理财计划范文 第1篇
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧！
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢？以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。
日常生活费用支出
个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：
（1）日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的费用支出；娱乐交际费用支出等。
（2）健身健美支出。
（3）旅游消费支出。
（4）赡养父母支出。
（5）私家汽车的使用费用支出。
（6）房租费用支出（租房者）。
理财计划范文 第2篇
客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？
可以做好以下几方面的理财规划：
1、子女教育规划：
客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。
2、养老规划及家庭保障计划：
客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。
3、投资规划：
客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的`投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。
4、对客户家庭的其他建议：
建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。
理财计划范文 第3篇
我叫××，于20××年毕业于××××大学××专业，曾经在××证券任投资顾问一职。X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在××市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的`情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
理财计划范文 第4篇
20_年，规划财务工作要按照“保障为主题、管理为主线，服务为抓手”这一总体工作思路的要求，进一步更新观念、创新思路，突出重点谋大局，加强配合求发展，围绕中心争资金，科学理财出效益。继续围绕“三保一增”，即：保重点、保运转、保待遇，财政投入增长15%的工作目标，充分发挥服务、保障、协调和监督的职能作用，做好以下几项工作：
一、突出重点，做好预算管理和统计工作
1、加大力度争取财政投入，提升预算管理水平
一是加大民政事业经费争取力度。科学编制部门预算，挖掘政策依据，争取资金超额到位，确保传统项目经费的递增和新增项目经费的落实，重点争取解决民政工作经费，确保单位人员经费和正常运转。同时，积极配合相关科室和二级单位，做好各项专项资金和项目资金的争取、分配和拨付工作。
二是提升预算管理水平。要加强预算实施管理，确保预算执行进度。按部门预算执行进度严格资金划拨、发放程序，增强预算执行的时效性和均衡性。预算执行中要进一步加强会计核算和财务管理基础工作，强化预算执行分析，积极开展支出绩效评价工作，促进支出结构优化，提高预算管理和决策水平，通过加大治理“三公”经费支出力度等措施，努力降低行政成本，提高预算执行率和资金使用效益。
2、高标准起步，全面提升民政统计质量
加强对基层民政统计人员的培训。进一步修订完善《黄冈市民政统计工作评价办法》，将财务统计工作纳入全市民政工作先进单位的重要考核指标。创新统计日常工作管理机制，加强民政统计分析，不断提高统计数据质量。
二、把握要点，做好民政经费管理工作
认真贯彻落实省厅x年10月下发的《关于进一步加强全省的民政专项资金管理的意见》，进一步细化措施，从建立健全监督机制、落实专项资金分配管理制度、加大审计监管和责任追究的力度等方面入手加强监督检查力度，为迎接20_年全省专项资金和低保等重点资金审计检查做好准备。
1、抓建章立制，规范各项民政资金管理。[ ]
从制度上、程序上规范各项民政资金的管理、使用和发放。进一步健全完善机关财务管理制度，加大对各项制度的执行力度，以制度管人管事。
2、抓指导培训，提高基层财务管理水平。
采取以会代训，现场培训的方式加强对二级单位财务人员以及县市和基层财务人员的业务培训和指导。
3、抓监督检查，确保专项资金合法使用。
加强民政专项资金在分配、使用和发放环节的管理与监督，加强对二级单位财务管理的指导、监督和年度审计。结合省厅20_年的审计检查的要求和安排，加大对基层民政专项资金监督检查力度。主要是对20_年省厅安排的2000万元民政专项工作经费使用情况进行检查;对优抚资金及大病医疗救助资金审计整改情况进行“回头看”;做好低保资金专项审计前的自查自纠工作，发现问题及时整改。
理财计划范文 第5篇
业务要点
我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，所以成本比较低。
产品及服务
首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。
说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售服务理念。
市场分析
体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。
财务分析
想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比较特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适当的购进合理的买卖。
竞争分析
竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。但是我选择开店阿体育馆附近，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，所以他们往往会采取就近原则，可想而知生意一定会不错。 因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品牌，如果别人要开类似的.店，必须得到我方的同意，还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团队合作同_，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装力量，以及专有技术等等。
业务计划的实施
说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉得这个图设计的很周到，很有目的性。
管理团队
拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打_战场”。
资金需求
我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能还有多余。
理财计划范文 第6篇
春节期间，孩子收到那么多压岁钱，如何使用就成了一个问题。可以肯定的是，此时的孩子对钱的用途还没有足够的认识，再加上自制能力差，如果父母不给予合理的指导，可能会产生一系列的负面影响。
因此，如何使压岁钱花得值得，便成为春节后父母的重要工作。在此，我们给予父母一些途径以供参考：
设一个银行账户
以孩子名义在银行开个户头，告诉孩子积水成河的道理，让孩子将压岁钱逐一存入，到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节，又可以监督孩子日后的消费。
买一套丛书
可以是资料类的，也可以是文化类的。实践证明，孩子们对这种投资很感兴趣，一套好的丛书可以有助于学习，更能提高孩子的精神境界。
向长辈表示孝心
长辈们给孩子压岁钱，表达了一种祝福，父母应该向孩子解释这一情感。反过来，父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来，再给那些需要帮助的长辈，以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子“尊老爱幼”的思想。
买一份保险
这是时下不可缺少的投资。人的一生奋斗中，难免会遇到很多坎坷，帮孩子买一份保险，也就为孩子今后的生活增添了一份保障，这是父母对孩子的别一种关爱。
为孩子建个小账本
孩子的.压岁钱，有的数目较大，父母不妨与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理，把每一笔支出费用记清楚，比如学费、书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯，同时也培养了孩子的自立意识。
理财计划范文 第7篇
一、记账越勤，理财越行
“现在的大学校园中‘月光族’、‘半月清’越来越多。”付晴认为，对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。
如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。“不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的‘理性消费’都做不到，就别提理财了。”
二、信用卡不是随便办的
现在信用卡热已经席卷大学校园，虽然透支额度一般只有20xx元左右，但对大学生而言，仍旧是一个不小的诱惑。付晴认为用信用卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。
大学生冲动地用信用卡消费，不但使得生活成本增加，而一旦还不上钱，还将影响你一生的信用记录。付晴认为，“绝大多数大学生最好不要办信用卡，哪怕它积分购物再诱人，羊毛终究出在羊身上。而对于少数‘有定力’的大学生，信用卡消费后一定要勤对账单，并牢记还款时间。”
三、想挣大钱就学习
目前做家教、打零工甚至炒股票的大学生越来越多。不少学生由于过于乐衷于社会实践，导致多门功课不及格，甚至被退学。
付晴却认为，大学生想挣大钱，倒不如多花时间在功课上，得个奖学金“名利双收”。与其在外奔波风吹日晒，坐在舒适的自习室学习，不是更惬意吗？而满腔热情投入学习的一个直接好处，就是导致你没有过多的时间去校外消费，无形中又帮你省了一笔巨大的开销。
四、用二手货是流行时尚
每当大四学生离校，校园里就成了“跳蚤市场”，不少毕业生拿出自己的旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。用二手货成为当今大学校园的一大时尚。付晴告诉记者，她大学四年里几乎没有用什么书本费，“我先是从网上或高年级同学那里花3、4折的钱买来一些二手书，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续‘发挥余热’。所谓‘赠人玫瑰，手留余香’不正是这个道理吗？”
五、创业靠的是积累
“我很多同学都凭着热情创业，但最终不了了之。”付晴并不认可，她认为，创业靠的.不是冲劲而是积累。“首先是知识的积累，并不是开家服装店就不需要积累，如何进货、如何与客户交流都是需要提前学习的。”
而对于资金方面的积累，付晴认为更重要。“我大学拿了大约2万元的奖学金，多数同学拿了奖学金要么换新电脑，要么出去旅游。我却一直用它来投资基金。”而她创业的最初资金，就出自这里。
“其实我现在每个月还会从挣的钱里面拿出一部分定投基金。”
上面的五个理财法，最为实用的就是前三条，大学生们必需要做到前三条才能算是理财第一步，理财不是立竿见影的而是靠时间的考验的，只有经的起时间，慢慢养成良好的理财习惯，成为有钱人一行人是不成问题的。
理财计划范文 第8篇
作为一所小型的二级幼儿园，如何在办园的过程中物尽其用，让政府提供的有限的教育经费发挥最大化的效益，以提高幼儿园的核心竞争力，这是我在工作中一直在考虑的重要难题，小型幼儿园理财方案初探。对于小型托幼园所而言，有限的资源需要合理的预算才能为园所的可持续发展奠定良好的经济基础。通过近几年来的理论学习、经验汇总和积极实践，我初步总结出一套适应我园这类的小型托幼园所的“理财方案”，并在此方案的基础上逐渐形成了我们自己的理财原则，即在以远见卓识为中心，以慧眼识宝为目标，以开源节流为原则，以各司其职为制度。
一、我园的现状分析
我园是一所置身于旧式住宅区的小型公益型二级二类幼儿园，在人才竞争上处于一种先天性的劣势状态，无法与示范幼儿园和一级一类幼儿园相比，尤其在引进高端人才方面，存在很大困难。面对这样的不利情况，我们反而更加重视园内的普通教师，始终本着“以人为本”的原则，努力为她们创造一个自主发展、共同成长、不断超越自我的空间，立足园本培训，着力加强幼儿园的内涵发展。
在理财方面，我园非常重视“计划性、条理性和自律性”。在每年的年初我园都会制订一份年计划，并附有详细的清单，帮助园长掌握整体的财务状况，保证该年的财务运转控制在一个合理的范围内。这样，当幼儿园发生一些经济上的突发事件时，园长也能做到心中有数，分清主次，有所取舍。“自律性”是我园在理财时非常重视的原则。所谓“自律”就是严于律己，当然，这里的“己”决不仅指某个个人，它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。在这一原则的指导下，经费的支出自然被安排得有张有弛。
二、我园“理财方案”的原则
（一）以远见卓识为中心
一所幼儿园如果缺乏远见就只会追求表面化的发展，最终导致幼儿园的发展停滞，无法获得可持续性的发展。因此，远见卓识对于幼儿园的发展而言至关重要。幼儿园在理财上的远见可以体现在很多方面，比如对人、对事或对物。
在物质资源上的远见卓识我们也有自己的理解。如每年我园都会考虑添置一些新的东西，所谓“新”，当然不单指这物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些东西可以用二手的，但是，像电脑、打印机和数码摄相机之类的.高科技的产品一定要买最新的。因为一所学校的配置在很大程度上体现了该所学校的办学理念、品位和思想。拥有一些高科技的产品，不仅方便了课堂教学，更有利于新时代智慧幼儿的培养。教师可以借助这些工具丰富自己的课堂教学，迅速地获得第一手资料；而孩子们也能在智力发展的关键时段提前接触一些能使他们终身收益的技能和知识。我们对于远见的理解就是——把钱花在刀刃上，花在最有价值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼识宝为目标
“慧眼”是一双善于发现珍宝的眼睛，当然还是要有别于大流，这里的“宝”在是指独具特色的教学资源，其实，我园一些“珍宝”在很多人看来都是一些普通的旧东西。“环保”这两个字在我园有着举足轻重的意义，我们生活的这个地球已经遭到严重的污染，许多生物乃至人类都面临着威胁，但是在现实生活中很少有人意识到这一点。我园认为，真正的环保必须从一点一滴，从身边小事做起。所以许多东西是不能单讲新、旧二字的。如许多幼儿园里的玩具、教具经过清洗和消毒就完全可以再利用；面对来自社会上的捐助或馈赠，我园采取的应对方式是“取其精髓，去其糟粕”，将其中对幼儿园有意义的一部分留下，用实际行动告诉幼儿这么做对于环境保护的意义。在“取”和“去”的过程中，起关键作用的就是会挑、会拣的“慧眼”。
（三）以开源节流为原则
从辨证的角度来看，“开源”与“节流”这两者是统一的。在慧眼识宝的基础上，如果能结合开源节流，把这一切都融为一体，那就能做到了真正的当家理财了。“开源节流”这简单的四个字却包含了极其丰富的内涵。
对于一些经典的教具，虽然已经坏了，我园的教师们还是会利用自己灵巧的手指和智慧的大脑，尽力做一些修补甚至改进，循环再利用。这样一来既环保，又节流，何乐而不为呢？（不过在修补的时候，也要考虑到美观和大方，如果实在不妥当，还是丢弃了为妙。）另外，我园在需要添置物品的过程中，会设置几个步骤：第一，教师需要什么必须写报告，申报给领导；第二，由领导申报给行政班子；第三，由行政班子决定，有必要的话会举行会议商讨。这样一来，我们添置物品的含金量就比较高，尽可能地避免了资金的浪费。
当然，“节流”并不是说在每件事上都要斤斤计较。比如一年前，我为全校的所有老师申请了fttb高速网络，并配合在每户都安装了无线路由器。有不少人惊叹这是个挺浪费的事情，与“开源节流”这四个字更是相悖，其实不然。在八十至九十年代，电信花了不到十年的时间将家用电话普及成为一件必需品，家庭拥有高速上网也即将成为必需。炎炎夏日，时不时把大家从家里召集到幼儿园开会，费事费力不说，还影响了会议的效率。有了宽带，一切就方便许多，轻点鼠标，大家在家中就能进行网上会议，真正做到了“开源节流”。
（四）以各司其职为制度
虽然我园只是一所小型的幼儿园，不过“麻雀虽小，五脏俱全”。以往要做一个决策，往往要经过“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序讨论，不仅造成了时间上的巨大浪费，而且有时还会偏离原本的目标和方向。错误的决策也因为是众人的决策而变成一个无法认证责任的后果，不了了之。因此，我园在内部管理上做了重大改革，由共同管理转向各司其职，职能和责任都更为清晰。，行政决策主要由园长考虑和下达；财务管理主要由会计掌控管理；及时添置物品主要由后勤负责落实到位……各司其职，同时各个方面的信息保持交互相通，并统一汇总至园长之手。
理财上的各司其职主要体现在财物的管理方面。我园几乎每一件物品都由专人保管，如我园有个计算机房，也就有一名计算机房管理员，专门负责管理这十几台电脑。其次，每一台机器又由一位教师负责保管，即这位教师只知道其中一台机器的密码。这样的管理方法既能使电脑的操作规范化，又能延长机器的使用寿命。关于这方面，我们还专门制定了相应的规章制度。
随着研究的深入进行，我园的财政状况有了令人瞩目的提高。与此同时，在其他各方面也都取得了不小的成绩。这几年，作为上海市优质幼儿园之一，我园的理财方案也得到了市区教育局幼教科督导室等部门在学校工作评价时的广泛好评。在此基础上，我们还会继续摸索，希望能够为一些像我们这样的小型托幼园所的建提供一点参考和帮助。
理财计划范文 第9篇
专家建议说，40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入，投资也能固定增加您的财富。
事业有成家庭重在搏
个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。
理财建议
专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。
理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。
投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。
保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。
单亲家庭重在“稳”
个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。
理财建议
专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的.收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。
理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。
投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。
保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。
理财计划范文 第10篇
哎！过年什么都不怕，怕的就是压岁钱。人人都知道，孩子一拿到压岁钱，父母就要抢着保管。但是，我们这些孩子哪愿意。所以，我特地叫来了几个小伙伴，讨论自己保管压岁钱计划。
还是我的话说得对，小伙伴们都不赞成家长保管压岁钱，都说自己的`钱自己管，自己理。压岁钱是属于我们小孩子的。再说了，小孩子也应该有自己的一本财务账嘛！自己用好这些钱，学会理财，这对我将来有很大的帮助。
快开学了，我们也应该有自己的用钱计划。
一、购买学习用品。
二、把一部份钱捐给希望工程，让其他小朋友也能读到书。
三、订购报刊，增长知识。
是的，父母说得没错，孩子的压岁钱是应该归父母所管。其实，从另外几个方面讲，家长们拿我的压岁钱也是为了我们好。如果我能够合理安排压岁钱，那么父母也不用太操心了。
理财计划范文 第11篇
“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。
1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多
据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。
理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。
2.每月最低只需200元
据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。
一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。
但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的.需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!
理财计划范文 第12篇
在当前金融危机的阴影下，每个人都在学习如何积累金钱，合理使用金钱。我觉得投资理财要从小做起，这是我们一生最大的积蓄。现在的孩子穿得很好。我没有太多的理财意识。所以要理解理财的概念。“理财”这个词，其实就是管理好自己的钱，合理使用。
我不再是那个想买娃娃和玩具的孩子，也不是乱花钱的孩子。长大后，我学会合理使用我的钱。我们不必乱花所有的钱。我们可以买一些自己需要的商品，把其他的钱存到一个钱罐里，有条件的存到自己的账户里，或者捐给希望工程。我们的钱虽然不值一提，但也显示了你的心，你对别人的`心。我也在网上为自己的健康成长撑起了一把伞。我把自己的花销做了详细的记录，让父母省心，也为我不乱花钱提供了更多的保障。我在网上详细记录了每天、每周、每月的开销，让我学会了管理自己的财务，树立了正确的理财观。我也在繁重的学习后提高了自己的自理能力。比如我预支了钱去逛街，一个月就把钱“还清”了。虽然这只是“分期付款”，但它帮助我学会了如何使用简单的个人理财方法，为未来的发展奠定了基础。
孩子要从小学会理财，树立正确的理财观，挽回父母的心。孩子从小就会用简单的方法管理个人财务，为以后的发展打下坚实的基础。相信更多的孩子会更早的学会理财，为以后的发展和财富积累打下坚实的基础。
理财计划范文 第13篇
一、银行储蓄理财
二、互联网宝宝类理财产品
宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型基金类产品，收益整体在左右。投资期限没有任何限制，流动性也比较强。虽然这种理财方式安全性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。
三、石油投资
石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，而且对于小额投资是比较好的，这也是时下非常热门的理财产品之一，相对于其他理财产品，收投资简便易行，种类丰富，具有很强的实用性，而且石油投资的.回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的。
四、P2P网贷
P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式，大部分平台100元就可投资。
网贷平台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很灵活，短的有1个月的，长的也有1年的。但是近年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件，就整体而言，还是一种相较不太安全的投资理财方式。
五、保险投资
保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做的。
保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。
在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。
理财计划范文 第14篇
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于20xx年，现拟定工作目标如下：
1、坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2、每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的.原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
3、每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
4、每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上
值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发dm单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
客户维护和再开发。
时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。
理财计划范文 第15篇
一、企业项目工程建设的前期准备
企业项目工程建设必须按照基本建设项目的审批要求，做好项目工程建设的前期准备工作。前期的准备工作主要是：
第一步，企业委托咨询机构编制项目建议书，然后上报给当地发改委审批项目建议书。
第二步，依据审批下来的项目建议书办理土地预审报告、建设用地规划意见和环境影响评价报告。
第三步，前面两步完成后，向上申报审批项目可行性研究报告。第四步，根据审批下来的可行性研究报告申请建设用地规划许可，再办理初步的设计审批和预算批复及施工图设计。第五步，根据审批下来的施工图设计和预算批复办理土地征用手续和投资计划通知。第六步，根据办好的土地证和投资计划办理建设工程规划许可证。第七步，拿上述有效证件到招标办办理招标投标手续。第八步，经过公开招标选择施工单位后，办理企业项目工程建设许可证。只有上述流程工作均已办理完毕，才能正式进入项目工程施工阶段。
二、企业项目工程建设中的融资
项目融资是在上世纪70年代末兴起的一种新的融资方式。项目融资又叫现金流量融资，是指为建设、经营项目而成立新的独立法人，即项目公司，项目公司以项目预期现金流量作为还款保证，为项目筹措资金，属于无追索权或有限追索权融资。目前项目融资的主要模式有：
（1）项目公司融资模式。主要是指企业通过建立一个项目公司来专门安排融资。这种模式又分为单一项目子公司和合资项目公司两种基本形式。单一项目子公司形式就是指企业建立一个项目子公司，用这个项目子公司与其他投资者组成一个合资机构进行融资。合资项目公司形式就是指由所有投资者一起组建一个项目公司，再以这个项目公司的名义进行项目融资。
（2）直接融资模式。主要是指由项目工程投资者直接进行项目的融资，并直接承担融资安排中的'相应责任和义务。这种方式一般适用于资信状况较好并且公司财务结构良好的企业。
（3）生产支付的融资模式。主要是指以项目销售收益和产品的所有权作为担保品来进行融资，比如天然气、石油的开发。在项目投产后，借款方不以产品的销售收入来偿还债务，而是直接以产品来偿还债务。
（4）设施使用协议融资模式。就是指主体为一个工业设施或服务性设施的使用协议的融资模式。这种融资模式主要应用于天然气管道、石油、港口、码头及发电设施等。实际上就是设施的使用者在融资期间按期向提供者支付相应的设备使用费。
三、企业项目工程建设中的财务控制
（一）企业项目工程财务控制的目标
企业项目工程财务控制的目标是保证资产的安全、施工的高效、财务报告和会计信息的可靠。其主要作用有：
第一，保护企业项目工程资产的完整和安全，防止资产的流失；
第二，有利于管理层顺利实现经营目标；
第三，确保项目工程中的财务会计资料的完整性和真实性。
（二）企业项目工程财务控制的措施
（1）项目决策阶段的控制。项目决策是企业项目工程业务的首要环节，包括可行性研究、项目建议书和设计任务书等阶段。财务人员要分析和评审可行性研究报告和项目建议书的技术经济性，并且复核已编制的设计概算。企业财务部门要用合适的方式审核施工图预算。审查内容主要包括定额套用的正确性、工程量的准确性和费用的合理性。企业财务部门也要参与工程合同的签订，并要审核合同的金额、结算方式、支付条件和时间等内容。
（2）项目施工阶段及支付工程款的控制。项目施工过程的控制主要包括工程质量的控制、工程进度的控制以及工程款项的支付、工程变更签证和合同价格调整的控制。监督施工部门要严格按照设计的图纸及规范对施工质量进行监督和验收。施工阶段工程投资控制主要是工程进度款的审核和工程量的计算，要按照内部付款规定的程序和实际完成的工程量支付工程进度款。同时，严格执行变更程序，严抓变更签证的手续，要实行工程变更令制度。
（3）项目竣工结算阶段控制。在工程竣工后，财会人员要进行各项清理工作，主要工作包括处理账务、整理会计资料、清偿债权债务和核实财产物资。财会人员要根据合同规定仔细审核竣工结算书，并提留相应的质保金。企业项目工程完工后，财会人员还要进行后评价工作。原则上不得串位项目之间的资金，如果项目需垫资，就要提出申请并办理相关的审批手续。
（4）应收账款和设备销售的管理及控制。公司要有一整套完整的信用管理制度，对客户进行信用评估和动态跟踪管理。对不同资信等级的客户给予不同的信用额度和信用期。对信用下降的客户要实行担保、减少支付并加强催收。项目工程部门要实时跟踪业主项目建设和项目资金情况，以防不测。
（5）项目工程物资的控制。企业要对项目工程和工程物资进行定期或不定期的清查。对于各工程应承担的间接费用，企业财务部门必须制定相应的月份间接费用分配表，并做好相关的成本明细单记录。对于“项目收入和成本明细单”企业要进行动态管理，并分析实际进度与计划进度是否一致。年末，对淘汰的存货物资要按规定计提存货跌价准备。
四、结语
综上所述，可以看出企业项目工程建设中的融资与财务控制对于一个项目工程的完成有着至关重要的作用。企业可以通过项目融资来集结项目所需要的资金，并通过财务控制降低工程成本，节约项目资金，把成本控制在预算范围内，保障项目工程的顺利进行。总之，企业项目工程的融资与财务控制是企业健康快速发展的基本需要，是企业提高核心竞争力的必然需求。
理财计划范文 第16篇
正在爆仗声声中，我们迎去了簇新的20xx年，关于刚建立没有暂的我们公司，那新的一年必需做好新年的每项任务;而关于投资理财部来讲，制定一个好的任务计划，造定一个明白的目的，是每个销售职员必需当真看待的事变。关于已处置销售任务两年多的我，此刻对销售方式战技能皆曾经比力成生，汲与没有胜利的教导，吸纳胜利的功效，对新的任务我也造定了20xx年的任务计划：
起首，做好公司新年的第一个项目。
正在本身手上已有的客户资本上深度发掘，正在完成公司制定的20万目的的条件下，尽可能年夜限制的逾额，争夺本身能早日转正。给公司带去效益的同时，也给本身带去更多的支益。同时，也不克不及够对开辟新客户的任务有所轻忽，天天的宣扬任务仍旧得当真看待。
其次，增强营业进修。
进修是胜利的第一要素，关于每一个销售职员来讲，正在任务中不停进修，开辟视家，丰盛常识，总结履历与不敷，是涓滴不克不及怠惰个任务。只要正在不停的总结与进修进程中，能力够使本身不停的发展。同时，增强金融业其他止业常识的进修，包含银止、证券、保险、基金、期货、疑托、私募等等，迥殊是本身证券、疑托、私募等那些本身之前没有处置战打仗过止业，增强其他止业常识及其理产业品的进修，深挖他们产物的特色，与我们产物停止比照，找出我们产物中的劣缺陷，做到良知知彼、百战百胜。固然，还需增强与同事之间的交换与进修，把本身之前的任务履历与同事们分享，同事谦虚向身旁同事就教，汲与他们的劣面，更正本身的缺陷与不敷，到达全部团队的配合提高。
第三，任务目的的制定。
任何任务皆是有目的的，没有的目的的任务就没有胜利的底子。一个好的任务目的就是胜利的起头，关于本年，现制定任务目的以下：
1.脆持天天进来收单，包管天天收单量到达100以上，可以战10个以上客户详谈，起码留下一个德律风，包管约莫有10万摆布的资金量。
2.每周完成10个摆布的意向客户，同时包管那10个客户中有1、两个客户能投资。同时要晓得其他将来投资客户的缘由，是资金近来不敷，照样感到我们公司缘由，亦或家里人差别意，另有是有其他的投资渠讲等等，对每个客户的缘由皆当真剖析，经过差别的方法处置，有些客户照样能够争夺过去的。
3.每个月完成40个摆布的意向客户，6个客户可以投资，20万的资金量。
4.每季度130个摆布的意向客户，18个客户可以投资，100万的资金量。
经过以上目的的计划可以天天连结提高，一步一个台阶的展开营业，每一年完成80个左有的客户，资金量可以到达400万摆布。正在其他同事的配合勤奋之下，正在本身提高战得到支益的同事，使公司的营业可以江河日下。
第四，值班。
掌握好每次值班机遇，对每个上食客户做到当真看待，建立好公司抽象，从心田理解客户的深切必要，认真看待客户提出的倡议战定见，客户逢到成绩，不克不及束之高阁必然要尽尽力赞助他们办理。要先做人再经商，让客户信赖我们的任务气力，能力更好的完成义务。固然最紧张的是争夺可以将上食客户皆转换为有用客户。同时，正在空余时光正在门心收DM单，争夺能让过路客户能进公司去片面理解公司及公司产物。
第五，客户保护战再开辟。
时辰做好老客户的保护任务。包含平常闭系保护和节日诞辰祝愿等，对老客户停止再发掘，尽最年夜能够减年夜老客户的投资金额。用慧眼去收现老客户身旁的资本，做好“一带十，十传百”的联动营销的后果，同时那也是对公司最好的宣扬方法。
第六，任务总结。
天天皆要对任务有个简略的计划支配，不克不及漫无目标的任务。天天依照计划，一步一步，脚踏实地的展开营业。同时鄙人班前对天天任务做个小结，考虑本身任务一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面继承收扬，缺陷尽可能更正，让第两天的任务可以更好的展开起去。脆持总结任务的风俗，做到每周一小结，每个月一年夜结。看看有哪些任务上的掉误，实时更正，下次没有要再犯。
我晓得销售任务一起头没有好做，然则我念凭仗我那么多年积聚的销售履历战才能，我是可以迎去一个没有错的将来的，我信赖公司的来日诰日必然有属于我的一片妖冶天空!
理财计划范文 第17篇
1、废旧物资处理：本月理财公司对烧成车间废耐火砖，机修废铁屑，物资公司废油桶组织了集中招标处理。共收回资金元。
2、闲置资产：
①配合有关部门办理**闲置房拍卖事宜：因集团公司决定对公司在**的闲置房屋进行处置，为此，理财公司先期与**市的一些房屋中介公司、拍卖公司进行了接触、咨询，将了解的情况上报公司后，公司领导决定先拿两套闲置房进行拍卖，即**花园一套，**苑一套。随即，理财公司着手进行实质性操作。经总工程师室、评标办和理财公司共同了解、对比，选定**拍卖公司作为拍卖方。该公司实力较为雄厚，费用收取合理(成交额的1%，且流标免费。其它拍卖公司则收取成交额的3%~5%)。随后，又协同拍卖公司人员到房屋进行实地勘测、拍照，并对房屋进行了评估。
②办理**闲置房出租事宜：与**科技公司签订了房屋(**大厦)续租合同。
③对闲置房进行管理：对**的5套公司没有钥匙的闲置房安排进行了门锁的更换。
理财计划范文 第18篇
一、记账越勤，理财越行
“现在的大学校园中‘月光族’、‘半月清’越来越多。”付晴认为，对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。
如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。“不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的‘理性消费’都做不到，就别提理财了。”
二、信用卡不是随便办的
现在信用卡热已经席卷大学校园，虽然透支额度一般只有2000元左右，但对大学生而言，仍旧是一个不小的诱惑。付晴认为用信用卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。
大学生冲动地用信用卡消费，不但使得生活成本增加，而一旦还不上钱，还将影响你一生的信用记录。付晴认为，“绝大多数大学生最好不要办信用卡，哪怕它积分购物再诱人，羊毛终究出在羊身上。而对于少数‘有定力’的大学生，信用卡消费后一定要勤对账单，并牢记还款时间。”
三、想挣大钱就学习
目前做家教、打零工甚至炒股票的大学生越来越多。不少学生由于过于乐衷于社会实践，导致多门功课不及格，甚至被退学。
付晴却认为，大学生想挣大钱，倒不如多花时间在功课上，得个奖学金“名利双收”。与其在外奔波风吹日晒，坐在舒适的自习室学习，不是更惬意吗？而满腔热情投入学习的一个直接好处，就是导致你没有过多的时间去校外消费，无形中又帮你省了一笔巨大的开销。
四、用二手货是流行时尚
每当大四学生离校，校园里就成了“跳蚤市场”，不少毕业生拿出自己的旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。用二手货成为当今大学校园的一大时尚。付晴告诉记者，她大学四年里几乎没有用什么书本费，“我先是从网上或高年级同学那里花3、4折的钱买来一些二手书，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续‘发挥余热’。所谓‘赠人玫瑰，手留余香’不正是这个道理吗？”
五、创业靠的.是积累
“我很多同学都凭着热情创业，但最终不了了之。”付晴并不认可，她认为，创业靠的不是冲劲而是积累。“首先是知识的积累，并不是开家服装店就不需要积累，如何进货、如何与客户交流都是需要提前学习的。”
而对于资金方面的积累，付晴认为更重要。“我大学拿了大约2万元的奖学金，多数同学拿了奖学金要么换新电脑，要么出去旅游。我却一直用它来投资基金。”而她创业的最初资金，就出自这里。
“其实我现在每个月还会从挣的钱里面拿出一部分定投基金。”
上面的五个理财法，最为实用的就是前三条，大学生们必需要做到前三条才能算是理财第一步，理财不是立竿见影的而是靠时间的考验的，只有经的起时间，慢慢养成良好的理财习惯，成为有钱人一行人是不成问题的。
理财计划范文 第19篇
理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根据自身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的.钱存在，所以也就没有理财规划的问题。事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1.应急备用金。建议准备应急备用金(至少3～6个月的支出)5000元左右，以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2.保险方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额，这样等3年或更长时间后，会有可观的大额资金供支配(如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等)。 理财产品也可以考虑。
4.房屋贷款。不知你是否有公积金，如果有，可选择用公积金贷款买房，还款利息会低些，压力也会小些;如没有，可按正常的还款计划执行，越早还款越好，以减轻负债带来的压力。
以上是比较基础的方面，最重的是你要自己学习理财知识，经常留意理财信息，在选择投资理财产品时多对比。根据自身情况量力而行。
理财计划范文 第20篇
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。
一、基本情况
姓名：
性别：男
年龄：22岁
进入大三的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中考研费用是额外增加的一项重头戏。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。并且在校期间的日杂费用基本上是由父母提供，月均800元。
二、理财双重目标
理财目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；
理财目标2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。
三、理财规划
1、树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
2、尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的'，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
3、有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
4、发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、考研代理之类的工作，所得报酬尽数作为考研的储备资金。
5、养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。
四、理财新主张
1、从今天起，要多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常的饮食要注意营养搭配，看医生的花费也就可以省掉。
2、避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西。
3、提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰。
4、将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望，同时为考研购买相关书籍等开支做充分的储备。
5、在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。
五、理财观念
1、开源节流，拒绝各种不良理财习惯。
2、杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。
3、理财非生财，投资要谨慎。
4、理财能力来自与学习和实践经验的积累
六、理财规划结论
大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼你的理财能力，为美好的生活储备力量。
理财计划范文 第21篇
为了使财务工作更好地为统计事业的发展服务，加强财务管理，完善各项财务制度，做到财务工作长计划、短安排，使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟定20xx年财务工作计划。
一、指导思想
坚持党的各项方针政策，遵守财经纪律和各项规章制度，根据本单位的实际，不断完善各项管理制度，加强财务管理，努力开源节流，使有限的经费发挥真正的作用，为统计工作提供财力物力上的保证。
二、目标任务
1、认真贯彻省_20xx年财务工作要点，并将精神在全市统计系统的财务工作中认真贯彻执行。
2、按省财基处和市财政局的要求，按时上报全市统计系统和行政经费财务月、季度财务报表，作到账表一致。
3、按省_、市财政局的要求，认真搞好20xx年地方经费和统计事业费的年度预决算工作。
4、深入基层指导县区_中央统计事业费的财务管理工作，开展内审及离任审计。
5、加强财务管理、完善财务管理制度，努力开源节流，为统计工作和普查工作的正常开展提供财务保证。
6、管好用好全市各项普查工作经费，做到专款专用，不挤占挪用。
7、加强财务基础工作，认真学习《会计法》和财务电算化知识，做到会计业务精、电算化处理帐务技术熟练。
8、加强对各种费用开支的核算，按机关管理制度的规定，按月落实到科室，定期公布。
9、积极为领导出谋划策，在财务管理工作中起到助手和参谋的作用。
三、措施
1、加强对财务工作的领导，坚持局队领导的开支由局长审批，其余开支由协助局长
分管财务的领导审批，大额开支由集体讨论决定，做到民主理财、财务公开。
2、财务人员必须按岗位责任制，坚持原则，秉公办事，做出表率。
3、充实完善的'财务管理制度，在反复征求职工意见的基础上，由局党组决定后，坚决执行，不能走样。
4、财务人员必须认真学习财务管理的有关规定，在财务活动中认真执行。
5、搞好财务基础工作，做到帐目清楚，帐证、帐实、帐表、帐帐相符。使财务基础工作规范化并达标升级。
6、搞好县区电算化培训，今年举办一期培训班，争取年底能计算机处理年报。
7、加强党风廉政建设，有良好的职业道德，发扬勤俭节约的精神，当好家理好财。
四、考核办法
(一)、市局财务人员年度考核严格按局机关管理办法执行。
(二)、对县区的财务工作，按以下考核办法执行。
1、每季度报送财务报表作好记录，定期公布。
2、年报必须在规定的时间内报送，凡不在规定时间报送的一律视为迟报，并按考核办法扣分。
3、在内审、财务检查中，发现财务基础工作不扎实，帐务处理不规范的县区，按考核办法扣分。
理财计划范文 第22篇
首先做好现金规划
意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。
保险规划
作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的`保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。
进行资产配置
家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。
理财计划范文 第23篇
一、我们的“家庭情况”
1、我（小李），男友（小钱）两人大学刚毕业2年，二十五六岁；
2、暂时一起租房生活，无老人需要照顾；
3、两个人都在无锡一家合资公司（机械制造业）上班，只有每月的基本工资奖金，并无其他额外收入。所有奖金全部包含：男方为3500元／月左右（公司销售），女方为3000元／月左右（公司财务）。
二、每月基本开支
1、因为是租房住，房租400元；
2、水电煤气费150元，电话上网费100元；
3、吃饭1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。
四、家庭目标
长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期（大约要20万左右）。双方父母刚好能自给自足，所以很难给我们经济支持。
五、担忧
有可能在近期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。
六、理财师给出的理财方案（由招商银行南京分行理财师汪育荣提供）
一）、客户情况分析
从目前现状看，客户两个人月收入6500元，每月基本支出2650元，结余约3850元，工作已两年，没有存款。
二）、理财建议
从上述分析可知，该客户急需对资金有个合理的安排。在不影响正常生活支出的情况下，建议客户每月拿出3500元左右进行统筹安排。
1、银行存款
建议每月拿出1000元在银行办理一年期零存整取储蓄，每年到期后取出用于购买保险，宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种，这样不仅有稳定的收益，且有了一定的医疗保障。在保险产品的期限上，可依次选择3－1年的品种，为5年后购房做资金准备。假定保险年收益2％，5年后这部分资金约为63万元。
2、购买货币型基金
对于该客户而言，因工作不太稳定，可能会有临时性资金支付需求，保持资产的流动性非常重要。建议客户采用定期定额方式，每月拿出1500元购买货币型基金。以招商银行在售的招商现金增值基金为例，这种基金变现能力较强，赎回后次日上午9：30分前即可到账。与活期存款相比，虽然存在一定的风险，但平均收益率相对较好。假定平均年收益为2％，5年后这部分资金约为95万元。
3、购买股票型基金
一般情况下，处于25－35岁这个生命周期的客户风险承受能力较强。因此，建议客户每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。虽然目前股市较为低迷，基金表现普遍不佳，但从长期看，请专业人士代为投资股市是个不错的选择。在选择基金时，要注意选择具有一定品牌、以往业绩较好的基金公司，这样相对风险较小，又有机会获取较高的投资收益。假定平均年收益为6％，5年后这部分资金约为7万元。
以上的理财计划是假定客户在5年中收入和支出水平不变的情况下进行的，如果客户的收支情况发生变化，可及时调整各部分的投资金额。
理财计划范文 第24篇
个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。
个人理财计划书模板制作封面及前言。封面主要包含标题、执行该个人理财计划书模板的单位、出具个人理财计划书模板的日期三部分的内容;前言部分会涉及到致谢、个人理财计划书模板的由来、个人理财计划书模板书所用资料的`来源、出具理财规划单位的义务、客户的义务、免责条款及相关的费用标准等。
以上就是关于个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划的详细介绍，如需了解更多个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划请关注安心贷理财栏目。个人理财计划书模板格式不定，可根据个人收入、资金、理财习惯等等，做出合适自身情况的个人理财计划书模板。
理财计划范文 第25篇
袁先生是上海一家高级拍卖行的拍卖师，拍卖这个行业属于薪水较高的行业，据相关的招聘网站数据显示，其平均工资达到将近一万元，但是拍卖师的行业并不轻松，据袁先生表述，大家看到的拍卖师在拍卖会上主持竞价，只是整个拍卖过程的最后阶段，实际上拍卖师的工作远远不止这些，一个优秀的拍卖师对拍品应该有极好的把握能力，懂得寻找目标人群、合理定价，还要会做宣传策划。;做一笔就会累成狗，还有可能不成功;。拍卖行业的迅速崛起，使得这块市场还非常不饱和，袁先生拥有四年的拍卖行经验，有望在接下来的几年收入翻番。但是袁先生还是觉得有点;心累;，觉得;世界那么大，他想去看看;
【理财目标】
早点存够钱，说走就走
【财务分析】
袁先生告诉理财师，他从小就很懒，能躺着决不坐着，最好有种工作叫作事儿少钱多离家近假期长，尽管头脑发达天赋异禀，但是依然梦想着能够赚够钱就躺在收益上睡大觉，然后养只猫。其实袁先生的愿望可以理解，因为其实很多人都是这样想的，只是袁先生说出来了而已。现在袁先生拥有资金70万，其中30万的股票、40万的银行存款，另在市区有两处房产，其中一处已经付清了全款，每月能收到租金5000元，另一处自住，每月需交房贷7000元。
【理财建议】
1、分解自己的计划
袁先生希望能够不干活每个月都有像现在工资那么高的收入，那么假设正常的每年投资收益有12%，或者是一个正常的优质的信托理财计划为例，那么袁先生起码要有本金150万。考虑到还有物价飞涨的因素，以及以后还有教育子女、养家糊口的任务，这个数字起码要乘以2，也就是300万。
2、减少自己的股票配置
袁先生总共有资金70万，股票占比在一半以上，还是挺危险的。虽然在这个行情下依然可能有盈利的机会，但是4000点之后，危机也慢慢地浮现出来，毕竟股市涨得太着急了，政府的态度也似乎还在观望。而《大时代》告诉我们，及早撤离是股市赢家的精髓。因此袁先生还是有得赚就撤吧，毕竟为了提前完成任务而理财;历史倒退;不划算。实在还是要在股票里转，倒是可以试试像优选定增基金这样的定增类理财产品，定增在股票当中属于;牛市放大镜;;熊市挡箭牌;，可以将其纳入配置。
3、增加自己的固定收益类理财产品的配置
为了提前完成任务，现在袁先生就可以投资固定收益类理财产品来增加额外收益。一些稳利精选基金，类似于固定收益类理财产品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投资可以提前完成任务。
4、为自己配置商业保险
既然袁先生想要提前退休，那么之后的商业保险就是必须要交的，毕竟完全不工作的`可行性还是相当小的，因为总会有一些事情是要用钱的，比如结婚啊，生孩子、养孩子，尤其是养个孩子就像给自己挖了个无底洞，几乎经不起一点意外，所以保险对于袁先生来说是必不可少的。
5、努力赚到足够的钱，赚到了就可以躺在收益上睡觉了
对于这一点，理财师也没什么好说的。只要你提前赚到了这辈子都花不完的钱，理论上，确实是可以随时退休的。不过300万就照目前的工资数额来看，还要赚16年，所以还需要往上爬、做专家、继续升职才行。袁先生加油。
理财计划范文 第26篇
完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划：
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。经济理财
2.消费和储蓄计划：
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划：
我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划：
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划：
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划：
退休计划主要包括退休后的'消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划：
遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划：
个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。
理财计划范文 第27篇
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的'，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
理财计划范文 第28篇
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。
理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
1消费和储蓄计划
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
2保险计划
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
3退休计划
退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
4投资计划
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
5遗产计划
遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
理财计划范文 第29篇
姓名：xxx
年龄：xxx
家庭状况：已婚，有子女两个
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分红、奖金20000元/年
合计：152000元/年
家庭支出：
子女教育费:
大学，学费，6000元高中，学费，1000元
合计：18200元/年
家庭成员医疗费：
4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。）家庭成员生活费：
子女生活费，大学生800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）
合计：45600元/年
交通费：
高中生50元/月大学生1000元/年
其他成员300元/月
合计：5000元/年
赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元
合计：24000元/年
其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等
合计：30000元/年
以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年
家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为大约30000元，原有存款20万元。我们有以下建议：
一、家庭的日常的生活开支：由于我们生活在一个中等城市，而双方的收入也相对较高，。年安排4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。
二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。
三、健康投资：最好夫妇俩在原有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；
四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，儿读研究生、博士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保障。以防不时只需。
六、证券投资：每年安排1万元，投资于开放式证券投资基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。
七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下
八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。
理财计划范文 第30篇
作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、 基本概况：
现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。
(一) 个人基本信息：
姓名：罗秋莹
性别：女
年龄：20
职业：大学生
婚姻状况：未婚
月收入：1300
(二) 财政状况
二、 理财目标：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：
第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的`开销记录;
第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;
第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金; 第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费;
第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;
第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。
五、理财目标：
综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。
理财计划范文 第31篇
第一部分理财目标
回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。
正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和行为。从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。
而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！
个人财务管理
应急金准备
现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。
储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有20xx元的存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。
父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。
基金定投
在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投资手段来进行投资。
个人创业基金的准备
Ⅰ、目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200元，一年可节省20xx元，三年后这一块就可累计节省得6000元；
Ⅱ、在接下来的`学期里，我应该在课余的时间，自己在外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两年的时间里就可积累6000元左右；
Ⅲ、此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年20xx元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000元；
Ⅳ、在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，到毕业理论上来说就能积累16000元；
Ⅴ、平时花钱用钱时做到老师所说的：“五勤”，即：勤说，勤算，勤学，勤看，勤跑。俗话云：“小数怕长计”，而且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约的好风尚！
Ⅵ、现在成绩还不错，所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金；
Ⅶ、现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意（后面的投资计划中将具体介绍），对他们做投资，自己分取其中的部分利润，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；
把前面的五项资金加起来大概有42000元，后面两项要是也能实施的话，到我毕业时就有将近60000元了，如果苍天保佑，一切计划顺利实施，再加上创业之时向亲朋好友借贷，我的创业准备金就可达到100000左右了！
理财计划范文 第32篇
退休老人理财案例
盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。
近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了第三方理财机进行理财咨询。
退休老人财务分析
在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析：
盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；
房产一套，自居，市价约350万元；
中档车一辆，约30万元；
无负债。
无负债，家庭经济压力小；
可用资金较多，适合进行投资活动收支情况
每月收入：夫妇退休金收入约8000元
每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元
每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入
退休老人理财方案
根据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助他实现理财目标：
1、进行组合投资获益
盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的'组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。
2、适当增加商业保险投入
社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社会保障的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础，而商业保险则是补充。对于一些有经济条件的消费者来说，购买适当的商业保险，不仅能完善家庭保障，还能降低家庭的资金风险。因此，理财师建议，盛先生可在社保基础上，适当增加商业保险投入。
3、坚持定期定额储蓄
由上述表格可知，在扣除每月开支之后，盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。对于这部分资金，理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银行存款的储蓄方式，每月将这些钱定期定额存入，作为应急资金进行储备。
对于老年人来说，劳动能力下降之后，收入减少，甚至也可能没有任何收入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好，对于一些没有退休金的老人而言，理财是他们做好养老准备的关键。
理财计划范文 第33篇
为全面搞好xx年全面预算管理与财务管理工作，我们计划重点抓好以下几个方面的工作：
（一）根据上级公司下达的预算指导意见
进一步搞好预算管理工作。预算管理作为财务管理中的重要一环，与全面做好财务工作息息相关。在明年的工作当中，要进一步加强对科室、站所的费用预算指导与预算管理，认真做好预算的分析、分解与落实工作，使全面预算管理真正成为全员预算管理，让预算真正发挥其应有的作用。
（二）结合iso9000质量认证
当好领导的参谋，确保完成上级局（公司）下达的各项指标。今年，公司已走上了良性发展的快车道，卷烟销售与烟叶经营质量不断提高，企业资产得到进一步净化与整合。结合市局（公司）贯彻9000质量认证体系，本着“严、深、细、实”的原则，全面强化两烟责任制的制定与落实，在千辛万苦抓增收的基础上，千方百计研究节支，力争完成各项任务指标。同时，认真研究搞好多种经营工作，围绕盘活资产，对现有闲置的网点和烟站进行对外租赁;认真清理往来帐户，大力回收货款，减少资金占用，提高企业资产负债结构，降低企业资产负债率。根据上级公司物资采购的要求，进一步健全物资比价采购制度。
（三）继续开展会计从业人员的培训活动
进一步搞好烟站的基础工作，提高管理水平。企业越发展进步，财务管理的作用就越突出。所着企业的不断发展壮大，对财务管理的要求也越来越高。为了适应这一要求，就必须继续开展会计从业人员的培训，提高会计从业人员的水平。在提高会计人员水平的基础上，进一步加强检查督促与指导，搞好会计的基础工作，为更好的参与企业的经营管理工作打下坚实的基础。
总之，今年财务科的工作在各位领导的支持与帮助下，在各科室和基层站所的`配合下，按照党委的部署和安排，认真组织落实，取得了较好的成绩。但是，来年的任务更重，压力更大，我们财务科全体成员将变压力为动力，积极进取，开拓创新，充分发挥财务管理在企业管理中的核心作用，为企业的发展壮大做出新的更大的贡献！
理财计划范文 第34篇
李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？
根据李女士的家庭资料，理财师按不同的.风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一：
收益高于银行利率
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益左右；
2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益.
万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二：
本金风险很低
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益.
2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为左右。
理财计划范文 第35篇
一、引言
个人理财规划是确保财务健康与稳定的重要手段，它能够帮助我们更好地管理资金、实现财务目标并应对未来可能出现的风险。以下是一份个人理财规划的范文，旨在提供一个清晰、可操作的框架。
二、个人基本信息与财务状况
基本信息
姓名：
年龄：
职业：
月收入：5000元
财务状况
现有储蓄：100000元
月支出概况：生活费用、房租/房贷、交通费用、通讯费用、娱乐费用等
三、理财目标
短期目标（1年内）
储蓄200000元作为紧急备用金
偿还高利率债务（如信用卡债务）
中期目标（1-5年）
购置一辆价值200000元的`汽车
积累足够的首付款用于购房
长期目标（5年以上）
为退休生活积累足够的资金
子女教育基金（如适用）
四、理财规划方案
1、创建预算
详细记录每月的收入与支出，包括固定支出与变动支出。
设定合理的预算，确保收入大于支出，为储蓄和投资留出空间。
2、建立紧急备用金
储备至少3-6个月的生活费用作为紧急备用金，以应对突发事件。
存放方式为现金或活期存款，确保资金流动性。
3、减少债务负担
优先偿还高利率债务，如信用卡债务，以减少利息支出。
制定合理的还款计划，逐步降低债务水平。
4、投资多样化
根据风险承受能力构建多样化的投资组合，包括股票、债券、基金等。
定期审视投资组合，根据市场变化和个人目标进行调整。
5、充分利用退休账户
如果所在国家提供税收优惠的退休储蓄账户（如401(k)、IRA等），应充分利用这些账户进行投资。
确保长期持续投入，为退休生活积累资金。
6、保险保障
购买适当的保险以覆盖健康、人寿、房产和汽车等方面的风险。
定期检查保险需求，根据家庭状况和财务状况进行调整。
7、定期检查和调整
市场变化、个人目标的变化及生活情况的改变都可能需要调整财务计划。
建议每年至少检查一次财务计划，确保其与个人目标保持一致。
8、获取专业建议
如果对理财规划感到困惑或需要更个性化的建议，可以考虑聘请财务顾问或规划师。
理财计划范文 第36篇
一个人要学会理财是十分不容易的，而且理财还是一个十分重要的职业。有的人虽然会赚钱，但是不一定会花钱，所以还要专门请人为自己理财，不然的话赚的钱有可能会花的精光。为了培养我自己的理财能力，为了更深一层的'了解花钱的艺术我在这个寒假为自己理财做了一个计划。 首先就是如何去赚钱。要想花钱就要先赚钱，但是现在我“无依无靠”没有经济的来源经过绞尽脑汁我还是想起了一个很不错的方法，这个方法虽然有一点不妥但是也是很不错的对两方都没有坏处这个方法要打爸妈的主意，因为他们一直说我十分的懒惰，但是我也知道那是为了我好，只是我不能去执行罢了所以我用这种方法来约束自己，而且也可以等到不小的收入（大家也可以效仿）：
1、 列出几个自己老爸老爸都十分满意的几种行为（向自己起床后自己叠被子了，每天坚持刷牙洗脚了等）然后在根据，做此事情的难以程度来规定价格（比如早晨锻炼两元，每天一篇作文1元等）这样的事情只要不出格老爸老妈一定会高兴的答应（但是我来警告大家价钱可不能定的太高哦！ ）
2、 下面就要看你自己的了，一定要按计划上的走不然的话老爸老妈会不高兴，自己也不能如愿。 除了这种办法还有另外一个方法那就是压岁钱，但是我还不知道今年的是多少。所以这只能做个“后补队员”。
理财计划范文 第37篇
时间过得真快呀！马上又要过春节了!我们中国是一个文明、传统的国家。一年一度的春节，是大家最注重的节日，也是我们小孩子最期待的节日。因为这一天，不仅能和家人团聚，还能收到长辈们送的压岁钱。
随着生活条件的不断提高，我们收到的压岁钱也越来越多。那么，怎样合理的使用我们的压岁钱呢？我是这样计划的：每年，我的压岁钱在20xx元左右，我会把其中的四分之三交由爷爷存进银行，爷爷告诉我，这笔钱留给我以后上大学用。另外的四分之一，大概有500元。开学时，我会拿其中的150元去给自己买一些新的学习用品。在学习的过程中，遇到自己喜欢的课外书籍，就会把它买下来，算算应该要用180元，剩下的170元，我会作为自己一年的零花钱，也是我自己的“小金库”。平时，我还会帮奶奶和妈妈做点家务，比如洗碗，倒垃圾，拖地等。每次都能得到2至5元的报酬，我会把他们存进“小金库”。
当我坐在宽敞、明亮的教室上课时，我想到在贫困的山区，还有许许多多经济困难的小朋友，无法上学，就很难受。所以，只要遇到募捐的时候，我就会把我的零用钱捐出去，有时10元、有时50元的。希望能帮助一下他们。
这就是我的小小理财计划，我希望自己的每分钱，都用在需要的地方。