银行业务技能培训计划 第1篇
面对xx银行改革的新形势、新任务，建设一支能够应对未来挑战的高素质员工队伍，已成为我行一项重要而紧迫的任务。为了提高我行人力资源开发与管理水平，形成人才的核心竞争优势，建设一支高素质的员工队伍，以适应日趋激烈、复杂的金融行业竞争，实现价值最大化的目标，特制定方案如下：
一、培训组织
为了认真贯彻落实省行培训会议精神，打造一支高素质的员工队伍，经过培训使全体员工成为一支凝聚力强、能征善战、开拓进取、奋发向上的优秀团队，经行党委研究决定，成立员工素质培训委员会，主任由xx担任，副主任由xx、xx担任，成员由行机关各部室、直属单位负责人组成。培训委员会下设办公室，办公室设在人力资源管理部，办公室主任由xx担任，成员由人力资源管理部、办公室、工会办公室、物业中心、科技处组成。主要职责是负责培训工作的计划、组织、安排等。
二、培训重点
在当前改革发展任务十分繁重的情况下，按照省分行党委提出的“创建学习型银行，争当知识型员工”要求，以建设高素质员工队伍为目标，推行目标清晰，任务明确的分级分类培训。根据我行的实际情况，培训工作将分层次、有针对性地进行。
1、对支行高级管理人员的培训。按照现代商业银行的管理人员的标准和要求，重点充实现代企业管理知识、商业银行经营管理知识、经济资本管理知识、法律法规等知识，加强对管理艺术、商务礼仪。
营销技巧、员工激励、企业文化建设等多方面的培训，强化领导方法和管理技能的训练，培养稳健的素质和创新精神，提高系统思考、驾驭全局的能力。通过培训，改变他们传统的思维方式，提高决策的科学性和管理效率。通过培训，提高支行高级管理人员的综合素质和综合能力，使支行高级管理人员能不断适应市场竞争的需要，提高其管理能力和管理水平。
2、对优秀专门人才和后备干部的培训。加强对优秀人才和后备干部的培训，重点加强对现代银行业务知识、法律法规、现代银行管理知识、企业文化建设等方面的`培训，强化对优秀专门人才和后备干部思维方式、管理理念、经营思想等的转化和培训，加强对这部分人员科学工作方法和实践能力的培训，强化人力资源管理的知识学习和能力的提高，加强职业道德和职业文化修养的培养，人际关系沟通和对外工作协调方面的训练，培养一批未来能够担当高级管理和专业技术职务的后备中坚力量。为了加强对科级后备干部综合素质和能力的培养，将有计划地组织他们出外进行拓展训练。
3、对基层营业网点负责人的培训。对他们培训重点是牢固树立依法合规安全经营理念，加强现代企业管理知识和管理技能的培训，培养创新和依法合规经营意识；加强对上级行经营管理理念、工作措施、政策的学习培训，加强营业网点负责人对现金管理平台、网上银行、国际业务、代理业务等新业务的学习培训，加强业务能力、社交能力、营销能力、管理能力的技能培训，提高营业网点负责人的全面素质和能力，提高其严格规范管理的自觉性，提高经营管理水平，防范化解金融风险。
4、对一线操作员工的培训。对全行基层一线员工以提高职业文
化素质为重点，以岗位培训为依托，强化操作技能培训和职业道德教育，加大新业务、新技能的培训，拓宽职业技能、增强岗位责任意识。加强信贷、会计、客户经理等要害风险岗位员工的教育，牢固树立规范经营、遵章守纪意识，风险防范意识和工作责任心。推行岗位资格制度。推行各个岗位的分级分类测试，进一步明确岗位资格标准，把取得岗位资格作为上岗的前提条件，有针对性地开展上岗、在岗、转岗培训，搭建以岗位资格培训为基础的全员岗位培训平台。对经办岗位员工要根据业务发展要求，及时进行新业务新知识的培训。
业务一线的员工，全面实行持证上岗制度。各经办岗位员工必须通过岗位培训考试，取得相应的岗位资格证书。通过在职教育取得大专及以上学历。临柜人员要按照综合柜员制的要求，做到一专多能，熟练掌握会计、储蓄、出纳和计算机操作等综合技能，同时加强对电脑操作、客户服务、商务礼仪、新业务品种和业务操作流程的培训、以及防假反假知识和技能的培训。客户经理的培训，重点是加强对客户经理管理思想的转变，市场营销方法、营销手段和营销技巧的运用、日常客户关系的维护和管理知识和技能上，加强对企业管理、企业财务分析、法律法规知识的培训、综合理财业务的培训、加强对银行规章制度的培训、商务礼仪知识和技能培训。
三、培训方式：
培训工作要从我行实际出发，针对不同的情况，制定不同的培训方式，使培训既有针对性、目的性，又有成效性，要采取多种形式开展培训，克服僵化的理论说教和“填鸭式”的教学方式，采取生动活泼的培训方式对全员进行培训，提高大家参加培训的积极性，变“要我提高”为“我要提高”，从而增强培训效果，提高培训质量。
1、集中授课。对不同层次的员工，都要针对培训内容进行一些集中授课，通过集中授课，使大家对概念性、理论性的知识内容能有系统性的掌握和了解，提高大家对理论性知识的理解和掌握。同时集中授课还可以用较短的时间、花费较少的培训经费尽可能多地培训较多的人员。
2、专题调研。对高管人员、优秀专门人才、业务骨干为主体的核心人才的培训，要组织培训人员深入金融同业市场、客户群体和基层进行调查研究，把我部经营管理中的热点、难点、疑点问题作为调查研究的课题，通过调查研究，提出解决问题的办法和有效措施，并总结经验在辖内加以推广，提高学员的思考、分析和研究解决问题的能力。
3、专题分析。举办业务经营分析会、专业研讨会和座谈会，邀请系统内和社会上的知名专家学者对商业银行领域的前沿知识、信息资讯、市场趋向和疑难问题进行集中探讨，培养学员敏锐的市场意识和对前沿知识的追踪能力。
4、素质训练。结合企业文化建设和员工综合素质的需要，在中青年管理人员和青年骨干员工培训中要开展体格、品格、心理素质等内容的训练，引入体验式培训，每年组织他们进行拓展训练，增强团队精神、奉献精神和创新精神，培养良好的品格修养、生活志趣和健康的体魄。
5、以会代训。各部门要结合本专业实际，要通过各层面、各专业会议，做好规章制度宣讲、贯彻工作，增强全体员工执行制度的自觉性，提高化解和防范风险的能力。
6、在岗培训。由于处在业务发展的关键时期，我行辖内工作任务十分繁重，人员相对偏少，为了正确处理公学矛盾，我们将采用以自学为主和集中学习辅导相结合的方式提高员工综合素质。
引导自学：首先人力资源管理部根据各时期培训重点，准备教材，制定出自学计划，由相关人员按照要求，对其内容进行自学。在此期间，写出学习笔记或按照规定的题目写出论文。
集中辅导：按照学习计划的安排，在适当的时候对受训人员进行集中，集中后按照灵活多样的方式进行讨论，如现场给定题目和准备时间，由受训人员即兴发挥演讲；参加培训人员宣读自己的论文；每次组织3至5人就某一个题目各抒己见；播放相关资料，供大家讨论等。在集中学习讨论时可根据情况随时采用各种方式，必要时我们还可安排评委现场打分和营业部领导现场观摩。总之集中时，我们将较少采用考试方式，而更多的以讲演的方式来考核受训人员自学的成果，为的是将所学理论知识与实践相结合。并且通过这种方式提高参加培训人员的语言表达与沟通的能力，通过培训增加凝聚力，提高执行力，增强竞争力，为我行的有效发展献计献策。
四、培训内容及具体安排
培训内容：常规业务、新知识、公司治理结构、行业形式分析、金融形势分析、经济形势分析、相关法律、法规等。人力资源管理部对培训教材的选取将本着实用的原则，采用目前市场上比较流行成熟的教材，并且以后根据培训的需要与大家的需求，随时进行变更，目的是始终将最新的管理理念和方式吸收进来。
具体安排：以职工夜校为平台，方式灵活多样；以城区、各县行为单位组织自学，培训对象：基层主任、会计主管、监管员、柜员、信贷从业人员，分门别类，做到及时学，所有员工应知应会，营业部
将组织巡讲团到各行巡讲指导学习，巡讲结束后统一组织出题、考试，检验学习成果。机关每周五2个小时时间，看录像或各科室新业务品种讲座，以会代训。科长、行长与时俱进，与股改、新台阶、环境变化相结合。
常规业务简要分类：
1、财务会计
培训内容：
（1）总行、省行制定的各项规章制度和文件；
（2）新财会管理系统、操作流程；
（3）新会计准则、制度；
（4）会计工作的重点和风险防控点。
（5）柜员业务培训。
2、信贷前、后台业务
培训内容：
（1）法人客户贷后管理、个人住房贷款操作、第三方存管业务操作规程。
（2）小企业信贷管理办法、小企业客户信用等级评定、小企业流动资金贷款操作流程。
3、国际业务
培训内容：外管政策、外币鉴别、外汇会计、国际结算和外汇产品。
4、银行卡
培训内容：贷记卡业务、银联国际标准借记卡（6228卡）业务、ATM操作和管理、网上银行操作和营销。
5、法律专业知识培训
培训内容：
（1）《新公司法》、《破产法》、《担保法》等；
（2）案件管理系统的录入和维护；
（3）法律审查及合规管理。
6、计算机相关知识及业务操作培训
培训内容：
（1）柜员业务操作培训；
（2）办公软件OFFICE知识及操作培训；
（3）计算机网络技术（路由器和交换机技术）；
（4）服务器设备管理技术（DELL服务器、IBM服务器和联想服务器）；
（5）计算机网络安全、计算机病毒及防治。
五、有关要求
1、各部门领导要高度重视培训工作。要切实转换观念，摈弃培训浪费时间、占用精力的旧观念，树立培训是最好的福利观念，真正把培训工作摆上重要位置，花大气力把培训工作抓好，通过培训挖掘现有人才潜力。
2、建立培训档案。各部门要将培训组织情况、选用教材、培训内容、参训人员、考试成绩、培训效果等建立档案。同时要将整体培训情况报营业部人力资源管理部备案，以确保培训效果，达到提高员工素质，适应商业银行经营需要之目的。
3、制定措施，确保培训工作落到实处。各部门培训情况将纳入机关部室业绩考核，每次培训由人事部门负责组织对培训情况进行评价，凡满意率低于80%的，将按规定进行扣分。如不能按时组织培训的，要提前15天将有关情况书面报人力资源管理部。凡培训时间每次在4个小时以内，且属于本专业人员的，由部室自行安排，培训后将有关情况（培训内容、参加人员、主讲人员及培训效果）报人力资源管理部。
4、各支行要结合本行实际，制定本行培训计划，除积极组织营业部的培训外，要采取灵活多样的形式，在全行开展员工业务学习和业务技能训练，把培训工作抓实抓好。各支行培训计划上报营业部人力资源管理部备案。
银行业务技能培训计划 第2篇
2021销售下步工作计划和想法【1】毕业后从校园走出的那刻起，我怀着对保险的一份热忱与喜爱，带着我对保险的理论认识，走进了中国人民财产保险公司红桥支公司，通过这几个月的工作和学习，让我进一步接触到了保险，接触到了社会，将自己的理论知识付诸于实践，挑战了自己的工作能力和学习能力。
在此我感谢这段时间公司领导对我的悉心教导和同事对我的及时帮助，让我用不懈的努力在实实在在的工作实践中换回了充实的社会经验和在校园课堂里无法学到的很多知识。总结起来，有以下几个方面：
一、工作方面
1、作为公司出纳，负责公司取赔款期间，我在收付、反映、监督三个方面尽到了应尽的职责，真正做到了每笔赔款无差错，给客户提供了的服务，维护了公司的形象。
2、坚持财务手续，严格审核算(发票上必须有经手人、验收人、审批人签字方可报账)，对不符手续的发票不付款。
3、换岗担任公司核算员后，积极与银行相关部门联系，井然有序地完成了公司收和付两方面款项的及时进出账。
4、整理历史未解决的款项明细，并积极向分公司相关部门请教，在他们的积极帮组和指导下共同完成了未达账项的清理。
5、积极配合领导工作，及时检查每日当日的财务凭证，做好每天的日结工作和每个月的银行调节表，并及时送交相关主管部门。
二、学习方面
1、坚持政治、经济学习让我的思想理论素养不断得到提高。
在工作生活中注意摄取相关的政治经济政策，注重学习与工作有关的各经济法律法规，注重保险行业经济环境的走向。
2、通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司条款，增强对保险意义和功能的领悟，特别是公司的海上保险业务和建筑和安装工程保险业务。
3、向业务人员和出单人员学习请教，掌握了保险投保、承保和理赔的一般流程，以及一般单证的领用与使用。
20_年又是一个充满_一年，在今后的工作中，我将努力提高自身素质，克服不足，朝着以下几个方向努力：
1、学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。
我将坚持不懈地努力学习各种保险知识，并用于指导实践工作。
2、“业精于勤而荒于嬉”，在以后的工作中不断学习业务知识，通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。
3、不断锻炼自己的胆识和毅力，提高自己解决实际问题的能力，并在工作过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情、细致地的对待每一项工作。
4、多做业务，提高自己的业务能力，为公司的经营发展多做一份贡献
5、积极参加公司组织的每项活动，提高自己的沟通能力，更希望能参加公司组织的每次培训。
作为中国人民财产保险公司的一份子，关注公司的发展更是自己的一份责任，对于公司明年的发展，我想谈谈我的想法：
一、在竞争中求生存，在竞争中促发展
面对保险业激烈的竞争形势，面对外部竞争所带来的业务压力，保持沉着冷静，客观面对现实情况寻求对策，与竞争对手们展开了一场品牌战、服务战，是我们值得考虑并值得去做的事情。我的考虑有以下几点：
1、深入老客户企业，在客户企业中聘请信息员、联络员，并从其他保险企业抢挖业务尖子加盟我司，赢得“回流”业务，使其他保险公司的工作处于被动状态。
2、服务更加人性化、亲密化。
面对企业单位，公司经理室成员年初就对各大系统骨干企业实行划块包干，进行了多次回访，请他们对我司工作提出意见和建议，这一举措势必会得到了企业的充分肯定，让他们认为公司领导主动登门是人保财险的优质服务的充分体现，使客户对我司更加信任。面对个人业务，业务员也可以回访，平时保持联系。他们有什么需求，可上门拜访服务。
3、要求所有中层干部走出办公室，对所有中小企业必须亲自上门拜访，对所有新保客户必须当面解释条款并服务项目，与企业进行不断的联络，实行零距离接触，只要客户需要必须随叫随到，提供各方面服务。
4、公司有新产品推出时，可以采取产品说明会的方式去吸引客户，真正作到与客户交流接触。
这一点是公司推出投资型产品_×三代给我的启发，我有幸去中国人寿的产品说明会，觉得我们有必要跟寿险公司学习，做到真正的抓住客户。
二、狠抓理赔和防灾防损质量的提高
公司从狠抓第一现场的查勘率入手，坚持实事求是、“迅速、及时、准确、合理”的原则。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。一是坚持双人查勘，双人定损，交叉做案，赔付，不断提高服务质量;二是坚持24小时值班制度，积极参与“三个中心”建设，以进一步提高服务水平;三是加强考核、加大督查力度。对理赔过程中出现各种问题一经查实，轻者批评教育，重者严肃处理，决不姑息;四是积极做好防灾防损工作。在分管领导的负责下，防理部门主动与各业务部门联系，及时拟订了重大客户防灾防损工作预案、夏季防汛安全检查办法、冬季防火防爆安全检查办法，始终做到提前把握，提前介入，积极会同相关业务部门对预案执行情况进行检查落实，对可能出现的问题及时采取措施，以减少损失，增强防范风险的能力。
三、建立严格的内部管理考核制度
1、统一员工服装，给客户整齐划一的感觉，一开始就给他们留下良好的视觉好感。
2、严格考勤制度，对于迟到早退现象的要给与相应得惩罚。
3、每天做好值日工作，保持良好的工作环境。
4、每名员工清楚自己的岗位职责，做好自己本分的事，由于个人失误给公司造成损失的要负相应的负责。
5、每项工作要本着公开透明的原则。
6、公司可定期向员工采集公司合理化发展的建议，鼓励员工为公司发展献计献策。
7、加强公司文化建设，利用好公司的报刊杂志等资源，让公司的每位员工了解到保险行业经济环境的走向成功。
2021销售下步工作计划和想法【2】(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
_部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
巩固现金管理市场地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。
深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。_年年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。_年年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。
做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。
(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
要建设好三个渠道：
一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，”构建起高素质的营销团队。
二是加强物理网点的建设。目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕细作”，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户使用率。
深入开展“结算优质服务年”活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升_部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。
(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。
完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会，集中解决客户关心的问题。
提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略，以“财智账户”为核心，在统一品牌下扩大品牌内涵，提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度，做好品牌维护，保持品牌影响力。
发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。
(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设，加紧培养_部门人才
要加咳嗽惫芾恚实施日常工作规范，制定行为准则，建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。
加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。
(五)强化流程管理，提高风险控制水平
要以风险防控为主线，积极完善结算制度体系建设。在产品创新中，坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向，制定切实的防范措施，坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管理，加大对账户管理的力度。进一步加强监督力度，会计检查员、事后监督要要注重发挥日常业务检查监督的作用，及时发现、堵塞业务差错和漏洞，各网点对存在的问题要进行整改。
2021销售下步工作计划和想法【3】一、对销售工作的认识
1、市场分析根据市场容量和个人能力客观、科学的制定出销售任务。
暂订年任务销售额_x万元。
2、适时作出工作计划制定出月计划和周计划。
并定期与业务相关人员会议沟通确保各专业负责人及时跟进。
3、注重绩效管理对绩效计划、绩效执行、绩效评估进行全程的关注与跟踪。
4、目标市场定位区分大客户与一般客户分别对待加强对大客户的沟通与合作用相同的时间赢取的市场份额。
5、不断学习行业新知识新产品为客户带来实用的资讯更好为客户服务。
并结识弱电各行业各档次的优秀产品提供商以备工程商需要时能及时作好项目配合并可以和同行分享行业人脉和项目信息达到多赢。
6、先友后单与客户发展良好的友谊处处为客户着想把客户当成自己的好朋友达到思想和情感上的交融。
7、对客户不能有隐瞒和欺骗答应客户的要及时兑现讲诚信不仅是经商之本也是为人之本。
8、努力保持和谐的同事关系善待同事确保各部门在项目实施中各项职能的顺利执行。
二、销售工作具体量化任务
1、制定出月工作计划和周工作计划、及每日的工作量。
每天至少打30个电话每周至少拜访20位客户促使潜在客户从量变到质变。上午重点电话回访和预约客户下午时间长可安排拜访客户。考虑北京市地广人多交通涌堵预约时选择客户在相同或接近的地点。
2、见客户之前要多了解客户的主营业务和潜在需求先了解决策人的个人爱好准备一些有对方感兴趣的话题并为客户提供针对性的解决方案。
3、从_网或其他渠道多搜集些项目信息供工程商投标参考并为工程商出谋划策配合工程商技术和商务上的项目运作。
4、做好每天的工作记录以备遗忘重要事项并标注重要未办理事项。
5、填写项目跟踪表根据项目进度前期设计、投标、深化设计、备货执行、验收等跟进并完成各阶段工作。
6、前期设计的项目重点跟进至少一周回访一次客户必要时配合工程商做业主的工作其他阶段跟踪的项目至少二周回访一次。
工程商投标日期及项目进展重要日期需谨记并及时跟进和回访。
7、前期设计阶段主动争取参与项目绘图和方案设计为工程商解决本专业的设计工作。
8、投标过程中提前两天整理好相应的商务文件快递或送到工程商手上以防止有任何遗漏和错误。
9、投标结束及时回访客户询问投标结果。
中标后主动要求深化设计帮工程商承担全部或部份设计工作准备施工所需图纸设备安装图及管线图。
10、争取早日与工程商签订供货合同并收取预付款提前安排备货以最快的供应时间响应工程商的需求争取早日回款。
11、货到现场等工程安装完设备申请技术部安排调试人员到现场调试。
12、提前准备验收文档验收完成后及时收款保证良好的资金周转率。
2021销售下步工作计划和想法【4】第一阶段：项目开发前期阶段
对公司拟投资项目进行初步考察，掌握基本情况和信息，制订具体的市场调查计划，开展正式的房地产市场调研工作，提出项目操作的初步总体思路，对项目入行初步的市场定位，为公司管理层的投资项目决策提供依据。
一、对项目位置了解
规划红线图、项目相关的法律手续文件、项目周边环境、项目所在区域的市政规划入行了解熟悉;
二、开展房地产市场调查
①市场环境调查分析
对项目所在地的城市规划、宏看经济、人口规模、土地资源和房地产市场入行考察。
②房地产市场调查分析
对项目所在地的房地产市场供给、需求状况、价格现状和趋势、产品类型及市场缺位、销售渠道入行具体调查。
三、项目初步定位
根据相应的市场研究分析后，初步明确项目的形象定位、产品定位、价格定位等，为项目开发提供切实可行的依据。
四、提出初步的项目操作总体思路。
第二阶段：项目开发阶段
跟踪动态市场行情，进行竞争楼盘和竞争对手调查、消费者调查，对本开发进行优劣势分析，入一步明确的项目市场定位和项目的总体操作思路，提出相应的营销策略，主要工作：
一、制定详尽可行的营销策略并组织实施;
二、制订阶段性的销售目标和计划，全程监控销售执行情况，及时反馈市场信息、销售状况，对反馈的信息加以分析和汇总，适时做出具有针对性的调整;
三、完成销售，实现公司项目的目标利润率，提交营销总结报告。
2021销售下步工作计划和想法【5】一、销量指标
带领团队努力完成领导给予的当月销售计划、目标。
二、监督，管理销售展厅和销售人员的日常销售工作
制定仪表环境监督卡。
1、仪表着装：统一工作服并佩戴胸卡
2、展厅整洁：每天定期检查展厅车辆，谈判桌的整洁状况。
每人负责的车辆必须在9点前搽试完毕，展车全部开锁。随时处理展厅突况，必要时上报销售经理。
3、展厅前台接待：如值勤人员有特殊原因离岗，需找到替代人员，替代人员承担所有前台值勤的责任。
随时查看销售人员在展厅的纪律。
4、销售人员的日常工作:,对于销售人员的客户级别定位和三表一卡的回访度进行提醒督促,对销售员的销售流程进行勘察。
对销售人员每天的工作任务和需要完成的任务进行协调,如上牌时间和厂家出现的政策变动等.随时处理展厅突况，必要时上报销售经理。每天下午下班前定时把一整天的工作情况和明天需要完成的工作任务上报给销售经理。处理职责范围类的客户抱怨，提升客户满意度。
5、员工请假处理，准假具体安排办法制度。
三、配合市场部，做好销售拓展和市场推广工作
1、对市场部发出来的市场活动进行协调,如外出拍照片等。
2、在销售人员不值班的情况下,可以沟通市场部进行外出市场开拓,由市场部定点,出外发单片。
四、掌握库存，配合销售经理做好销售需求计划
每天对于销售人员的交车,资料交接,开票,做保险等进行盘查。下班前上报销售经理登记。对于时间过长车辆对销售人员进行通报,重点销售;配合销售经理对每礼拜一从厂家订购的车型，颜色进行建议。
五、协助销售经理做好销售人员的培训计划，并组织实施
银行业务技能培训计划 第3篇
开行商业化改革后，虽然需要按照商业银行要求进行经营，但在业务定位、客户选择上仍有所差别。开行可进一步加大开发性金融特色优势，开展差异化竞争，以提高市场竞争力。
1.继续完善机制建设
开行受机构、人员限制，不能向商业银行那样通过大规模网点来开展业务。因而在精细化管理的基础上，通过与政府合作成立金融合作办公室，以及城司、担保公司、学生资助中心、社区小额贷款公司等各类合作机构，在区域内开展业务、完善市场机制，通过市场宣介等方式将开行的业务、风险管理理念透过合作机构向市场发散，培育信用环境，并取得了一些效果。在商业化改革后，应继续完善机制建设，扩大业务优势，实施差异化竞争。
2.继续加强与财政互动机制
在当前我国主要是发展、完善市场经济，主要方法就是建立市场和充分发挥市场机制。在此方面开发性金融与政府财政有着共同目标，形成了双方互动的合作基础。同时在市场缺失或市场机制发挥不充分的条件下，金融运作风险较大，并有可能因为信用能力不足而难以展开相关活动。因此，开行在今后仍需要加强与政府财政的合作互动机制，利用政府组织优势共同开发市场、建设市场、发展经济，走差异化道路，降低开行贷款风险。
3.培育项目商业价值
开行目前进入的业务领域贷款期限长，贷款项目往往实现战略目标意义大于商业意义、社会效益大于经济效益，短期内难以体现项目的商业价值，虽然开行设计了较为完善的信用结构，但与商业银行贷款项目相比，风险仍显偏大。按照商业化运作要求，开行在项目选择、评审中除了测算偿债能力以外，还应通过金融机制组合、市场培育等措施，对项目后续可能产生的商业价值进行评估，保持科学协调发展。
4.拓展业务深度，带动商业性金融
目前开行的项目贷款和地区开发常常成为商业银行跟进的先导,体现了开行的带动功能，但后续竞争也随之加剧。面对此种情况，开行在成熟领域可与商业银行开展合作，有所区别而非正面竞争。同时把开行的开发活动向宽度、深度和厚度“三维”空间拓展，不断创新发现新的“蓝海”，形成开发性金融与商业性金融的良性互动，保证开行科学发展以及领先优势。
二、按照商业化要求，转变经营观念
从政策性银行转向商业银行后，开行就要按照商业银行的规则进行运作，在经营观念上也要相应调整，因势而变。
1.从项目优势向客户优势转变
在以前开行主要经营中长期项目贷款，因而在经营观念、内部流程上习惯于“以项目为中心”开展业务，这种业务关系往往随着贷款本息的偿还完毕而终止，不利于银行的持续发展。目前各商业银行都执行“以客户为中心”的经营理念，开行在此方面起步较晚；并且目前以政府及国家大型集团等客户为主，客户开发、关系维护等方面相比一般客户难度较大，在商业化改革后这种客户关系压力将更加困难。因此开行可利用现有的项目优势，通过完善金融服务手段，切实以客户需求为业务导向，适应后期发展的要求。
2.平衡风险与收益关系，坚持风险控制与价值管理统一
从目前来看贷款业务仍是开行最主要的收入来源，也是最主要的风险领域。与市场风险和操作风险相比，贷款损失分布具有“厚尾性”（HeavyTail），即银行贷款损益概率密度函数的尾部比一般正态分布的尾部更宽，贷款巨额损失或巨额收益的概率一般大于正态分布所计算的概率。
同时作为承担和经营风险的一个特殊行业，银行对授信风险的态度不应该是消极的回避，也不应该只是事后寻求化解，而应该把风险看作一种资源，建立合理的创新机制，积极开发可以利用的金融产品、机制来化解自己承担的风险。
因此，开行应当秉承风险管理和价值管理和谐统一的理念，用科学的态度对待风险管理，并为之创造适当的管理环境，不断增强风险管理和业务发展的协调性。如是否给予客户承诺，可根据总、分行风险承受水平，对比授信业务经风险调整后的综合收益率，遵循“宁让利不让风险的原则”审慎做出授信决策；同时也要在既定的风险容忍度下，力争获取授信业务的最大回报，保证银行风险取向能够使股东偏好得到严格的贯彻执行。
三、以中长期业务优势带动其他业务发展，完善业务功能
与其他银行相比，开行在中长期业务具有绝对优势；但开行银行产品相对较少，存在业务功能不完善等缺陷。开行可抓住商业化改革带来的机遇，继续加大在中长期贷款业务方面的领先优势，同时带动国际业务、中间业务等其他业务发展，完善银行功能，提升开行综合服务能力。
国际业务产品方面，应建立业务国际化的发展思维。首先应借鉴商业银行现有产品，完善开行自己的产品体系、人员队伍;其次大力拓展跨境资金清算收付、信用证、国际保理、福费廷、外汇交易、保函、备用信用证、跨境兼并收购等国际业务品种。
中间业务是现代商业银行业务发展的主流趋势，也是商业银行未来业务发展的重点。当前，可围绕投资银行业务、综合经营类业务、金融衍生产品等三个方面重点发展。一是大力发展投行业务，在正确理解和把握有关投行业务的相关法律限制和政策支持范围的前提下开展这项业务，大力发展各类债券承销业务；为企业兼并收购、资本运作提供个性化的策划方案；为企业提供资产管理、财务顾问等新兴业务。二是积极发展综合经营类业务，大力开发资产证券化、银证、银保、银证保等综合型业务。三是重点发展利率、汇率等金融衍生产品业务。加快研制并适时推出利率、汇率的期货、互换、掉期等新产品。
四、建立客户关系管理系统，提升营销能力
客户关系管理（CRM）是20世纪90年代国际上新兴的营销战略，是在市场竞争日益激烈的新形式下，帮助企业从顾客需求出发，打破了传统的以“市场占有率”为导向的营销模式，建立起一种全新的以“顾客占有率”为导向的营销模式。定位于提升企业竞争力，建立长期优质的客户关系，不断挖掘新的销售机会，帮助企业规避经营风险和获得稳定利润。
开行可围绕“完善、整合、推广”的思路，前期做好战略客户信息整合、系统建立推广工作，重点整合大型集团客户信息，有针对性地了解、分析客户，进行客户细分，为客户提供个性化的产品和服务，力争实现系统功能与营销实践的有机结合，逐步实现对重点客户的精细化和集约化管理。
在建立起CRM系统后，开行可重新思考和完善现有业务流程，围绕客户需求建立更加方便和贴近客户、对市场反应更敏捷、控制操作风险的新型业务流程，从而在成本控制、顾客满意度等方面取得更好的效果。
银行内部各部门要密切合作，注重发挥综合优势进行整体营销，对客户的信用程度、交易习惯、交易特点做出多角度的分析和判断，从最佳营销组合的需要出发，加大优质客户的产品营销广度和深度，实现银行经营效益的最大化。
五、通过培训和编制产品手册，适应市场竞争需要
第一，培训具有针对性。根据目前实际情况，可首先选取开发性金融理论及案例的培训和客户经理综合技能培训，一方面提高客户经理理论联系实际的水平，一方面提高财务分析、营销、谈判技巧等综合技能，更好的彰显开行员工素质。
第二，编制产品手册。产品手册在营销过程中可以起到较强的直观效果，也便于客户经理在客户营销中直接使用。开发银行商业化改革后，产品线将得到较大扩充，为便于客户经理学习、使用，有必要借鉴商业银行做法，编制产品手册，对产品介绍、适用范围、产品特点、业务流程、产品定价、表格样式等内容进行详细说明，实现产品使用过程的标准化、流程化的动态控制。运用数据库和互联网技术将产品手册、产品数据、产品标准、营销案例、创新建议等通过网络联系起来，构建统一的产品信息库，并按要素自动分解集中存放在数据库中，使各种产品资源能够通过网络实现全行系统共享，并在此基础上进行人员培训，提高产品的使用效率。
银行业务技能培训计划 第4篇
(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
xx部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。
深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。XX年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。XX年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。 做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。 最好最全的免费公文，
(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务. 要建设好三个渠道：
一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，”构建起高素质的营销团队。
二是加强物理网点的建设。目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕细作”，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户使用率
深入开展“结算优质服务年”活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升xx部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。
(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。
完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会，集中解决客户关心的问题。
提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略，以“财智账户”为核心，在统一品牌下扩大品牌内涵，提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度，做好品牌维护，保持品牌影响力。
发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势. 加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。
(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设，加紧培养xx部门人才
要加强人员管理，实施日常工作规范，制定行为准则，建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。 加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。 (五)强化流程管理，提高风险控制水平
要以风险防控为主线，积极完善结算制度体系建设。在产品创新中，坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向，制定切实的防范措施，坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管理，加大对账户管理的力度。进一步加强监督力度，会计检查员、事后监督要要注重发挥日常业务检查监督的作用，及时发现、堵塞业务差错和漏洞，各网点 发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势，
加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。
抓好客户经理和产品经理队伍建设，加紧培养xx部门人才要加强人员管理，实施日常工作规范，制定行为准则，建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。 加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。
(五)强化流程管理，提高风险控制水平
银行业务技能培训计划 第5篇
(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动。
xx部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。
深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要。XX年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。XX年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长 272430户。 做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。 最好最全的免费公文，
(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务. 要建设好三个渠道：
一是要按照总行要求“二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理，客户资源比较丰富的网点应适当增配，”构建起高素质的营销团队。
二是加强物理网点的建设。目前，由于对公结算业务方式品种多样，公司管理模式的差异，对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设，在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要，满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南，对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。
三是要拓展电子银行业务渠道，扩大离柜业务占比。今年，电子银行业务在继续“跑马圈地”扩大市场占比的同时，还要“精耕细作”，拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单，有侧重、有针对地开展营销工作，要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账，并以此作为客户支持和服务的重要依据，及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题，并适时将电子银行新产品推荐给客户，提高“动户率”和客户使用率
深入开展“结算优质服务年”活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念，梳理制度，整合流程，以目标客户需求为导向。加快产品创新，提高服务效率，及时处理问题，加强服务管理，提高客户满意度，构建以客户为中心的服务模式。全面提升xx部门服务质量，实现全公司又好又快地发展目标。
(三)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度
结算与现金管理部作为产品部门，承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作，为实施科学的营销管理提供技术手段。
完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制，各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会，集中解决客户关心的问题。
提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略，以“财智账户”为核心，在统一品牌下扩大品牌内涵，提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计，制定适当的品牌策略，纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度，做好品牌维护，保持品牌影响力。
发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇，扩大银证业务占比，发挥我行电子银行方便快捷的优势. 加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理，明确职责，加强考核，形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制，增强市场快速响应能力，真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。
(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设，加紧培养xx部门人才
要加强人员管理，实施日常工作规范，制定行为准则，建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。 加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训，尝试更加多样化的培训方式，通过深入基层培训，扩大受训人员范围，努力提高业务人员素质，以适应现代商业银行市场竞争需求。
(五)强化流程管理，提高风险控制水平
珠宝首饰销售工作计划
酒水销售人员的工作计划
市场销售业务员的工作计划
银行业务技能培训计划 第6篇
以落实意识、能力、培训效果为核心，紧密围绕xx银行战略目标和各项工作重点，将培训作为推进战略实施的重要手段，培养一支能力强、业务精的高素质员工队伍，满足业务发展需要，提升企业核心竞争实力，结合已取的的经验和我行的实际情况，制定20xx年培训计划。
一、指导思想
从本行各项业务的发展规划及对人才的总体需求出发，坚持“以人为本”、“人才兴行”和“人尽其才，有为有位”、“三工并存，动态转换”的理念及管理机制，以提高全行员工工作水平，提升企业核心竞争力为目标，大力开展各项专业性常规培训，合理配置资源、加大培训力度、提高培训质量，积极探索创新教育培训新模式，建立健全培训和开发体系，打造一支秉承“包容、担当、高效、专业”的高素质员工队伍。
二、基本原则
以促进稳健经营和快速发展为根本出发点，以业务发展需要为中心，以素质培训为核心,实现人力资源向人力资本的转化,突出重点,面向基层,坚持全员、全方位、全过程的原则，建立知识管理的共享平台和自主学习为主的培训开发体系，开展有针对性的差别化培训，创建学习型、创新型团队。
三、培训内容
20xx年培训工作将按照三级培训体系继续开展常规性培训，具体培训内容如下：
(一)总行、分行、支行三级培训体系
由总行各条线牵头、和各分行沟通，共同制定三级培训计划，建立xx银行协调运转的总、分、支三级培训体系。
1、一级培训：由总行组织的培训项目，包括各专业重要的方针政策的专业培训和新员工入行培训等。
2、二级培训：由分行组织发动的培训项目，主要是贯彻总行重要培训任务并且结合分行经营管理实际，举办的员工专业素质培训，任务落实培训等。
3、三级培训：总分行条线内部及各支行组织的培训，主要是业务操作流程、业务技能和服务技能培训。
(二)外派培训
1、高级管理人员培训。随着全球宏观经济形式发展，结合本行实际，行里适时派高级管理人员外出学习。
2、中层管理人员培训。结合本行实际，选择性地对中层管理干部人员进行外出培训。
3、员工可以根据自身情况，自定外出培训计划。
(三)企业文化提升培训
企业文化是企业的灵魂，企业的竞争，就是企业文化的竞争，企业文化建设既是企业生存发展的内在需要，更是实现管理现
代化的重要手段，全行上下要树立企业文化理念，坚持业务发展和文化培育共同推进，做好企业文化提升的工作，外请教师适时安排时间对全行员工进行培训。
(四)专业性人员升级培训
根据专业人员岗位分级，主要对主管柜员、综合柜员、信贷员、客户经理等从事专业工作人员进行升级培训。
(五)新学员岗前培训
我行对外招聘的新员工，必须参加统一组织的岗前培训班，培训将视具体情况由总行或分行组织，分为有工作经验和无工作经验两类，新员工须在培训考试合格后方可上岗。
(六)总行统一组织各类专题讲座
以职业道德建设和业务能力培训并举，结合经济金融发展出现的新形势和重点、难点问题，聘请有关专家，由人力资源部门组织专题讲座。
四、培训管理
为确保培训工作达到预定的效果，切实提高培训的针对性和实效性，形成自主学习、集中培训、考察交流“三结合”的培训体系，确保培训质量，加强培训成果转化；将培训和员工的职业发展相结合，有效调动员工的培训热情。20xx年将持续做好全行员工培训档案的建立健全工作，将培训评价和员工的晋升、考核、薪酬等有机结合起来，强化培训的效果。
五、具体要求
(一)领导重视，落实到位。原则上由主办部门组织实施，人力资源部协助，即各主办单位负责培训牵头，主办单位的领导要充分重视培训工作，确定专人负责培训工作，树立“培训是员工最大的福利”的.现代培训理念，开展“有计划的培养”，明确培训责任人，积极落实，正确引导，在单位营造积极向上的学习氛围。
(二)培训计划切实可行。各单位要结合自身特点，并根据不同培训对象、不同专业内容，制定周密详细的培训计划，并严格按计划实施培训，确保培训效果、目标的实现，避免形式化。
(三)建立规范的培训评估体系。在各项培训结束之前，向参训人员征求对培训内容、授课质量、培训材料、组织管理等培训要素的满意程度和相关建议，对存在的问题和不足及时加以改进。培训结束后，各培训责任单位应严格按照ISO9001质量标准要求将每次培训资料装订成册存档备案。
(四)人力资源部门可根据实际工作情况，根据相关部门的申请，定期或不定期对培训计划进行适度调整。
(五)各种培训原则上一律安排在周六、周日进行，也可根据实际情况自定；请参训人员根据培训通知，安排好自身工作准时参加；培训时间若和统一安排的重大活动有冲突，由主办责任单位负责另行通知。
(六)严肃培训纪律，强化制约机制。加强对参训学员的日常管理，进一步健全和完善学习、考勤、教学、考试等制度，严肃培训纪律，营造积极向上的学习气氛。参加培训人员必须本人亲自签到，因故不能参加培训者，要有书面请假条并请主管领导签批，要将参加培训人员的学习态度和遵纪守规情况和培训考试成绩直接挂钩，纳入年度考核中，对迟到、早退、无故缺课以及违反学习纪律、制度的学员要及时批评教育，情节严重的应通报所在单位。人力资源部门将各单位对培训工作的重视程度和参培情况进行不定期抽查，并作为年终人力资源工作评比的重要内容。通过健全的制约机制，使学习培训工作逐步达到规范化、制度化要求，成为广大在职员工更新观念、提高素质、促进工作的源泉和动力。
(七)全年培训严格按计划执行，培训计划执行情况做为绩效考核数据的来源。
(八)各单位根据计划表组织培训，每月电话通知培训计划完成情况，每季度末将本季度已执行的培训计划记录表电子版发送到。
银行业务技能培训计划 第7篇
从我国的税制环境来看，整体而言对于银行业是不利的，而在“营改增”出台和实施的背景下，这种重大的税制改革对于整个银行业来说，其影响和重要性是巨大的。
1. 营业税税制分析。
（1）银行业的营业税率偏高。熊鹭指出，虽然银行业适用的5%税率低于对娱乐业征收的5%～20%的浮动税率，但是跟邮电通信业、文化体育业、交通运输和建筑业相比，银行业5%的税率仍高于后者的3%的税率，同时银行实际税负也高于行业平均税负，较高的税负与该行业的经营特点并不相符。
（2）流转税税负不公。对于内资银行和外资银行而言，营业税的征收政策都是一样的，但结合到实际业务的开展种类和实施情况来看，我国内资银行承担的税负是要高于外资银行的。黄卫华认为这是由于我国国有商业银行主要经营金融中介业务，反观外资银行，其业务多是转贷业务，以中间业务为主要收入来源。由此看来，虽然我国营业税计税依据在规定上面是公平的，但在实践过程中却不一定也是公平的。
（3）营业税存在重复征税现象。根据我国营业税暂行条例的相关规定，营业税无法在下一环节进行抵扣。因此，当商业银行对企业进行放贷时，从资金放贷给企业，再到企业的生产和销售等过程，中间的流转环节非常长。
2. 政策目标分析。营业税的九大税目已经全部改征增值税，该做法主要是希望实现货物和服务行业全覆盖，打通税收抵扣链条，减轻企业负担，促进经济结构的转型升级。单从银行业的角度来说，银行业“营改增”的政策目标一方面是针对营业税导致银行业税负偏高的状况进行结构性减税，一方面要更好的创造公平的竞争环境，除此之外就是政府财政收入筹集的目的。
3. 征收方式分析。现阶段来看，我国增值税的征收方式有简易征收和一般征收两种方式，对于一般征收这种方式来说，又可以进一步划分，分为低阶和高阶，低阶一般征收无法将其利息支出作为进项税额抵扣，所以试点细则采用6%这一比较低的税率；而高阶一般征收其利息支出可以作为进项税额抵扣，所以本文采用的是11%这一较高的税率。
本文以已公布的6%的增值税税率，通过对10家银行进行测算和与国外比较，得出了三种计税方法中利差征税最为符合政策目标要求且对银行业发展有利的结论。
二、 税负评估
在“营改增”试点时期的计税方法的讨论之中，有三种方法得到学者的广泛讨论。
1. 计税方法设定。本文讨论的计税方法有三种，简易征收下适用3%税率的计税法、低阶一般征收（以下简称“一般征收”）下适用6%税率的计税方法和高阶一般征收（即利差征收）下适用11%税率的计税方法。
（1）简易计税法。税负计算如（1）式所示，其中利息收入i、手续费及佣金收入F、投资净收益I、汇兑收益E和其他业务收入O取自利润表。国债利息收入N取自“所得税费用与会计利润的关系”中的“免税收入”部分。在使用该法的条件下所有支出均不会计算进项税抵扣。
简易计税法的税负计算式为：
T1=（i-N）*3%+（I+F+E+O）*6%（1）
（2）一般计税征收法。按此方法，税负计算如（2）式所示。在未涉及的参数中，非贷款业务直接相关的手续费及佣金支出Fe、其他业务成本Oe取自利润表；业务管理费Bf是由利润表中“业务管理费”去除包括员工成本、折旧摊销费、税金以及监管费所得，详细可见于财务报表附注中的业务及管理费附注；可扣税固定资产成本当期增加额Fa取自财务报表附注中的固定资产附注涉及可以抵扣的电子设备、运输工具等固定资产成本的当期增加额，计算式为：
T2=[（i-N）+（F-Fe）+I+E+（O-Oe）]*6%-（Bf+Fa）*17%（2）
（3）利差征税法。该方法将税基中金融中介服务单独挑出，与一般计税方法按照利息收入计税不同，该方法对其金融中介服务按照利息收入净额，也就是用利差来计税，具体计算过程见（3）式。
利息支出ie出自利润表，其余参数与上文一致，利差征税法的税负计算式：
T3=（i-N-ie）*11%+[（F-Fe）+I+E+（O-Oe）]*6%-（Bf+Fa）*17%（3）
由三种计税方法计算，得出我国2015年的10家上市银行税负与营业税对比（表1），从表1中不难看出：
简易计税法与营业税的税负较为接近，其差异主要是由于税率的差异造成的。其差额如下：
营业税-简易计税法增值税=（i-N）*2%-（I+F+E+O）*1%=非国债利息收入*2%-中间业务收入*1%（4）
可知，当中介业务收入越大时，营业税负相较于简易计税法税负越重，因为营业税比简易计税法多出2%；当中间业务收入越大时，则营业税负相较于简易计税发税负越轻，因为营业税率比简易计税法税率少1%。
一般计税法带来的税?普遍高于营业税，这符合“试点细则”出台之前多方专业人士与媒体的预测。
营业税与一般计税法征收差额将如下所示：
一般计税法征收增值税-营业税=（i-N）*1%+（F+I+E+O）*1%-（Fe+Ie+Oe）*6%-（Bf+Fa）*17%（5）
反应在公式上即营业收入（国债利息收入和其他业务收入占营业收入绝大部分）越高，中间业务成本与可抵扣业务费用和固定资产增加额越低，则一般计税法的税负将会越高。也就是税率的提高带来的负面效应掩盖了较少的可抵扣增值税部分带来的节税效应。
利差计税法与营业税的差异与之类似。
2. 评估探析。
（1）一般计税法和利差计税法的对比。处于前三的四大行，一般计税法所征增值税金额均要略低于按照利差计征增值税金额。而其他上市银行（招商银行除外），一般计税法征收增值税金额均大于利差计税法征收的金额。由（2）式和（3）式推导出一般与利差计税法的税负平衡点，将两式相减得：
一般计税法所征收增值税-利差计税法所征收增值税=非国债利息收入*5%-利息支出*11%（6）
由此可知：
两者平衡点=利息支出/非国债利息收入
=5%/11%=（7）
所以，当银行利息支出占非国债利息收入比例大于时，一般计税法征税金额小于利差计税法，反之则反是。
由（7）式可知，当非国债利息收入越大，利息支出越小的时候，一般计税法将比利差法税负更重。
（2）利差计税法和简易计税法对比。从前文可知，对于全部10家银行2015年的情况，利差计税法所征收增值税均高于简易计税法，但是相对于其他银行而言，四大行差异则更加明显。
由（1）式和（3）式相减可得：
利差计税法征收增值税-简易计税法征收增值税（8）
计算得出四大国有银行的利息支出占非国债利息收入的比例保持在百分之四十到百分之五十之间，其他的上市银行则保持在百分之五十至百分之六十间，由于四大行利息支出比例较低，所以利差计税方法税负就高于简易计税法的税负。中间业务成本占比，四大行在1%左右，略高于其他银行，其他银行间在0到1%间波动较大。可扣税业务及管理支出以及可扣税固定资产支出占非国债利息收入的比例中，各银行的此数值集中在百分之十左右。相对而言中信银行、光大银行和浦发银行则偏低，较低的可扣税业务和固定资产比例意味着较低的进项税额抵扣，由此四大行相比其他银行更高的可扣税业务、固定资产比例和绝对值使得其将获得更高的节税效应。
利差计税法和其他两种计税方法的对比，恰好体现出该计税方法下税负的组成中最主要的两个部分，一是利差部分，国家的政策调整及银行的经营状况都将影响利差从而影响银行税负；二是可抵扣部分，以及可扣税业务及固定资产部分，对于银行而言，这意味着单纯的只是将利差作为营业收入将不利于其税负减少，银行若要在现行增值税征收办法下达到减税目的，就必须更积极的参与到进项税额抵扣的业务之中乃至进行业务和产品创新。
三、 计税方法的评价与选择
以上三种计税方法，针对本文的分析并综合考虑优劣，笔者认为利差计税的方式更为适合。
1. 未来增值税最有可能向利差计税法改革。
（1）利差计税法是三种计税方法中最优选择。
①利差计税更符合税收中性和适应性原则。税收中性原则，是指在“营改增”的实施过程当中，要保证增值税抵扣链条的连贯和完整，做到消除重复征税的问题，从而保证社会经济的有序运行。适应性原则，是指“营改增”在设计时要充分考虑到金融市场化改革的要求，促进利率、汇率市场化和银行业的综合经营发展。利差收入由于接近银行的增值额，对于课税抵扣链条的完善有积极作用。相对而言，简易征收法无法实现此项原则，基本等同于过去营业税的征收方法；一般计税法，占银行营业成本比例最大的利息支出无法抵扣，使得银行存款成本环节抵扣链条断裂，同样不符合税收中性原则。
②利差计税更有利于税负平稳和减少。由于我国银行业税负相对于其他国家偏高，所以税负的平稳更体现在避免税制改革之后税负进一步上升，同时稳定融资成本，促进实体经济的发展。值得注意的是，假如国家在日后愿意在银行业上真正实现减税，完全可以在税率上做文章，相比于多创造一个4%或者5%的增值税税率而继续保持一般计税方法，使用已经存在的6%的增值税税率采用利差计税法（本文计算时候采用的是11%）既可以符合税收的中性原则，也能真正减少企业的税负。具体的计算过程采用公式：流转税负变化=（测算的增值税-原营业税）/营业收入，将本文所讨论的几家银行数据依次代入，发现简易计税法、利差计税法（采用6%税率计税）和一般计税法分别变化了、和。由此可见，利差计税法稳中有降，最有益于税负平稳。
（2）采用利差计税法更有积极意义。
①“利差计税法”能促进银行业的业务创新。在“营改增”的实施过程之中，如何做到对金融创新起到有效的支持作用，主要就在于真正的做到税负的减少。因此，在利差计税法下，对金融创新业务征收6%的税率，要远远少于从事传统信贷业务的11%的税率，因此对于商业银行来讲，将会鼓励其从事更多的金融创新业务，进而实现税负的有效减少，所以与一般计税法相比，利差模式更能?w现出税收在促进金融创新方面的作用。
②“利差征税法”才是真实意义上的“营改增”。一般计税征收法在一定程度上达到了消除重复征税的目的，但正是因为其不允许存款利息支出的抵扣，使得银行存款环节的抵扣链条断裂，重复征税的问题将仍旧存在。相较而言，利差计税打通上下游链条，消除了重复征税，从而可以适应现在利率市场化的需求。
2. 针对利差收入征税的改进措施。
（1）税率的调整。在本文中，笔者采用了11%的针对利差的税率和6%的中间业务税率相结合来计算利差收入计税法的税负，原因在于该方法既没有多创造一个增值税的新税率，也保持了与现试行一般计税法税负的大体相近，从而突出利差法税收中性的特点。假如政府能够对银行主营业务和中间业务均采用6%的税率，则利差法带来的减税效应将是很清晰明确的，这也将是银行增值税征收可能的方向。
（2）加紧设计和完善销项税发票开具方法。利差征税法的最大劣势在于其操作的难度和成本上，该方案下的销项_的开具将要分为两个部分，首先针对利差收入，应该核定开票率，采用_利息收入*开票率_的公式计算开票金额，以此避免发生银行应缴增值税的税额小于下游企业可抵扣额的情形，同时相关税务及监管部门应该根据银行经营水平的差异设定不同的开票率，避免企业开票金额差异而影响对银行的选择。其次是针对其他业务收入，按照标准税率开票。但也正因此，利差收入相对于一般征收方法存在技术和操作上的难点，这就要求税务系统能够做好服务工作，与商业银行一起积极开发完善的技术系统，对相关工作人员进行专门的知识和技能培训，使缴税系统能与商业银行业务系统实现有效的衔接，从而建立健全开票、征税流程体系。
（3）对中小及地方银行应该给予更多的扶持和过渡时间。利差征税的方法由于其操作的难度及上述的开票方法上的繁琐，对于地方银行、地方税务部门将会存在更多的挑战，一方面企业需要仔细了解改革所带来对自身的影响和应对措施，同时还要适应新的纳税方法，完善配套措施；另一方面企业在如何进行税收筹划以合理避税和相关人员培训上都要花费成本和时间。对于大银行尚且工序繁琐，地方中小银行在人力物力远不能及的情况下将面临更多问题。因此，对于这些中小银行的政策指导和倾斜显得十分有必要。
四、 结论