MOOC平台的设计需考虑到具有针对学习者的学习材料和强化练习，将学习效果评估系统作为演练测试系统的一部分。演练测试系统能够锻炼学习者的实战能力，并使学习者做到自我评价，通过演练测试的作业后会有定期打分。作为一门“课程”，每个视频之间会有一些测试问题，答对才能继续上课，类似闯关游戏。MOOC也会布置作业、设置考试，并由机器来打分，通过考试后，可以获得结业证书。在教学实践中，教师可以结合所讲授课程的特点，在设计MOOC成绩单时，可以不只是一个简单的“通过”、“合格”或者分数，而设计成一个丰富的、和每个人的行为直接相关的数据报表。这样更有利于学习者了解自身学习效果，而且教师还可通过数据报表了解学员的反馈及理解度，以便对教学技术的影响进行测量与改进。
金融专业研究计划 第5篇
关键词:河北;多层次;养老模式
本文为河北省教育厅科学研究计划项目,项目批准号:SZ2010522
中图分类号:F323文献标识码:A
一、河北农村养老模式面临的困境
(一)经济保障层次单一。农村老年人的经济一般来源于土地、养老保险、子女、农村低保。土地一直以来都农村居民的主要经济来源,据统计,2009年河北农村平均每人年收入5,元,其中工资性收入为1,元,家庭经营性收入为3,元,占总收入的65%,财产性收入和转移性收入为元,这意味着农村老年人在失去劳动能力以后经济来源就基本中断。除此之外,老年人再没有独立的经济来源。正是这种不稳定的经济来源使得农村老年人在生活上捉襟见肘。
(二)制度保障层次单一。对比城市和农村社会保障制度可以发现,城市和农村的社会保障有许多不同之处,从这些不同之处,我们可以看出河北农村社会保障制度的不完善。第一,在社会保障基金的管理体制上,目前河北城市的社会保障基金是由政府通过社会保障部门统一管理的,而农村的社会保障基金则是由地方各级政府的下属机构来管理的,城市的社会保障通过动作较成功地解决了监管问题,保障了社会保障基金的安全,而农村社会保障基金的安全问题则因其管理体制的原因很难解决,同时实践也证明农村社会保障基金被挪用和侵占的情况非常严重;第二,社会保障模式上的差异。农村的社会养老保险不仅在多个方面存在不足,而且还存在着权利和义务严重不对等,不管是从公平的角度还是从长远的角度考虑,建立完善的农村养老保险制度是势在必行的。
(三)照顾层面上的单一性。河北农村的养老模式主要是家庭养老,因此决定了子女是承担照料的主要群体,尤其是经济不发达地区,养老院很少或基本没有,这就意味着对于农村的老年人来说,子女是他们唯一的依靠,一旦没有子女或子女不承担赡养义务,老年人就会处于无人照顾的境地。
二、实施多层次养老模式的优点
多层次养老模式即在一定程度上存在差异的养老模式,这种养老模式的优点在于它的适应性,即从多方面来满足不同地区、不同人民的养老需要。
(一)与河北目前的经济社会发展水平相适应。河北各地区的经济发展差距较大,如果建立一种统一的养老模式不仅经济上负担沉重、而且在人员以及服务机构上都会不堪重负。正是基于这种实际情况的考虑,建立一种在一定程度上存在差异的养老模式是必需的,而且是可行的。
(二)可满足不同经济发展水平地区人民的需要。由于经济水平的发展程度不同,因此人们在对待养老问题上的态度也不同,经济发达地区的人们可能在满足了基本的生活需要后,更多的是要求老年的生活质量问题,如娱乐、健身以及精神方面的需求。而经济欠发达地区的老年人则更关心基本生活的问题,如吃饱、穿暖以及是否有人照料等问题。
(三)可适应同一地区不同人群的需要。不管是经济发达地区还是不发达地区,人们的思想都不可能是完全统一的,而且不同年龄阶段的人的想法也是不同的。建立一种多层次的养老模式就是可以让不同的人在一定程度上可以进行选择,建立一种多层次的服务体系,适应不同人的需求。
总之,多层次的养老模式是一种有弹性的养老模式,它既是适应社会发展的需要,同时也是应对河北农村日益沉重的养老负担的需要。
三、建立适合河北实际的多层次养老模式
(一)多层次养老模式的含义。多层次的本质含义是差异性。多层次养老模式即存在差别的养老模式,之所以不能建立统一的无差别的养老模式,是因为河北农村经济、文化、社会环境、生态环境、生活方式及习惯均存在差异性,只有建立适合农村情况的养老模式才能使老年人安心、安逸的养老。
(二)对河北农村多层次养老模式框架的设计。河北农村情况复杂,尚不具备建立统一的养老模式的条件。针对这种情况,本文对我国农村多层次的养老模式框架进行了设计。(图1)之所以将发达地区的居民分为三类,是因为经济发达是相对于不发达地区而言的,在同一地区内,也存在收入水平的差距,如果一刀切,对所有经济发达地区的居民采取同一政策,可能会有居民产生对农村社会养老保险制度的抵触情绪,况且也违背了社会保险的原则,不利于社会养老保险的全面展开和推行。同理,在经济不发达地区,也会有经济收入较好的居民,它们是经济不发达地区社会养老保险的先行者,会起到示范作用。因此,在社会养老保险的推行过程中,对不同类的居民应实行不同的政策。
(三)经济发达地区的养老模式
1、增加财政对农村社会保障的支持力度,完善和发展农村社会保险制度,又稳又快地实现经济较发达地区社会养老保险的覆盖。政府主导这一原则既是社会保障的题中应有之意,也是经各国社会保障制度的发展实践证明的重要规则。河北地区经济发展不平衡,且目前正处于农村社会保障建设的关键时期,因此河北政府除了承担社会保障的制度设计、财政投入、运营监管等常规责任外,还必须承担与时代背景相对应的特殊责任,以实现和保证制度的建立、运行和发展。具体而言,则是要政府提供更多的公共资源进行补充,充分发挥政府的宏观调控和国民收入再分配的功能促进地区经济的和谐发展,对于无力参保的居民给予政府或财政支持,实现社会养老保险的全覆盖。
2、积极发展农业,提高村民参保的经济能力和自我保障能力。河北农业经济大部分地区尚处于分散的粗放经营状态,农业在GDP中的比重在逐步降低,中国社会科学院社会学所所长李培林说,农业产值的下降差不多每三年下降两个百分点,这意味着工业化和经济的发展,但与之不协调的是,河北省农业从业人口数量与城镇人口相比,是相当巨大的,这种反差使农村人口的经济和生活条件相对较低,因此实施积极的农业政策,大力发展和扶持农业的发展,同时要加快城市化进程的速度,减少农业从业人口数量,提高农村人口的生活和收入水平,才可以使村民有参保和自我保障的能力。
3、加强文化的宣传和舆论的营造,增强农村对社会养老保险的主观诉求。文化和时代的发展是相辅相成的,文化一方面会引导和带动时展的方向;另一方面时展的轨迹也会在文化上留下印迹。在农村社会养老保险建立的关键时期,营造好文化和舆论的宣传,让人们心中打消对它的疑虑,可以带动和促进社会养老保险的发展,同时社会养老保险发展的顺利也会使文化和舆论更倾向于它。
4、加强法律建设,为农村社会养老事业提供法律保障。世界银行的《1997年世界发展报告:变革世界中的政府》指出:“政府的首要任务是让人们拥有基本权利,包括建立法制,维护公正的政策环境,保持宏观经济的稳定,提供基本的社会服务和建设设施,保护弱势群体等”,农村养老事业在向制度化方向发展的过程中,法律是它的保证,有了健全的法律,农村社会保障才会有制度的依据,也才会持续地发展下去。
5、多渠道发展社会养老事业。养老事业关系着整个社会的和谐,尤其在河北许多农村地区“未富先老”的情况下,如果不动员全社会的力量,仅凭政府的力量不可能将这一难题解决好。因此,结合政府和社会的力量,探索以政府投入为主、社会投入为辅的农村养老事业,通过多种途径妥善解决农村老年人口的养老问题是一种思路,倡导兴办农村敬老院,有效推进社会和谐与新农村建设。
(四)经济欠发达地区的养老模式
1、采取更加积极的农村政策,发展农村经济,为农村养老事业提供必要的经济和人力保障。目前,河北农村农业经济发展缓慢,劳动力外流严重,使农村人口出现“两头多,中间少”的现象,即孩子和老人多,青壮年少,青壮年的大量外流,不仅减少了农业经济发展的劳动力资源,而且更减少了农村养老事业发展的人力资源。因此,应加大对农业的扶持力度,实施更积极的农村政策,逐步改变这种现象,使农村经济和社会事业协调发展。
2、加强农村最低生活保障制度建设,做到应保尽保。改革开放以来,河北经济持续快速健康发展有目共睹,省委省政府高度重视“三农”工作,尤其近几年来,把“三农”工作放在了一个很重要的地位上,农村经济在这种背景下也较以往有了长足的进展。但是,仍有部分贫困人口尚未解决温饱问题,需要政府给予必要的救助,以保障其基本生活。
3、加强农村“孝”文化的宣传,使“养老”、“敬老”成为一种“时尚”。中华民族是一个很注重家庭的民族,体现在文化上,就是形成了多种“孝”文化,尽管其中不乏一些消极因素,但它的核心都是“事亲”,即从物质和精神上关心和照顾亲人,让老人安享晚年。在构建和谐社会的新时期,在对“孝”文化的继承和发展上取其精华,去其糟粕,才能更好地适应新农村文化的建设,使“孝”文化更好地为社会服务。
4、加强对农村医疗保险的支持力度和建设,防止“因病致贫”的发生。河北经济飞速发展,相比之下农业经济不景气,农村居民收入水平较低,老年人是疾病多发的人群,加上医疗改革尚未完成,看病难、看病贵问题依然存在,农村老年人因老返贫的现象比较普遍,这部分人是目前河北省农村最大的弱势群体。保障这一群体的基本生存权利是政府义不容辞的责任。政府的责任在于建立和实施更有利于农村经济的政策,切实提高农村居民的收入水平和生活水平,使农村富起来;另一方面则是更快更好地落实医疗体制改革,防止“因病致贫”的发生。
5、加强对社会养老保险的宣传,提高人们对社会养老保险的认识和了解,为以后的发展打好基础。尽管在经济不发达的地区尚不具备建立社会养老保险制度,但社会是向前发展,在社会的发展和政府的关注下,建立全面覆盖的农村社会养老保险制度是必然的,因此在尚不具备建立社会养老保险制度的农村地区宣传社会养老保险是在为将来准备条件。
金融专业研究计划 第6篇
一、金融信息化人才培养的战略意义
金融是经济的核心，金融信息化已逐渐成为国家经济系统“信息化”水平的标志，在提升国家经济运行效率方面日益凸显出重要作用。随着我国金融信息化程度的提高，金融信息化人才已经逐步成为一种新的社会需求，作为人才培育机构，财经类院校在金融信息化进程中担负着不可替代的历史责任。回顾我国金融信息化的历史进程发现:金融信息化最初体现为业务操作的自动化并附加基本的管理需求;其后，是交易和管理的集中与整合，金融机构目前尚处于这一阶段的末期;就未来而言，将会在集中与整合的基础上实现产品创新与客户支持体系，即金融信息化将会从管理集中、数据集中、业务集中走向风险控制集中、创新集中和客户服务集中的发展模式。从金融学科发展的角度看，不能将金融信息化单纯理解为传统的金融电子化处理过程，而是必须从新的高度将金融信息化理解为未来金融业服务与创新的基础，即需要高度认识金融信息化教学在提升金融创新能力、支持金融信息化服务方面的战略意义。由于金融信息化系统的建设正在经历从“平台开发”与“业务开发”阶段向“创新开发”与“思维开发”阶段的过度。因此，与之配套的金融信息化教学也必然存在一个从“功能阐述”到“知识体系构建”的学科演变与发展过程。然而，金融信息化技术与服务的“前沿性”与“创新性”特征，使得教学环节很难对其保持良好的对接过程，由此也导致了金融信息化作为具有巨大潜力的新兴学科，其认知过程存在一定的时滞效应。但是，随着我国金融业信息技术的深入应用与不断创新，金融信息化未来必然在业务、管理及决策等各方面代替传统金融业务与营销模式，逐渐过渡为金融业主流的发展模式与竞争模式，其功能不仅将贯穿虚拟经济，也将对实体经济构成重要影响。
二、金融信息化人才培育过程中存在的问题与瓶颈
对于财经类院校而言，应该把握金融信息化发展的历史机遇，借助金融教学的传统优势，着力探索和开发金融信息化教学框架与教学模式。但就现实探索过程而言，在各个层次都暴露出一定的问题与瓶颈。首先是关于“学科属性”的定位问题。金融信息化这一研究方向究竟应该归属于金融学科还是信息技术学科呢?就金融专业的学生而言，由于金融与经济管理为主导课程，信息管理与计算机应用技术为辅助学科，因此，其能力培养具有一定的非均衡特征;就计算机专业的学生而言，情况恰恰相反。然而，现实对于金融信息化人才的能力需求则同时强调两种能力的综合运用，即需要同时具备跨学科的知识背景与创新能力，既要懂金融，又要精通信息技术，而这一复合型特征确实成为困扰金融信息化整体学科定位的重要因素。其次是关于“人才特征”的定位问题。金融信息化人才不仅需要较强的“业务能力”，即具备“业务型”人才特征，又需要具有较强的“创新能力”，即具备“研究型”人才特征。因此，教学过程究竟应侧重业务与专业技能的培养，还是应侧重理论与创新能力的培养呢?毕竟，业务型人才和研究型人才有着本质的区别。例如，以商业银行系统研发中心或分行科技部为例，业务型人才需要具备的是快速反应、快速学习能力，因为“应用构建”是其主要工作职能，通常包括数据库管理、业务平台管理、网络安全管理、系统间接口管理、过程改进与调试管理等方面。而研究型人才的主要职能则主要包括数据跟踪与数据分析，金融建模、风险测试、业务创新等方面。综上可见，实际教学中究竟侧重业务性教学目标还是研究性教学目标，也是当前困扰金融信息化人才培养定位的重要因素。本文认为，从学科建设的一般规律来看，业务型人才培养应作为整体学科人才培养的基础，而研究型人才培养应为辅助。这既符合当前社会的人才需求结构，也符合学科建设“从易到难”的发展规律。并且，可以通过教学过程设计，在二者之间实现一定的平衡。所以，当务之急是在教学过程中实施和平衡上述两种人才培养目标。本文认为，其关键点在于“如何设计和实施一个完整的跨学科教学框架，并基于该框架重构教学流程与教学内容”。为此，本文以下内容主要结合“学科框架”、“课程结构”与“教学模式”三个方面，对金融信息化学科的构建模式与实践思路进行尝试性分析。
三、金融信息化学科建设框架与课程结构设计
(一)学科框架设计从金融信息化人才的分类来看，金融信息化人才包括多个层面，每个层面涉及的专业知识层次也不尽相同。因此，采用什么样的方式来培养各层次人才便成了首要解决的问题。解决这一问题的思路，是参考金融行业信息化进程来做统筹安排。具体来说，从历史发展看，金融企业的信息化有四个层次，渠道层、整合层、业务层和管理层。其中、渠道层、整合层与金融IT技术培训关系密切，业务层、管理层不仅与金融IT技术关系密切，还与金融工程、数据挖掘与计量分析、统计分析、风险管理、信用评估等非技术类金融信息化过程密切相关。由此可见，从课程体系的结构安排(学科框架)上看，可分为两个部分，一是侧重“应用型”人才培训的“金融信息化业务与金融IT技术整合”方向;二是侧重“创新型”人才培育的“金融信息化产品设计与金融工程创新”方向。限于篇幅，本文仅以前者为例说明。
(二)教学课程设计
1．以银行柜员系统、前置系统、核心系统为主线的“银行核心业务与技术类课程”(1)银行核心系统业务处理流程相关的“业务类课程”如:储蓄业务、国债业务、卡业务、中间业务、贴现、同城票据交换、基金、清算业务。(2)与银行业务流程配套的技术规范与开发相关的“技术类课程”A．C语言编程B．使用gcc和编写MakefileC．Linux/Unix下C语言设计D．Linux/Unix下C语言编程－通讯应用E．Linux/Unix命令及shell编程F．SQL语言及Oracle下Pro*C编程G．Tuxedo中间件开发与管理H．银行核心业务系统开发2．以网络银行系统为主线的“网络银行业务与技术类课程”(1)与“网银系统”中产品服务、业务流程和相应金融背景知识相关的“业务类课程”A．网路银行系统框架分析;B．网络银行应用架构分析;C．网银系统安全设置与证书操作;D．网银业务:转账与清算系统;E．网银业务:电子支付业务;F．网银业务:信用卡业务;G．网银业务:黄金、外汇、基金、第三方存管、现货延期、国债等;(2)与“网银系统”中信息化技术应用相关的“技术类课程”A．MVC框架B．ORM框架C．J2EE与EJBD．数据库技术E．网络技术F．HTTP与SSLG．PKI与CA管理H．测试技术3．以手机银行为主线的“移动金融业务与技术类课程”(1)与移动银行业务与服务模式相关的“业务类课程”A．移动银行业务构成B．移动银行盈利模式C．移动银行服务与产品设计D．移动银行营销策略分析(2)与移动银行产品开发相关的“技术类课程”A．短信移动网关SMSGB．WPKI与WSLTC．基于Android系统的移动银行开发D．移动银行中间件开发4．基于金融信息系统核心技术原理的“综合实践类课程”本部分教学内容主要涉及金融信息系统中的一些“基础核心技术”，如:基础编程、核心安全、数据库管理等内容。这部分内容应结合实践来讲解，可参考的业务实训操作包括:(1)中国银联接口系统的模拟设计与开发;(2)在线支付接口系统的设计与开发;(3)银行客户关系管理系统的设计与开发;(4)柜面缴费业务(中间业务)的设计与开发(5)银行自动叫号系统的设计与开发;
(三)构建“产—学—研”三位一体的金融信息化教学模式分析
金融信息化代表了一个时代的发展方向，因此，与其相关的知识建设进程也具有划时代的意义。然而，任何一种新兴学科的发展，必然存在来自理论和实践方面的挑战。因此，在金融信息化学科建设过程中，应该遵循“边发展边培育”的模式，注重研究领域、实践领域中的新突破与新进展，并将其与教学过程融合，从而构建与现实同步的学科发展体系。实现上述构想的关键在于:需要建立一个稳固的、能融合企业界与学术界的平台，从而推动从“科研应用教学”的实践升级与知识转化过程。构建本文探讨的教学模式也是对传统金融教学模式的一次创新。具体实现步骤如下:第一阶段:知识储备与课程建设阶段(1)推出金融信息化教学的教学概念、教学方法、教学框架;(2)设计并开发金融信息化的相关教学内容;第二阶段:基于“产、学、研”协同创新平台的跨领域融合阶段(1)以高校院系为依托，成立金融信息化研究中心，开发与上述内容匹配的课程体系。并与金融企业(如银行)及金融服务外包企业签署“金融信息化”人才培养战略合作协议，建立产、学、研一体的人才培育体系;(2)基于上述人才培育体系，开发“职业技能资格认证”，用于培养和考核金融IT类人才的职业素养。认证课程可包括“金融信息化核心技术”、“金融信息化业务与产品开发”、“网络银行与移动银行产品设计与开发”、“金融信息化产品定价与风险评估”等。第三阶段:金融信息化“职业技能资格”联合认证与人才输出阶段(1)以院校为依托，开展“金融信息化技术、产品创新与应用智能”研讨会，邀请相关政府部门(银监会、人行清算司、科技司)、银行、非银行金融机构、互联网金融服务企业、知名金融服务外包企业，共同研究与分析金融信息化人才培养的路径与手段、金融信息化相关“标准”。(2)与金融行业及金融服务行业中知名企业签订金融IT人才培养战略合作协议，从而将金融信息化“职业技能资格认证”从学术及教学领域推广至企业界，并针对人才需求企业开展“一对一”的“定制化”培训，输出金融信息化人才。第四阶段:金融信息化教学与职业培训框架的标准化阶段(1)依托人才培养战略合作协议，联合金融IT服务外包企业及互联网金融领域的核心企业，定期金融信息化技术与应用发展趋势研究报告，在发挥学科研究优势的同时，与企业界联合开发可用于互联网金融创新的产品，甚至基于上述创新思想申报横、纵向课题支持，从而推动成果转化。(2)通过与不同协议企业合作，共同开发不同类型的互联网金融产品与服务的“模拟系统”及相关模拟教学模块，并最终实现一个真正意义上的综合性金融仿真系统，并可尝试申报国家级实践教学成果。如果学科条件较好，还可以将这一系统作为自主知识产权，进行成果转化，一方面提升自身的教学品牌质量，另一方面将产品向兄弟院校推广宣传，扩展产品的商业价值。(3)向“银监会”或“_”申请，成立金融信息系统工程师协会，并将上述“金融信息化职业技能资格认证”推广为行业标准化认证。
四、总结与反思
金融专业研究计划 第7篇
中国人民银行金融研究所博士后科研流动站成立于2001年，是我国金融界第一家博士后科研流动站，在人力资源和社会保障部、全国博士后管理委员会组织的2015年度博士后综合评估中获得优秀等级。流动站基本指导思想是：以服务于中国人民银行基本职能和中心工作为宗旨，尊重知识，尊重人才，创造学术民主、思想活跃的科研氛围，鼓励求真务实、开拓创新的工作精神，发扬理论扎实、服务实践的业务作风，成为中国金融界最前沿的理论研究和培养最高素质学术人才的基地。
中国人民银行金融研究所博士后科研流动站现面向国内外招聘博士后研究人员。热忱欢迎符合申请条件、有志于中央银行金融研究工作的博士毕业生来流动站从事研究工作。
一、中国人民银行金融研究所博士后科研流动站学术委员会
学术顾问：中国金融学会名誉会长、中国人民大学教授、博士生导师黄达
中国金融学会学术顾问、博士生导师刘鸿儒
主任委员：周小川
委员（按姓氏笔画为序）：卜永祥、马骏、马德伦、王宇、王信、王华庆、朱民、刘士余、刘萍、孙国峰、纪志宏、纪敏、杜金富、李东荣、李若谷、李波、吴晓灵、张晓慧、张涛、*华、张雪春、陆磊、陈雨露、邵伏军、范一飞、易纲、易诚、周诚君、金中夏、金荦、金鹏辉、胡怀邦、胡晓炼、姜建清、宣昌能、姚前、郭树清、徐忠、葛华勇、焦瑾璞、谢平、潘功胜、穆怀朋
二、申请条件
1、遵纪守法，品行端正，无违法违纪等不良记录；
2、新近获得博士学位，或即将获得博士学位的应届博士研究生，年龄在35周岁以下，身体健康；
3、具备全脱产从事博士后研究工作的条件；
4、具备完成博士后研究工作的专业能力和敬业精神。
三、研究方向
1、中国储蓄率的变动趋势及其对宏观经济的影响；
2、居民资产负债表的变化及其对金融体系的影响；
3、人口老龄化与金融体系的演变；
4、养老保险体系与金融改革；
5、医疗保险体系与金融改革；
6、金融与财政的关系；
7、财政政策与货币政策协调的国际经验比较；
8、政府间财政体制改革与地方政府债务可持续性研究；
9、货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架；
10.法律体系与金融体系的关系。
四、申请材料
1、博士后申请表和报名登记表；
2、两位相关学科博士生导师或相当水平专家的推荐信；
3、博士后研究计划书（请根据上列研究方向确定具体选题和研究切入点，计划书格式不限，至少应包括研究目的与意义、研究方法与内容框架、研究创新之处等内容，不超过5000字）；
4、博士研究生毕业证书和学位证书复印件（应届毕业生需提供毕业生推荐表复印件）；国外获得博士学位的留学人员，需提交由我国驻外使（领）馆出具的留学回国人员证明和教育部出具的博士学位认定证明；
5、博士学位论文和三篇学术代表作（如应届毕业生博士论文尚未完成，应提供博士论文初稿或开题报告）；
6、身份证正反两面复印件、个人近期免冠1寸照片2张。
五、其他事项
1、申请人请在2018年3月25日前，将以上申请材料邮寄至我站（请用EMS或平信），并将《博士后申请表》、《报名登记表》、《博士后研究计划书》、1寸照片的电子版发至指定邮箱。申请材料，恕不退还。
2、我站将根据申请人提交的申请材料统一组织面试，择优录取。面试重在考察申请人的综合素质、专业基础和研究能力。面试时间另行通知。
六、联系方式
地址：北京市西城区金融大街33号通泰大厦A座
金融专业研究计划 第8篇
索罗斯，著名的基金大鳄，2008年度收入达11亿美元，而该年度全球对冲基金经理的平均收入仅为亿美元。
然而，这样的战绩，与他的成就相比，却算不得什么。
他，就是詹姆斯・西蒙斯，名不见经传的对冲基金王。_―2009年，他领导的大奖章基金平均年回报率约35％；2008年度收入更是高达25亿美元，位居《阿尔法》杂志“第八届全球对冲基金经理收入年度排行榜”首位。
他是数学天才，与中国著名数学家陈省身联合创立了有名的Chern-Simons理论，获得过每5年一次的数学领域最高荣誉―全美数学科学维布伦(Veblen)奖。他对华尔街嗤之以鼻，靠自己独立开发的一套量化投资“模型”而屡获成功，开辟了一条另类的量化投资之路。
1998年俄罗斯债券危机、2001年高科技股泡沫危机以及2007年的次贷危机，金融市场上的“黑天鹅”使许多曾经闻名遐迩的对冲基金经理都走向衰落。
但令人惊讶的是，詹姆斯・西蒙斯带领的大奖章基金却在几次金融危机中都表现得异常坚挺。从1988年成立到1999年12月，大奖章基金总共获得％的净回报率，是同时期基金中的第一名，超过第二名索罗斯的量子基金一倍，而同期的标准普尔指数仅仅只有％的涨幅。即使在次贷危机全面爆发的2007年，该基金的回报率仍高达85％。
而这个被誉为“最赚钱的基金经理”、“最聪明的亿万富翁”的大人物，却并不为大众所知，甚至华尔街的专业投资人士也未必听说过西蒙斯和他所创立的文艺复兴科技公司(RenaissanceTechnologies)。
你又可知，这位名字颇有点NBA篮球明星意味的对冲基金大王，曾经却是哈佛大学数学系教授?没错，他就是学数学的，与华尔街惯见的MBA或金融投资背景不同，他用智慧赢得了财富和掌声。
在充满传奇色彩的华尔街，西蒙斯和他的文艺复兴科技公司绝对是一个彻底的异类。
“人们一直都在问我：你赚钱的秘密是什么?”西蒙斯似乎已经习惯了那些渴望的眼神。事实上，那应该是每个人都想要了解的秘密……
天生的数学奇才
现年71岁的西蒙斯满头银发，特别偏爱穿颜色雅致的衬衫，总是光脚随意地蹬一双loafers牌休闲鞋。在华尔街，即使是专业人士对他及其旗下的文艺复兴科技公司也是所知甚少。然而在数学界，西蒙斯却是大名鼎鼎。
1974年，他与中国著名数学家陈省身联合发表了论文《典型群和几何不变式》，创立了著名的Chem-Simons~，该几何理论被广泛应用到从超引力到黑洞的各大领域。两年后西蒙斯又获得每五年一次的数学领域最高荣誉―全美数学科学维布伦(Veblen)奖金。
他思考的很多东西会让你感到新奇，比如他关注汽车消耗汽油的现象，他认为汽油是不会被完全用尽的，因为如果每次用掉一半，总会剩下另一半，这样下去，最后肯定有剩余。这怎么听都有点像中国古代大思想家庄子所说的“一尺之锤，日取其半，万世不竭”。但有一点值得注意，那就是他在关注这个问题的时候，只有3岁。
从牛顿高中毕业后，西蒙斯进入麻省理工学院学习数学，师从著名数学家安布罗斯(Warren Arabrose)和辛格()。天资聪慧加上后天的刻苦努力，使得他在大一的时候就达到了毕业生的水平。1958年。西蒙斯20岁那年便获得了学士学位，之后他到加州大学伯克利分校继续深造。1962年，23岁的西蒙斯拿到了博士学位。1961年～1964年，西蒙斯先后在麻省理工和哈佛大学教授数学，开始实现他的人生追求。
然而，由于经济和学术等方面的种种压力，西蒙斯在1964年被迫离开了大学校园，进入美国_下属的一个组织――国防逻辑分析协会，进行代码破解工作，实际上就是在帮助美军在越南的军事行动，但西蒙斯当时并不知情。没过多久，看了《时代周刊》上关于越南战争的残酷报道之后，西蒙斯给《新闻周刊》写信说应该结束战争，并把反战的想法告诉了老板，也因此被解雇。
这个正义而又执着的年轻人又回到了学术界，成为纽约州立石溪大学的数学系主任，在那里做了8g的纯数学研究。
西蒙斯很少在金融论坛上发表演讲，他最喜欢数学会议。西蒙斯曾经在一个几何学研讨会上庆祝自己的60岁生日，为数学界和患有孤独症的儿童捐钱。在发表演讲时，他更常常强调是数学使他走上了投资的成功之路。
显然，拥有过人的数学基础是西蒙斯在基金界游刃有余的一个制胜法宝。比起基金经理人的身份，他更像是一位精通数学的书生，通过复杂的赔率和概率计算，最终打败了赌场的神话。
转战投资成绩斐然
在数学上获得斐然成就后，西蒙斯开始寻找新的方向。关于他为何从商，其中有个小插曲。据说西蒙斯曾经找到陈省身先生咨询是从政好还是经商好，陈先生告诉他，从政比数学复杂多了，不适合他，还是经商吧。于是西蒙斯就听从师训，转向了投资界。
上世纪70年代早期，西蒙斯离开了纽约州立石溪大学，创立了私人投资基金。最初他也采用基本面分析的方式，例如通过分析美联储货币政策和利率走向来判断市场价格走势。1988年3月，西蒙斯成立了一只大奖章(Medallion)对冲基金，最初主要涉及期货交易。当年该基金盈利％，而_年则开始亏损，西蒙斯不得不在_年6月份停止交易。在接下来的6个月中，西蒙斯和普林斯顿大学数学家Henry Larllfer重新开发了交易策略，并从基本面分析转向数量分析。
此后，这只基金屡创辉煌。1988年以来，西蒙斯掌管的大奖章对冲基金年均回报率高达34％，这个数字罗斯等投资大师同期的年均回报率要高出10个百分点。较同期标准普尔500指数的年均回报率则高出20多个百分点；从2002年底至2005年底，规模为50亿美元的“大奖章”已经为投资者支付了60多亿美元的回报。这个回报率是在扣除了各种管理费和收益分成后得出的。值得一提的是，西蒙斯收取的这两项费用可能是对冲基金界最高的，相当于平均收费标准的两倍以上。
“横型”是成功秘诀
与巴菲特的“价值投资”不同，西蒙斯依靠数学模型和电脑，管理着自己旗下的巨额基金，用数学模型捕捉市场机会，由电脑作出交易决策。他称自己为“模型先生”，认为模型较之个人投资可以有效地降低风险。
传统的定性投资，一般人都比较熟悉了。举个例子，如果一位基金经理采用定性投资，那他要以基本面分析研究为核心基础，对上市公司也要调研，注重和管理层的交流，并及时了解学习各类研究报告。
也就是说，“是基金经理在综合了所有信息后，依赖主观判断及直觉来精选个股，构建组合。”
而定量投资用一句话说明，就是利用电脑帮助人脑处理大量信息。定量投资者搜集分析大量的数据后，在全市场360度寻找投资机会，利用电脑来筛选投资机会，将投资思想或理念通过具体指标、参数的设计体现在模型中，并据此对市场进行不带任何主观情绪的跟踪分析，借助于计算机强大的数据处理能力来选择投资，以保证在控制风险的前提下实现收益最大化。对于数量分析型对冲基金而言，交易行为更多是基于电脑对价格走势的分析人的主观判断。
文艺复兴公司主要由3个部分组成，即电脑和系统专家、研究人员以及交易人员。西蒙斯亲自设计了最初的数学模型，同时雇用了超过70位拥有数学、物理学或统计学博士头衔的人。西蒙斯每周都要和研究团队见一次面，和他们共同探讨交易细节以及如何使交易策略更加完善。大奖章基金的数学模型主要通过对历史数据的统计，找出金融产品价格、宏观经济、市场指标、技术指标等各种指标间变化的数学关系，发现市场目前存在的微小获利机会，并通过杠杆比率进行快速而大规模的交易获利。目前市场上也有一些基金采取了相同的策略，不过和西蒙斯的成就相比，他们往往显得黯然失色。
西蒙斯曾经表示：“我是模型先生，不想进行基本面分析，模型的优势之一是可以降低风险。而依靠个人判断选股，你可能一夜暴富，也可能在第二天又输得精光。”
华尔街的异类
对冲基金行业一直拥有“黑箱作业”式的投资模式，可以不必向投资者披露其交易细节。而在一流的对冲基金投资人之中，西蒙斯先生的那只箱子据说是“最黑的”。
就连优秀的数量型对冲基金经理也无法弄清西蒙斯的模型究竟动用了哪些指标，“我们信任他，相信他能够在股市的惊涛骇浪中游刃有余，因此也就不再去想电脑都会干些什么之类的问题”，一位大奖章基金的长期投资者如是说。当这位投资者开始描述西蒙斯的投资方法时，他坦承，自己完全是猜测的。
不过，每当有人暗示西蒙斯的基金缺乏透明度时，他总是会无可奈何地耸耸肩，“其实所有人都有一个黑箱，我们把他称为大脑”。西蒙斯指出，公司的投资方法其实并不神秘，很多时候都是可以通过特定的方式来解决的。当然，他不得不补充说。“对我们来说，这其实不太神秘”。
在纽约，有一句名言是：你必须非主流才能人流，西蒙斯的经历似乎刚好是这句话的注解。在华尔街，他的所作所为总是让人感到好奇。
西蒙斯的文艺复兴科技公司总部位于纽约长岛。那座木头和玻璃结构的一层楼建筑，从外表看上去更像是一个普通的脑库，或者是数学研究所。和很多基金公司不同的是，文艺复兴公司的心脏地带并不是夜以继日不停交易的交易室，而是一间有100个座位的礼堂。每隔半个月，公司员工都会在那里听一场科学演讲。
令人惊讶的还不止这些。西蒙斯一点也不喜欢华尔街的投资家们，如果你想去文艺复兴科技公司工作的话，华尔街经验反而是个瑕疵。在公司的200多名员工中，将近二分之一都是数学、物理学、统计学等领域顶尖的科学家，所有雇员中只有两位是金融学博士，而且公司从不雇用商学院毕业生，也不雇用华尔街人士，这在美国的投资公司中堪称绝无仅有。
“我们不雇用数理逻辑不好的学生”，曾经在哈佛大学任教的西蒙斯说，“好的数学家需要直觉，对很多事情的发展总是有很强的好奇心，这对于战胜市场非常重要。”文艺复兴科技公司拥有一流的科学家，其中包括贝尔试验室的著名科学家Peter weinberger和弗吉尼亚大学教授Robert Lourie。他还从IBM公司招募了部分熟悉语音识别系统的员工。“交易员和语音识别的工作人员有相似之处，他们总是在猜测下一刻会发生什么。”
西蒙斯很重视公司的气氛，据说他经常会和员工及其家属们分享周末，他们曾一起飞去百慕大度假。与此同时，每一位员工都发誓要保守公司秘密。
西蒙斯可能不算沙场上统领全军级的人物，但绝对是一位所向披靡的战将。这位前美国_代码破译员和数学家似乎相信，对于如何走在曲线前面，应该存在―个简单的公式，而发现这个公式则无异于拿到了通往财富之门的入场券。
慈善散财
跟其他暴富的同行不同的是，西蒙斯没有把他的财富用来享乐，而是转向了慈善事业。西蒙斯和他的第二任妻子玛里琳成立了西蒙斯基金会，专门为教育、卫生、自然科学研究等项目提供资助。
西蒙斯的慷慨，一方面由于他对学术的热爱，另一方面也与他的不幸经历有关。西蒙斯在学术和商业上获得了惊人的成功，然而在家庭上却承担了巨大的不幸。他和妻子共育有五个子女，一个儿子保罗在家附近骑自行车时遭遇意外身亡，为此他向纽约州立石溪大学捐助了以儿子命名的公园。另一个儿子尼克在印尼答里岛不幸溺亡，因为尼克曾在尼泊尔工作过，为纪念爱子，西蒙斯向尼泊尔的卫生健康事业捐助了大笔金钱。
此外，西蒙斯还有一个女儿患有自闭症。为了给爱女治病，他成立了西蒙斯基金会，专门援助教育及医疗方面的科学研究计划。20年来，他捐助了3800万美元来研究造成自闭症的原因，他还捐出1亿美元成立美国最大的自闭症私人研究中心。为了探讨自闭症与遗传的关系，他捐献了自己家庭的DNA用于自闭症研究。2003年，他在纽约组织召开了自闭症研究交流会，与会的有世界著名的自闭症专科医生和生物学家。